台灣已跨入超高齡社會。根據內政部統計，2025年台灣65歲以上人口已超過467萬人，占總人口20%。 當長壽逐漸成為日常，照護、財務與退休準備，不只是高齡者個人的人生安排，而是牽動整個家庭、橫跨多個世代的共同課題。
過去談人生下半場，多半問「退休金夠不夠」；但隨著人類壽命延長，活到100歲已非難事，今日人們要考慮的課題還有「身體能不能健康到老？」、「累積的資產能不能支撐更長的人生？」、「一旦失智、失能了，是否有足夠的準備？」等多重挑戰。
為了解答上述問題，南山人壽日前邀請倫敦國王學院老化研究中心顧問Michael Sagner，以及瑞士長壽財務顧問公司Wellthspan Advisory的創辦人Nadine Esposito來台，分別從預防醫學與長壽財務兩大角度，分享如何為百歲人生提前準備，不只把重點放在延長「生存年歲」，更要進一步走向拉長「健康壽命」，追求安心、有品質、有選擇的百歲人生。
健康壽命，才是百歲人生的重要關鍵 身為全球長壽預防醫學專家，Michael Sagner長期關注醫療、科學研究與公共政策之間的連結。他的研究與倡議，強調透過生活型態、健康數據與預防醫學，協助人們在更長的生命裡，維持身體功能、行動能力與自主生活。當台灣快速進入超高齡社會，Michael Sagner的觀點，正好切中一個關鍵問題——活得更長壽之後，能不能也活得更健康？
想要延長健康、活力與自主生活能力，Michael Sagner認為「生活型態醫學」將成為預防慢性病與失能的重要關鍵。圖：蔡孝如 攝影
Michael Sagner分享，長壽不是單純地延長生命，而是要確保擁有健康、活力與自主生活的能力。台灣雖有便利的醫療服務與健全的健保制度，但慢性病、壓力、長工時、久坐與飲食失衡，仍可能侵蝕人們的健康壽命。
根據衛福部統計，台灣平均餘命約80歲，但不健康餘命約7至8年，等於人生最後將近一成時間，可能處於臥床、失能或需要他人照顧的狀態。台灣65歲以上長者罹患一種以上慢性病的比例高達八成，失能率約達15%至16%；當慢性病、失能與照護需求同時發生，長壽就不只是醫療議題，也會造成家庭照顧與財務安排的長期壓力。
Michael Sagner教授提出「生活型態醫學（Lifestyle Medicine, LM）」，主張將醫療重心從「生病後治療」提前到「疾病發生前預防」。他分享，規律運動、足夠蔬果與均衡營養、不吸菸、避免過量飲酒、維持健康體重，是延長健康壽命最實際的行動；根據研究顯示，若能同時做到五項行動，平均可增加約7.13年壽命，有助於降低醫療支出。
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這不是抽象的醫學概念，而是每天能不能好好吃飯、走路、睡覺、減壓與維持社交的生活選擇。Michael Sagner強調，健康壽命的累積，並不只發生在醫院裡，而是在餐桌上、職場中、通勤路上、家庭關係與社區生活裡一點一滴形塑而成。健康習慣若要長期維持，不能只靠個人意志，職場工時、家庭照護壓力、社交支持與生活環境，都會影響個人的健康選擇能否持續。因此，百歲人生健康準備，除了需要個人的行動，也會需要家庭、企業與社會共同創造支持條件。
健康就是最重要的資產，長壽財務提早進場 作為全球長壽風險與韌性策略專家，Nadine Esposito從長壽財務與健康財富管理角度，進一步分享：「當人們活得更久，必須思考，財務、照護與家庭責任是否也同步準備好？」
Nadine Esposito提出「長壽素養」觀念，強調健康也是一項需要長期投資與管理的資產。圖：蔡孝如攝影
如果缺乏充足的準備，長壽可能意味著更長的風險暴露。為此，Nadine Esposito提出「長壽素養」（Longevity Literacy）概念。過去大眾熟悉的是財務素養，包括儲蓄、投資、保險與退休規劃等；但在百歲人生時代，只具備傳統財務素養已經不夠，人們必須把健康、財務、照護、工作與生活安排放在一起思考，了解彼此如何互相牽動，一個人在20歲、40歲、60歲與80歲，所面對的風險截然不同，準備方式也應該隨不同的人生階段調整。
Nadine Esposito建議人們，應該把「健康」視為一種資產，而非成本。過去人們在進行財務規劃時，常把健康視為必須花錢的「成本」，把財富視為「資產」，但在百歲人生時代，健康本身就是最重要的資產，一個人的健康狀況好壞，將直接影響未來收入能力、生活選擇以及照護成本。
這些長壽風險與成本，對許多台灣家庭來說，可能已經不是未來式，而是每天正在發生日常壓力。隨著高齡化與少子化同步發生，許多40、50歲的中年族群，成為典型的「夾心世代」，一邊要照顧高齡父母，一邊支持子女，同時還得為自己的退休生活做準備，若沒有提早討論照護分工、財務安排與醫療決策，長壽很可能從祝福變成壓力，甚至侵蝕家庭資產與世代關係。Nadine Esposito特別點出女性的困境，若家中有人發生意外，女性往往有較高比例成為照顧者，女性將因此同時承受照顧壓力、職涯中斷、收入減少與退休準備不足等多重壓力。
Nadine Esposito提出從Lifespan到Wealthspan的觀念，重點不只是「財富有多少」，而是能否在更長的人生裡，維持身心健康、財務安全與自主生活的選擇權。當健康被視為需要長期投資與管理的資產，百歲人生準備，也就從被動面對風險，轉向主動創造長壽紅利。
健康不是一個人的事，需要家庭、職場、社會一起支持 南山人壽日前舉辦第二屆「百歲人生 有備而來論壇」，聚焦健康壽命、財務布局與永續健康，吸引民眾關注長壽紅利。圖：南山人壽提供
長壽時代的風險管理，不能只靠退休金解決，也不能等問題發生後才處理，想要「活得久、也活得好」，必須從今日就開始做準備。南山人壽連續兩年舉辦「百歲人生 有備而來論壇」，正是希望把百歲人生的討論，從「人生後半場才需要面對的問題」往前推進為每個人都能及早準備的生活課題，透過引入國際長壽醫學與健康財富管理觀點，呼應其「永續健康領航者」的核心精神，健康不只是一個人的事，而是需要每天累積，也需要家庭、職場、社會與環境共同支撐的長期帳戶。
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隨著台灣走入超高齡社會，南山人壽也將保險的角色，從風險發生後的保障與理賠，延伸至事前疾病預防、健康管理與財務規劃，實踐「全齡金融」的政策願景。當長壽時代帶來全新的健康、照護與財務挑戰，壽險業能提供的價值，也就不只是事後支持，而是陪伴個人與家庭提早理解風險、建立準備，並在更長的人生裡保有更多選擇，把「長壽」從風險轉化為紅利。
