退休資產配置這樣做!專家傳授「股債定存三分法」打造6%穩健現金流

2025-06-04 18:37
退休前衝資本、退休後穩現金流。(示意圖/取自Pixbay)
退休前衝資本、退休後穩現金流。(示意圖/取自Pixbay)

進入退休生活後,理財策略也該大轉彎。投資達人怪老子提醒,退休前後的資產配置思維截然不同,該衝的時候要敢衝,該守的時候就得穩穩守住現金流。

退休前衝資本、退休後穩現金流

退休前,資產配置應以快速累積為目標,股票比重可以拉高,追求較高的資本報酬。但退休後,策略就要轉向穩健與保守。怪老子建議,此時應著重「低波動、高現金流」的配置。

股債定存三分法:穩健領息不踩雷

怪老子分享的「股債定存三分法」,是他親身實測後推薦給退休族的安心方案,配置比例如下:

  • 40%:定存
  • 36%:台灣50 ETF(0050)
  • 24%:長天期美國公債(TLT)、中期公債(IEF)、或公司債(LQD)

這樣的配置年化報酬率約為6.12%,波動度低、現金流穩定,退休生活更安心。

年輕人該怎麼配?報酬最大化是重點

如果你仍在職場打拼,怪老子則建議拉高股票比重,例如全投入0050 ETF,長期報酬率更亮眼。隨著年齡增加與風險承受能力下降,再逐步調降股票配置。

真實經驗談:重壓債券錯失漲幅

「我曾因看好債券而將80%資金押在債市,結果錯過股票大漲。」怪老子分享自己的投資教訓,提醒投資人別被短期情緒牽著走。與其追高殺低,不如機械化配置,持續維持50%股票+50%債券的中庸策略。

機械化投資:戰勝人性、長期致勝

所謂機械化投資,就是依照既定的資產比例定期調整,不隨市場漲跌情緒而動搖。怪老子強調,這才是長期獲利的關鍵,比起頻繁操作,更能穩定資產成長。

退休生活不靠運氣,靠穩定現金流

總結來說,退休後的資產配置不需要太複雜,只要確實執行「股債定存三分法」,就能創造6%年報酬率,兼顧風險分散與穩定現金流。這是一套能夠讓你安心過退休生活的資產攻略,不妨分享給親友,一起實現無憂退休人生。

FAQ:退休後資產配置常見問題

Q1:退休後還能全投股票嗎?

不建議。應提高債券與定存比例,確保現金流不中斷。

Q2:股債比例多少最適合?

建議採取「50%股票+50%債券」的穩健配置,並根據個人年齡與風險承受度進行微調。

Q3:定存有必要嗎?

有。定存能降低波動,並在市場震盪時提供穩定的領息來源。

機械化投資是指根據設定比例定期再平衡資產配置,不因市場波動而任意操作,強調紀律執行。

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