# 退休理財  

65歲沒有勞保，還可以申請老年給付嗎？現在沒有勞保，過去的勞保年資就歸零了？只要保過勞保，無論中斷多久，年老時還是可以申領老年給付，這是真的嗎？退休理財顧問廖嘉紅在臉書發文解答，根據新修正的勞保條例，只要曾經參加過勞工保險，不管中斷投保多久，都可以在法定請領年齡提出老年給付的申請。她舉例，過往累積9年年資可申請到9個月的老年一次金給付，平均月投保薪資是3萬元......

退休之後才開始買股票，還有機會累積出一筆可觀的資產嗎？現年92歲的日本投資人Ryoji就是退休後才踏入股市，靠著長期投資與經驗累積，在89歲時讓股票資產達到1億日圓（約新台幣2000萬元）。他認為，投資能不能長期走下去，關鍵並不在特殊才能或運氣，而是一件聽起來相當樸素的事：能不能一直對股票保持興趣。92歲投資人怎麼做到的？退休才進股市，89歲累積1億日圓據日......

年輕時能賺多少錢，往往和工作能力、收入高低有關，但到了退休之後，能不能保有穩定的生活品質，除了收入，也和多年來的消費習慣、儲蓄方式與理財觀念有關。有些人年輕時看起來並不起眼，卻習慣一步一步累積資產，反而到了人生下半場，手上的存款愈來愈充裕。據陸媒《搜狐網》報導，生肖牛、生肖鼠與生肖豬被點名是晚年較容易累積財富的3個生肖，其中生肖牛靠長期儲蓄與務實性格居首，生......

退休後手上有一大筆存款，房貸也早已繳清，真的就能放心花錢嗎？日本一對70歲夫妻退休時坐擁約6200萬日圓金融資產，每月還有約31萬日圓年金收入，原本長年節儉的兩人，退休後決定「開始享受人生」，陸續安排歐洲、夏威夷旅遊，也升級住宿、外食與日常消費。沒想到短短2年後重新清點資產，才發現存款已降至約5500萬日圓，2年間少了約700萬日圓，也讓夫妻第一次開始重新檢......

今周刊》今（9）日舉辦2026「第20屆財富管理銀行暨證券評鑑」頒獎典禮，中信金控囊括本屆10項大獎，中信銀行奪得銀行組「最佳財富管理銀行獎」特優、「最佳客戶滿意獎」第一名等9個獎項，為本屆獲獎數最多的銀行業者；中信證券亦榮獲「最佳智能理財獎」第一名殊榮，從普惠共融、全齡守護、退休安養、財富傳承乃至家族永續治理，中國信託完整且具溫度的金融服務深獲評審肯定。《......

台灣正式邁入超高齡社會，退休這件事也正面臨一項過去較少被重視的問題：錢存到退休還不夠，退休後怎麼把這筆錢領得夠久，可能才是更大的考驗。 根據內政部統計顯示，2025年底台灣65歲以上人口佔比突破20%，國人平均壽命也拉長至81.27歲，這代表退休族的生活，可能展開另一段20、30年的漫長旅程。 當退休時間拉長，退休理財的核心也勢必跟著改變。過去多數人把焦......

不少人以為，銀行存款只要累積到一定金額，就可能被政府「課存款稅」，甚至擔心帳戶裡放太多錢會被查稅。但事實上，台灣也許並沒有針對「存款本金」課徵財產稅，真正可能產生稅務影響的是存款產生的利息所得。也就是說，銀行裡存了500萬元、1000萬元，甚至更多，只要單純持有這筆本金，並不會因為帳戶餘額達到某個門檻，就直接被課稅。不過，當存款產生利息後，就可能涉及所得稅申......

為積極響應政府推行「臺灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）」政策，引導全民提早布局長線投資與退休理財，兆豐投信旗下的兩大指標性產品—「兆豐豐台灣基金」及「兆豐全球基金」，正式增設TISA專屬級別。這是繼先前首檔「兆豐國民基金-TISA級別(基金之配息來源可能為收益平準金)」後，再度延伸TISA產品線。新陣容完整覆蓋了「國內台股主動操作」與「全球股票資產均衡布局」，......

許多人以為準備好一筆可觀的退休金，就能安穩度過晚年。然而，日本媒體報導指出，高收入族群若未能在停止工作後調整消費習慣，反而更容易陷入「老後破產」的財務困境。一位72歲的前社長夫人，在丈夫過世後繼承了高達7000萬日圓（約合新台幣1400萬元）的遺產與東京精華地段的豪宅，卻因為改不掉闊綽的貴婦生活，短短5年內就敗光了5000萬日圓（約合新台幣1000萬元），直......

規劃退休生活是許多民眾關心的重大理財課題，大家普遍認為只要撐到離開職場時，名下有房產且戶頭有存款，日子自然會輕鬆下來。不過，曾有一個案例引發網友熱烈討論，徹底翻轉了「有房等於安心」的刻板印象。該名網友點出，許多長輩帳面上的資產看起來十分可觀，真實的日常卻過得異常拮据，甚至無奈自嘲成了「現金流乞丐」。這位網友分享了一名65歲女性的真實經歷，讓許多人對養老財務的......

《華爾街日報》（The Wall Street Journal）近期的一篇報導指出，美國老年人擁有110兆美元的財富，超過其他年齡段群體。由於壽命延長，他們目前還沒有把這些財富全部傳給年輕一代。 但許多家境殷實的「嬰兒潮一代」告訴我們，他們現在經常給子孫後代一些數額不大的資金饋贈，好趁著自己健在，親眼看著晚輩享受這些財富。這些錢雖然不足以在宏觀財富數據中激......

面臨退休金的請領關卡，究竟該追求穩定的月配現金流，還是選擇一次落袋為安自己操作理財？一名即將滿62歲的準退休勞工在社群平台發文表示，正在規劃勞工退休金的請領方式，若是選擇按月領取，每個月可以拿到9486元，預計可以領到80歲左右；若是選擇一次請領，則可以拿到230萬元左右，他正考慮將這筆兩百多萬元的本金投入台積電或是高股息ETF，不過由於自身患有慢性疾病，讓......

退休到底要買0050（元大台灣50）還是0056（元大高股息）？理財專家施昇輝從指出，退休後最大的挑戰在於面對資產可能減少的內心焦慮。施昇輝坦言，自己更支持領取穩定股息的策略，因為不需要被迫處分資產或預測市場高低點，只要配息符合基本需求，就能帶來無憂無慮的安心感與底氣。高股息配息策略如何轉化為生活底氣？面對市場環境的陰晴不定，施昇輝以0056為例進行具體情境......

風傳媒26日舉辦樂齡論壇《不老練習曲》，找來國立政治大學金融科技研究中心主任王儷玲演講，她以「退休理財」為主題發表演講。王儷玲表示，台灣已正式進入超高齡社會，人口老化與少子化速度位居全球前段班，未來退休生活不能只依賴政府制度，民眾應提早建立退休現金流觀念，透過投資、保險與資產配置，打造自己的退休堡壘。勞保壓力持續升高　王儷玲：每個人都該準備活到90歲王儷玲指......

享早退、提「錢」太難！台灣人壽與國立政治大學商學院發布2026「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果，今年退休四大指數中，「退休滿意」指數再度站回7字頭、創四年來新高；「退休信心」指數57分，雖是三年最高卻仍不及格；首度新增「退休素養」指數僅拿55.95分。值得一提的是，未退族「自備退休金」比例首度突破七成，居七年新高，但直到42.73歲才有能力存錢備退，......

退休生活應該是輕盈的，而不是被舊資產拖累。根據美國理財網站《GOBankingRates》指出，許多退休族仍守著年輕時的「成功指標」，卻忽略了這些物品正在悄悄侵蝕積蓄。理財專家示警，有些東西留著只是「情懷」，賣掉這些東西是為了騰出空間，迎接更輕鬆、更自由、更穩健的未來。以下5樣物品，建議退休後優先考慮變現別再留了。中年後別捨不得！專家勸「5樣東西」該趁早丟掉......

日本近年因「老後2000萬日圓問題」而掀起社會廣泛討論，許多人開始重新思考退休後究竟需要多少資金才能安心生活。對不少人來說，真正的焦慮並不是退休生活本身，而是退休金是否足以支撐日常開銷。究竟現役時期需要賺多少錢、累積多少資產，退休後才能過上穩定生活？日本理財媒體針對年金生活進行調查，其中一名居住在北海道的77歲女性分享她與丈夫的實際狀況，也讓外界更清楚看見退......

許多人的退休生活，最怕的就是收入明明大縮水，開銷卻還是一點都減不下來，結果莫名其妙掉進「老年破產」的坑裡。其實，破產這件事絕對不是突然發生的，通常都是從你還在上班時，那些日積月累的「用錢壞習慣」慢慢挖出來的洞。根據日本媒體《All About》報導，日本專家指出3大導致老年破產「理財陷阱」，這些因素時常聽說來很普通，但老後破產通常具有這3種共同特徵。老年破產......

編按：許多上班族常感嘆「薪水凍漲」，甚至對未來 40 年的職涯感到焦慮。然而，根據歷史數據與勞保局試算顯示，薪資增長與複利效應的威力遠超一般人想像。本文經《財務自由初學指引》作者股素人授權，深度解析一個「起薪 3 萬」的新鮮人，如何透過 2.5% 的薪資成長率與合理的儲蓄率，在 40 年後創造高達 2,426 萬的總收入。不僅如此，我們將進一步探討如何利用「......

面對全球通膨壓力與貿易關稅等經濟不確定因素，退休族群如何妥善規劃開支，成為晚年生活管理的一大挑戰。美國勞工統計局指出，限縮開支最便捷的途徑是從「可自由支配支出」著手。有鑑於此，以大宗採購和優惠價格著稱的好市多（Costco）便成為退休人士節約生活成本的聖地。《GOBankingRates》近日採訪了一位退休的建築公司總裁克里斯托弗·李（Christopher......

隨著 2025 年「TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶）」制度正式啟動，國人退休理財意識顯著抬頭。許多民眾都知道要提早準備，但對於「具體缺口多少？」、「存到的錢能用多久？」卻往往缺乏具體概念。產業專家觀察發現，雖然近期「普發一萬」的政策紅包讓民眾稍感寬裕，但面對長達 20 年的退休生活，市面上的試算工具多半僅停留在「存多少才夠」的單向累積思維，卻忽略了更關鍵的「......

編按：三明治世代常有一種「不能出錯」的完美壓力，想對每個人都負責。然而，不必執著於每件事都要做到盡善盡美。本文將為你解析如何擺脫「非全有即全無」的糾結，並教你辨識和拒絕社會廣告的綁架。真正的智慧是：練習只在能掌握的範圍內努力，學會放過自己，並將人生選擇做成階段性的規劃。我真的要非要做到完美不行嗎？三明治世代常有一種「不能出錯」的完美壓力，想對每個人都負責。其......

隨著 2025 年正式邁入「TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶）元年」，這項由金管會指導、集保結算所主辦的國家級專案，已成為市場焦點。面對國人平均壽命達 80.77 歲、僅 19% 民眾自認退休準備充足的現況，TISA 被視為「退休金第三支柱」（自選投資）的重要政策。隨著近期政府「普發一萬」議題持續發酵，專家建議，民眾不妨將這筆「意外之財」視為退休理財的啟動金。......

編按：「退休後錢夠用嗎？」這個念頭常讓三明治世代感到焦慮。雖然許多人靠著嚴格的理財計畫，但實務上仍常發生超支。本文將以一位退休外商高階主管「嫺人」的親身經驗為基礎，揭露退休族最常掉入的六種消費陷阱，從金援成年子女到「報復性消費」，看懂為何我們常以為退休後只要省省過就好，但實際情況卻沒有想像中容易。避免花錢踩雷，退休生活才有保障。預算控制常常讓人覺得綁手綁腳。......

編按：「退休後錢夠用嗎？」這個問題背後，藏著最大的風險——「報酬順序風險」（Sequence of Returns Risk）。這個風險指的是在資產提領期間，市場報酬率的出現順序，會對退休金能否長久支撐生活產生重大影響。本文將透過實際案例，解析退休初期若遇上股市崩盤的嚴重後果，並教你如何利用「三桶金法」的股債配置策略，為退休生活撐起一輩子的安全網。三桶金， ......

超高齡社會的財務新挑戰臺灣邁入「超高齡社會」，每五人就有一位65歲以上長者。面對人口結構劇變，傳統金融服務模式已難以滿足銀髮族多元且複雜的需求：一方面，高齡者需要智慧理財工具來保障退休生活，另一方面，財務安全和健康照護的議題日益交織，如何將兩者整合成安全可靠的系統，成為金融業迫切課題。近年來，各家金融機構與保險業者紛紛投入高齡理財科技的研發，包括AI理財助理......

退休後的長者若積極理財，不僅能保障晚年生活品質，還能有效應對醫療與照護支出，為維持自主與提升家庭財務穩定的關鍵，據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，一名男子在整理祖母遺物時發現，其名下存摺和投資資產竟累計3.8億日圓（約新台幣7794萬元）財產，比20年前繼承丈夫遺產時還要多，讓他十分驚訝。繼承丈夫6163萬遺產！92歲老婦「做對1事」，資產再暴增......

退休後，手頭突然多了大筆現金，加上心態放鬆，很容易在消費與投資上失去警覺。日本一對退休公務員夫妻，曾是眾人稱羨的「年金雙薪組合」，退休金加上儲蓄高達6,000萬日圓（約新台幣1,201萬元），每月更有38萬日圓（約新台幣7.8萬元）年金入帳。然而，兩人卻因過度自信而衝動消費與盲目投資，加上突如其來的醫療開銷，短短兩年內資產就蒸發一半，原本穩健的退休計畫瞬間失......

日媒The Gold Online報導，50歲的健一（化名），每月都會跨縣市探望獨居的母親千代（77歲，化名）。自從健一的父親五年前過世後，千代就一直一個人生活。由於父母都是自營商，健一估算母親每月僅能領到約 7 萬日圓（約新台幣 1.45 萬元）的基礎年金，對此感到憂心不已，深怕她生活困苦。樸實生活背後的「投資」秘密在健一眼中，母親的生活樸實無華，住著超過......

基富通證券7月推出「TISA好享投」服務以來，短短三週的累計參加人數已近1萬人。台灣集中保管結算所暨基富通董事長林丙輝表示，「TISA好享投」銜接金管會「台灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）」制度，專為國人量身設計，全台灣民眾都能在平台上長期累積個人財富，實現人生各階段的夢想，「而且越多人參與，展現強烈的意願，更有利於未來TISA第二階段爭取進一步稅負等優惠。」......

進入退休生活後，理財策略也該大轉彎。投資達人怪老子提醒，退休前後的資產配置思維截然不同，該衝的時候要敢衝，該守的時候就得穩穩守住現金流。退休前衝資本、退休後穩現金流退休前，資產配置應以快速累積為目標，股票比重可以拉高，追求較高的資本報酬。但退休後，策略就要轉向穩健與保守。怪老子建議，此時應著重「低波動、高現金流」的配置。股債定存三分法：穩健領息不踩雷怪老子分......

近年來永續投資飛速成長，全球永續基金規模在過去5年成長高達14倍，已逾2兆8,000億美元。另據投信投顧公會統計至2024年10月底，台灣ESG基金達136檔，尤其境內基金大幅成長逾7成。以投資績效而言，近15年來MSCI全球ESG領先指數報酬率年年都超越MSCI全球指數，顯示長期持有ESG表現佳的企業股票，有較高機會換取較佳的長期報酬。

你一定聽過「以房養老」這個概念。表面上，對不想搬家賣房的退休族群來說非常理想，每個月還能領銀行的週轉金。但現實真的這麼完美嗎？煦陽生活在這篇文章中，詳細解析以房養老貸款方案6大缺點與風險，提供給正在考慮以房養老的你參考。

參考勞動基金操盤配置模式，但不要委外代操，否則管理費過高，個股投資可買電子股以外的大型權值股，再搭配大盤指數ETF...

理財是「配置」，投資是「賺錢」，理財考慮的是，讓自己控制住花費以及分散風險，投資考慮的是，我想要「賺多少」，後者當然比較不容易，但想投資，一定不能將兩者混為一談。

假設你是專做指數投資者，那麼台股、美股都要有一定的配置比重。至於個股投資為主，就至少要分散三到五種的不同產業...

貝萊德資產管理公司發布，2021年確定提撥制退休調查報告，結果發現新冠肺炎疫情影響許多未退休民眾的退休規畫，包括須提早從退休帳戶中取款、借款的人數增加，甚至必須延後退休。這凸顯出「緊急預備金」也是退休準備的重要影響因素。事實上，報告中也指出，認為自己有充足退休規畫的人，例如有緊急預備金可因應疫情造成的收支變化，受疫情影響程度較低。因此，準備開始做退休規畫的人，建議可以先從短期的緊急預備金開始累積，再擴大到長期的退休儲蓄準備。

就請問你覺得平均每個月多少股息可以才足夠？還有多少本金才足以產生你認為可以COVER每一天的股息？啥？沒算過耶！好！那讓我來告訴你。

退休後因為沒有收入，所以更要注意在這段期間所發生的財務損失，畢竟一旦出現虧損，恐怕便很難及時獲得補償。所以，預先採取一些可行步驟及做法，才能幫大家將可能發生的損失「降到最低」。在「解決之道」方面，個人還是誠心建議已經退休、完全沒有固定收入的人，最好將自己的財產（主要是用做日常開銷的費用）交付信託，或是放在其他完全不要再有任何動用權的金融標的，例如即期年金險中。

2022年以來通膨高漲，各國央行接連升息，金融市場股債雙殺，令許多投資人驚心動魄，尤其是進行退休理財的投資人，可能因面臨退休金嚴重縮水，有意中斷退休計畫。但投資人此時更該冷靜思考，是否真要中斷退休投資計畫？

台灣去（2021）年7月剛修正第六回生命表，反應國人壽命延長的狀況，也更凸顯「長壽風險」的問題。根據日內瓦協會國際保險經濟研究指出，到2025年時，長壽風險將使全球退休金缺口達40兆美元，長壽風險到底對退休金有什麼影響？

獨居的黃媽媽，每天生活最大的樂趣，就是到住家附近的運動中心泡三溫暖、和鄰居聊天話家常。這天聽到熟識的鄰居投資海外股票獲利近30%，讓黃媽媽很心動，抱著「幫老後生活加分」的想法，她把一大筆現金交給鄰居投資，不料因對方配置不當，竟嚴重虧損，賠了快8成的本金。

本命的田宅宮代表天生儲備資產的能力，儲備資產的確重要，但房地產並非是是每個人都適合或最完美的儲蓄方式。以台灣來說，未來台灣的國民所得即將四萬元美元以上，躋身已開發國家之列，而全世界已開發國家的房地產都是受到控制的，避免國家資源一直流入無法流動的房地產，而失去社會上資產的流動性（高度開發的國家基本上都會抑制房地產炒作，讓資金進入產業界，活化產業的生產與開發能力，讓國家的產業具有高度世界競爭力），因此，用房地產累積財富在這個年代是需要被多加思考的，更不用說房地產一定會上揚這樣的荒謬看法。

長期照顧（以下簡稱長照），是退休金以外，很多人退休後最感焦慮與不安的一件事。為填補民眾對長照的需求缺口，政府在2017年實施「長照2.0」，建立「社區整體照護模式」，讓民眾在街頭巷尾都能找到長照服務據點並獲得協助。然而大多數民眾仍不了解「長照2.0」相關內容與申請模式，根據衛福部統計到2020年9月為止，長照2.0服務涵蓋率約為53％，顯示還有近一半有需求者未申請長照2.0服務。如果國人熟悉度高、使用頻繁的金融機構——銀行，也能成為提供長照諮詢的據點，或許就能加速長照2.0的普及，進而減輕國人負擔！

近年女性因社會觀念轉變及教育程度提高，在財務上有愈來愈獨立的趨勢。然而就統計資料顯示，歷年台灣女性平均餘命皆高於男性，女性將面臨更高的長壽風險。根據勞動部2021年調查指出，台灣勞工預計退休年齡平均為61.6歲，較前一年晚退0.5歲，有延後退休的現象，該調查也發現女性自願延後退休的意願比男性低，故就退離勞動市場年齡來看，女性實際退休年齡早於男性，代表退休後需準備生活費用的期間比男性長，因此女性更需要提前做好退休理財，因應長壽風險。就今年5月富達投信公布的「2021台灣女性投資理財報告」發現，台灣女性財務焦慮感較高，且受新冠肺炎疫情影響，超過3成女性的個人收入減少；此外，女性在投資、儲蓄或退休金存款上，傾向維持原有水準，顯示女性希望能準備較高的退休金。（延伸閱讀：後疫情時代不可錯過的三大退休理財定期定額投資攻略）若進一步探究其投資行為，可發現有超過4成的受訪者，在疫情期間仍維持相同的投資水準，代表多數女性保有長期投資的觀念，願意採用定期定額的方式累積退休金。該份報告亦指出，女性對ESG投資的觀點與表現更為重視，高達6成的受訪者對永續發展與社會責任更具使命感，較男性更關心ESG議題。此外，根據世界衛生組織的推估，每個人一生中平均需要的長期照護潛在需求時間約為7年至9年，男性平均需要6.4年，女性則是高達8.2年，若以失能比率而言，女性失能率從65歲以後皆高於男性，因此，女性在長期照護的費用部分也需要更多準備。由上述調查可以發現，女性願意長期投資、定期定額投入，且關注永續發展議題，這些表現對退休投資都具有正面影響，尤其ESG相關商品擁有穩定度高、永續力佳的特性，更適合想要長期投資的人。21世紀將是女性財富增長的決定性時代。目前台灣已進入高齡社會，女性具有早退休、餘命長且長期照護需求高等現象，提早開始退休規畫是非常必要的。（延伸閱讀：台灣扶老比創新高退休理財的急迫性與重要性升溫）建議女性朋友們可以透過專業諮詢，了解如何在照顧家庭、買房、還清債務與退休等不同財務的需求下，找到專業的因應對策，提早開始彌補缺口，積極做好理財規畫及保障準備，讓自己有機會過著理想中的退休生活。其實不論男性女性，只要把握及早規畫、定期定額、選對投資標的、長期投資等關鍵原則，就能夠在退休理財上創造出穩定投資績效，早日邁向退休財務自由之路。

理財規劃就像是人生規劃。如果說理財規劃是將資源妥善的分配運用在人生的各個階段，保險就像是在資源還未足夠的時候，提供的及時雨。所以保險是理財規劃中很重要的一個環節。（延伸閱讀：贈與、繼承不動產簡單又省稅？錯，保險才是傳承財富最佳選項）

近來美國公債殖利率陡升，也為股海掀起陣陣波瀾，估值已經不低的科技類股首當其衝，尤其去年此刻的往事歷歷在目，投資人不免憂心，股災會不會捲土重來？看在元大投信執行副總經理鄭宗祺眼裡，顯然不必如此悲觀。

台灣社會高齡化速度加快，再加上勞保年金破產的隱憂揮之不去，如何安穩退休，應該是民眾投資的主要考量；若光是靠個人的勞退以及勞保年金，恐怕是不足夠的。風傳媒最新出爐的「2021全民退休大調查」結果顯示，75%民眾已著手執行退休準備，但尚未啟動者仍多達24.9%；值得注意的是，民眾認為所得替代率約在四成左右，似乎意味著退休後的花費相對較低，儘管如此，多數人對自己的退休準備仍不樂觀，認為額度略有不足。

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在醫學越來越發達的態勢下，國人越來越長壽是一種必然的趨勢，活到100歲，現今聽起來比退休還遙不可及，但從數據來看，20年前全台百歲以上人瑞不到500人，今年台灣百歲以上人瑞已突破4,000人，代表台灣超齡化趨勢呈現倍數增長，如果沒有採取策略提早做好準備，長壽將不會是禮物，而是無限的風險。