理財是「配置」，投資是「賺錢」，理財考慮的是，讓自己控制住花費以及分散風險，投資考慮的是，我想要「賺多少」，後者當然比較不容易，但想投資，一定不能將兩者混為一談。
我在大四的時候第一份工作就是補習班老師，薪水28000月休四天不含勞健保，死薪水。在買投資型保單之餘，每個月都可以存兩萬塊，一開始很滿足，但沒過幾個月以後開始發現不太對勁，我死撐了快半年也才10萬多一點，「日子這麼苦，要苦5年才會有100萬嗎」，這裡為止，是理財，我做得很好也很極限了，但就是不可能有翻身。
看著補教界的辛勞的前輩，他們也用類似的方式在理財，我想，用一樣的方式，不會有錢。也是這時候我開始想盡辦法跟高手學習，我很快久發現，理財跟投資完全不概念，理財可以以為投資跟理財一樣可以丟了錢進去然後不關心，投資的話不能撒手不管，絕對不行。大家都喜歡聽到一檔明牌後買進，大部分的人心態是：「因為親戚朋友有做功課嘛，我又不會比他懂，他買進的準沒錯。」
結果賺也不賣、賠也不賣，這樣不行 。
開始投資的第一個準則是：「投資，當然要有買與賣的主動性。」
我當然知道，很多人會跟單其實也是有原因的，就是因為買不準，不知道如何抓準買和賣的時機，所以當然只能買進好股票當作存錢擺著，這裡最危險的是，股市是有風險的，擺著具有極高的風險性。
更不用說：「不知道如何抓準時機」本身就是一個錯誤問題，這是學習投資的大誤區，我見過無數聰明絕頂的挑戰者為了學習怎麼變個更「準」，而賠掉自己的積蓄。
大家一定有經驗，很多很認真研究股票的親戚朋友，最後下場都不太好。這些人不是不聰明，只不過是因為覺得自己太聰明，但巴菲特說過一句很值得玩味的話，他說：「做股票只要智商25就足夠」，智商25或許有點誇張了。
學習投資的第2的原則：「不用抓準買賣時機也沒關係。」
不用抓準時機該怎麼做呢，我接下來以我一個在上市櫃公司上班的朋友舉例，這個案例是他主管報給他一檔明牌，還有我如何教他不抓準買進時機的案例。
我朋友stanley今年年中的時候，他說他主管報給他家登，說明年會非常好，後年會更好，說這間公司怎麼強怎麼強的，報給他的時候，股價應該是400塊左右。Stanley他手上剛好有一筆定存退了將近400萬，要來買這檔，我跟他說要分批買進：「無論你有10萬還是100萬，一律分批買進、賣出」，只要開始這樣做，賺錢就會變得容易。
因為是自己熟悉的朋友，所以他對我的話基本上是全部「硬背」，不懂都沒關係，怎麼分批呢？「以家登來說，一次10萬，分四次買進，買進條件很簡單，每當下跌40塊買一次，千萬記得，同樣價錢不要重複買。」
