後疫情時代 不可錯過的三大退休理財定期定額投資攻略

2020-12-25 15:48

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目標風險型退休基金兼顧風險控管與穩定收益,再加上專家團隊悉心操盤,是退休理財首選。(林瑞慶攝)

目標風險型退休基金兼顧風險控管與穩定收益,再加上專家團隊悉心操盤,是退休理財首選。(林瑞慶攝)

在醫學越來越發達的態勢下,國人越來越長壽是一種必然的趨勢,活到100歲,現今聽起來比退休還遙不可及,但從數據來看,20年前全台百歲以上人瑞不到500人,今年台灣百歲以上人瑞已突破4,000人,代表台灣超齡化趨勢呈現倍數增長,如果沒有採取策略提早做好準備,長壽將不會是禮物,而是無限的風險。

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因此在面對退休後將近15到20年的生活,除了日常生活開銷外,還要加上一般醫療費用或可能的長照支出,即早做退休金準備是勢在必行。去年由集保結算所與基富通證券執行的「好享退」全民退休投資專案,帶動市場退休準備熱潮。包括群益、安聯、國泰、宏利等各投信業者也紛紛推出退休主題基金。

退休主題基金的好表現增加投資人的投資信心

財富管理業者表示,退休理財基金讓投資人享有由專業投資團隊所建立的投資組合,逐步累積退休資產,是全民退休理財值得選擇的標的,其中目標風險型退休基金更是強化風險控管與穩定收益兩者兼顧,加上專家團隊悉心操盤,更是退休理財首選。

觀察目標風險型退休基金,依基金操作風格分為保守、穩健、積極,配置上皆採全球布局,由三家投信業者發行共44檔,統計今年來平均上漲7.53%,個別基金漲幅超過一成的有15檔,其中群益全民成長樂退組合A(累積型-美元)上漲19.95%表現最佳,其次安聯四季成長組合-美元、群益全民優質樂退組合A(累積型-美元)也都有14%以上的漲幅。退休主題基金的好表現也增加投資人對退休基金的投資信心。

今年來績效1成以上的目標風險型退休主題基金
 

最容易成功的方法,就是選對基金且有紀律的定期定額

群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧指出,今年在新冠肺炎疫情的影響下,金融市場波動劇烈,也更加突顯退休理財定期定額策略的重要性,同時也要以紀律投資來因應不可知的市場。退休基金理財不是一昧追求高報酬,而是追求一個自己最容易成功的方法,就是選對基金並且有紀律的定期定額。

為了提升定期定額的投資效果,建議投資人謹記三大退休理財定期定額投資攻略:

攻略一:「不停扣」,特別是當市場歷經大跌後,也代表就是相對低點,以定期定額分批布局的方式,持續有紀律的投入資金,從歷史經驗來看,一年後往往都有不錯的投資成果,也具攤平成本的效果。

攻略二:「加減碼」,當價格相對低時加碼買進,強化獲利動能,價格高時減碼不追高,降低投資風險。

攻略三:「適當停利」,適時獲利了結、落袋為安,也能增添持續投資的動力,更有助落實長期紀律投資的目標。

新冠病毒疫情所帶來的市場動盪,更加突顯在執行退休理財規劃時,投資紀律和資產配置的重要性,建議投資人可依自身的風險承受度選擇相對應的基金產品,並搭配定期定額及逢高停利、逢低加碼的投資機制,在面對後疫情時代的機會與風險的環境下,穩紮穩打累積退休資產。

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