台灣人壽退休生態大調查：逾6成未退族月存不到1萬　低薪、養家成理財障礙

享早退、提「錢」太難！台灣人壽與國立政治大學商學院發布2026「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果，今年退休四大指數中，「退休滿意」指數再度站回7字頭、創四年來新高；「退休信心」指數57分，雖是三年最高卻仍不及格；首度新增「退休素養」指數僅拿55.95分。值得一提的是，未退族「自備退休金」比例首度突破七成，居七年新高，但直到42.73歲才有能力存錢備退，國人退休理財行動與觀念都亟需加足馬力。

「退休生態觀察指標」連續追蹤七年，今年四大指數二升一持平，「滿意」指數進步5分至70分；「信心」指數57分仍不及格，卻是睽違三年首度止跌回升；「充裕」指數同去年59分，仍為歷年低點；首度公布的國人退休「素養」指數僅55.95分，在四項指數中敬陪末座，當中又以30歲以下Z世代對退休金給付制度最沒概念（83.3%），不理解勞保年金、勞退新制退休金差異，亦不了解退休後可領到多少錢，突顯退休金融教育迫切性。

交叉分析顯示，未退族認為38.58歲就要開始備退存退休金，期望每月退休金有新臺幣（下同）41,956元，較去年（39,901元）增加2千元，但實際上有能力開始存退休金的年齡落在42.73歲；每月預估可支用的退休金僅剩31,956元，較去年（32,778元）減少逾8百元。理想與實際差距為4.15歲、少了10,000元，顯示通膨高物價時代，民眾期盼可支用的退休金變多，現實面卻是心有餘力不足。

國人對未來財務隱憂前三名分別是「通膨增加退休生活成本（72.6%）」、「健康惡化提高醫療與照護費用（65.8%）」及「突發事故衝擊家庭財務（51.3%）」，擔心退休後生活開銷與老不健康，成為退休準備最大變數。調查發現，超過七成（76.4%）未退族期望65歲前能提早退休，但備退跟不上享退的腳步，平均月存僅12,963元退休金，逾六成（61%）未退族每月存不到1萬元，其中更有一成以上（12.5%）根本沒餘錢存退休金。進一步剖析發現，養家（54.5%）、薪水太低（37.9%）與房貸房租壓力（35.4%）成為未退族理財的三大障礙；其中20至39歲年輕人「低薪」為理財卡關的主因，55歲以上的三明治族為家庭重要經濟支柱，「養家」費用吞噬退休準備。

在未退族的退休金來源方面，今年第三層「自行理財」比例首度突破七成（72.8%），亦創七年新高，第一層「社會保險（53.6%）」依賴程度為歷年最低，計畫主持人、政大商學院金融學系楊曉文教授分析，20至39歲年輕人自備退休金占比甚至已高達78.7%，顯示超高齡社會下長壽風險意識提升，靠「自己存老本」觀念逐步扎根。 （相關報導： 退休金真的變多了！勞保年金調幅達6.46%「76萬人每月多領1200元」，入帳時間一次看 ｜ 更多文章 ）

最受國人青睞的理財工具，前四大為股票（58.8%）、臺幣存款（57.6%）、ETF（50.5%）與保險（32.8%）；在臺股多頭趨勢下，ETF躍升全民理財工具，Z世代投資ETF（71.1%）比例更居各年齡層之首。政府推動TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶機制）將滿一周年，調查顯示約有一成（9.3%）國人參與；逾六成（64.4%）每月小額投資5千元以下；尚未參與的國人期待TISA 2.0提供「稅負優惠（32.2%）」、「投資標的納入股票或ETF（31.2%）」，有助提升參與意願。全民投資理財蔚為風潮，44.5%民眾表示理財知識首靠自學研究，看財經報導（33.5%）或財經專家名人節目（24.5%）居二、三名。

超高齡、少子化時代，高品質「養生村」成為國人退休安居新選擇，七成（69.8%）想入住的國人，有四成（41.6%）願意購買養生村相關保單，享有保險保障還可抵減入住保證金；同時偏好確保終身現金流的年金型保單（44.6%），兼具折抵養生村月租費最受期待。2026「贏領金融論壇」6月1日重磅登場，前白宮暨IMF顧問、現任美國聯準銀行顧問勞倫斯·克里寇夫（Laurence Kotlikoff）教授、保發中心黃泓智董事長、台灣人壽葉栢宏策略長、中國信託銀行財富管理產品處尹志龍副總經理以及全方位藝人唐從聖等跨領域權威開講，從全球貿易戰到中東戰爭，探討變局中的退休理財、健康養老新布局，引領國人「贏向韌未來」。

台灣人壽2020年起攜手政大商學院建置全臺第一個「台灣高齡社會退休生態指標」，助攻全民退休準備意識與金融保險知識，由國立政治大學商學院金融學系楊曉文教授進行調查分析，採全網路調查20歲以上臺灣民眾，有效問卷1,300份，在95 %信賴水準下，抽樣誤差±2.72%，完整調查結果將於「贏領金融論壇」揭曉。今年持續攜手永續夥伴臺灣森林循環經濟領航者REWOOD木酢達人、Blueseeds芙彤園，共同倡議永續金融、完備國人退休財務健康。

報名網址：https://events.businesstoday.com.tw/2026/taiwanlife/

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