許多人認為定存是最「笨」的理財方式，報酬率低，難以跟上通膨。然而，財經部落客知美Jimmy近日在YouTube頻道分享，他的一百萬元定存經過一年終於到期，並強調定存其實是最「笨」卻也最「有必要」存在的理財方式！他提醒，小資族若不搞懂定存與定儲的差異，選錯利率可能讓利息差非常多。
股市震盪驚魂記：市值型、高股息、債券ETF輪流縮水
知美回顧2025年4月的股市，台股大盤從1月份最高點崩盤26%，元大台灣50（0050）含息總報酬率跌至-27.15%，富邦台50（006208）也慘跌-27.38%。高股息ETF同樣慘兮兮，最抗跌的00713含息總報酬率為-10.81%，人氣最旺的00878也跌到-18.59%。許多剛進入市場的投資人，面對如此劇烈的下跌，都被嚇傻了，甚至因資金套牢而無力加碼。
然而，短短一個月後，台股大盤已大幅度回血，含息總報酬率從-26%爬到-7.41%。00713甚至成功翻正，報酬率達3.08%。其他熱門高股息ETF也幾乎收復失土。反倒是原本被認為最抗跌的長天期美債ETF（00679B、00687B），因台幣升值、美元貶值的匯率問題，含息總報酬率反而跌到-7%。
知美總結，2025年以來，台股市值型、高股息、債券型ETF輪流下跌，證明長期存股並不如想像中美好，並非「放著就一定賺錢」，過程中必然會不斷經歷資產縮水的挑戰。
市場下跌反應兩極：現金流是關鍵
面對市場下跌，投資人的反應截然不同：
股市老手： 手上隨時保有足夠的現金流，面對市場崩盤時，想法是「終於可以逢低加碼，趁著市場危機入市」。
股市新手： 手上現金常常不夠，遇到大跌時會想「該不該先把股票賣掉，等價格更低時再接回來？」
知美指出，市場可能在短時間內V型反轉，或迅速回血，因此想要做出正確且理智的判斷，關鍵在於擁有足夠的現金，才不會因為焦慮而做出錯誤的判斷。
緊急避難金：定存是最「笨」卻最必要的選擇
知美強調，一個人很難將所有財產all in在一檔股票上，因為一旦市場大跌，房貸、車貸、日常生活支出都會面臨困難。因此，資產分散配置在房地產、股票、債券和現金上是必要的。而現金又分為「隨時可動用的加碼資金」和「不可以隨便動用的緊急避難金」。
他以保險為喻，緊急避難金是為了預防突如其來的大災難，不讓生活陷入難關。例如：突然發生大病、失業、長輩住院、地震颱風導致房屋車輛受損等。此時，若所有資產都all in在股市，就可能被迫在低點賣股湊現金。
知美認為，緊急避難金放在「保本的定存」裡面最安心、最簡單。他分享自己100萬元新台幣的定存，從2024年5月15日到2025年5月15日，總共領到17,285元的利息（含息總報酬率1.7285%）。重點不在於利息多少，而是過程中他無需經歷股市劇烈波動，臨時需要用錢也不用擔心本金虧損，隨時解約即可。 （相關報導： 有錢人都怎麼存錢？真正富豪絕不會做的5件事，快點改掉才能提早退休 ｜ 更多文章 ）
定存 vs. 定儲：小資族這樣選最划算，三種定儲方式解析
知美發現，許多剛畢業的小資族甚至連定存都不會設定，往往選擇利率更低的定存，而非利率更高的定儲。他解釋：
