後疫情時代 不可錯過的三大退休理財定期定額投資攻略

在醫學越來越發達的態勢下，國人越來越長壽是一種必然的趨勢，活到100歲，現今聽起來比退休還遙不可及，但從數據來看，20年前全台百歲以上人瑞不到500人，今年台灣百歲以上人瑞已突破4,000人，代表台灣超齡化趨勢呈現倍數增長，如果沒有採取策略提早做好準備，長壽將不會是禮物，而是無限的風險。

因此在面對退休後將近15到20年的生活，除了日常生活開銷外，還要加上一般醫療費用或可能的長照支出，即早做退休金準備是勢在必行。去年由集保結算所與基富通證券執行的「好享退」全民退休投資專案，帶動市場退休準備熱潮。包括群益、安聯、國泰、宏利等各投信業者也紛紛推出退休主題基金。

退休主題基金的好表現增加投資人的投資信心

財富管理業者表示，退休理財基金讓投資人享有由專業投資團隊所建立的投資組合，逐步累積退休資產，是全民退休理財值得選擇的標的，其中目標風險型退休基金更是強化風險控管與穩定收益兩者兼顧，加上專家團隊悉心操盤，更是退休理財首選。

觀察目標風險型退休基金，依基金操作風格分為保守、穩健、積極，配置上皆採全球布局，由三家投信業者發行共44檔，統計今年來平均上漲7.53％，個別基金漲幅超過一成的有15檔，其中群益全民成長樂退組合A（累積型-美元）上漲19.95％表現最佳，其次安聯四季成長組合-美元、群益全民優質樂退組合A（累積型-美元）也都有14％以上的漲幅。退休主題基金的好表現也增加投資人對退休基金的投資信心。

最容易成功的方法，就是選對基金且有紀律的定期定額

群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧指出，今年在新冠肺炎疫情的影響下，金融市場波動劇烈，也更加突顯退休理財定期定額策略的重要性，同時也要以紀律投資來因應不可知的市場。退休基金理財不是一昧追求高報酬，而是追求一個自己最容易成功的方法，就是選對基金並且有紀律的定期定額。

為了提升定期定額的投資效果，建議投資人謹記三大退休理財定期定額投資攻略：

攻略一：「不停扣」，特別是當市場歷經大跌後，也代表就是相對低點，以定期定額分批布局的方式，持續有紀律的投入資金，從歷史經驗來看，一年後往往都有不錯的投資成果，也具攤平成本的效果。

攻略二：「加減碼」，當價格相對低時加碼買進，強化獲利動能，價格高時減碼不追高，降低投資風險。

攻略三：「適當停利」，適時獲利了結、落袋為安，也能增添持續投資的動力，更有助落實長期紀律投資的目標。 （相關報導： 勞退6%直接從薪資單扣合法嗎？勞退新制6個問題先搞懂，別再傻傻被坑退休金 ｜ 更多文章 ）

新冠病毒疫情所帶來的市場動盪，更加突顯在執行退休理財規劃時，投資紀律和資產配置的重要性，建議投資人可依自身的風險承受度選擇相對應的基金產品，並搭配定期定額及逢高停利、逢低加碼的投資機制，在面對後疫情時代的機會與風險的環境下，穩紮穩打累積退休資產。