「17歲就能自己買房？應該是靠爸媽吧？」這是許多人看完新聞的第一反應。但真相卻是——這對父母從孩子7歲起，就開始一場10年的精心佈局：每年善用「贈與免稅額」，夫妻各匯約200多萬元到「孩子專戶」，每一筆都誠實申報，依法累積，10年後，帳戶累積了4000多萬，孩子完全有能力「自己」買房，這不是運氣，而是提早規劃的力量——早開始、每年合法、全部留痕。
長期規劃，稅務有餘裕
很多家庭到孩子成年才想幫忙買房，但贈與一次大量現金，就會立刻面臨高額稅負。
其實，每人每年贈與免稅額是244萬元（2025年標準），夫妻兩人合計488萬元，10年下來接近5000萬元。
當國稅局查帳，父母可以理直氣壯：
「這些錢都分年申報、依法贈與，都是孩子自己的資產。」
這就是：「讓資產轉移，走在制度上，而不是走在邊緣。」
短期操作：看似聰明，卻潛藏稅務陷阱
然而，有些子女決定要買房，沒有10年可以慢慢累積。
此時，若一次拿現金幫孩子買房，就會被認定為贈與，全額課稅。
怎麼辦？
有些父母會選擇：先買房，再把「房子」贈與給孩子，用房產的公告現值申報贈與，比市價低很多，一次移轉所有權，節省贈與稅，但這種方式，看似完美，卻藏著另一個「高稅地雷」！
媽媽用免稅贈與送房，兒子反被課700萬房地合一稅！
有位媽媽，把市價3000萬的房子，以公告現值1000萬贈與給兒子，夫妻分2年贈與給兒子，省下贈與稅。
結果3年後，兒子因資金需求，將房子以原價3000萬賣出。
國稅局認定的成本只有公告現值1000萬，瞬間產生2000萬的「帳面獲利」。
持有未滿5年，適用35%房地合一稅率，稅單金額超過700萬元。
當初省下的贈與稅，結果全部被補回來，還多繳幾百萬。
這時候，很多人才會想：「當初省下的贈與稅，好像不值得？」
R姐專業提醒：轉移資產，不只是數字計算，更是人生規劃
房子送出去之前，不只是「省稅問題」。
還要想清楚：
．會不會短期出售？
．會不會用來換屋或貸款？
．如果孩子未來經濟壓力大，怎麼因應？
最適合你的做法，不一定是隔壁鄰居的那一套。
若能長期規劃、分年贈與現金，未來由孩子自行購屋，取得成本就是市價，再出售時稅負會較低。
若選擇贈與不動產，就要先盤點「未來持有計畫與出售風險」，避免因短期脫手而損失更多。有遠見的資產規劃，值得你用10年準備。
本文經授權轉載自R姐 廖嘉紅-繼承與贈與
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責任編輯／林俐
