老年每月至少要花3萬元！最新調查4成青壯年沒錢準備退休金，2方法解決財務缺口
老年增加，政府的長照制度以「實物給付」為主，將長照2.0列為第一層基本保障。（示意圖／取自pexels）
在高齡化、少子化趨勢難以扭轉下，長照需求將成國人不得不面對的課題。調查發現，銀髮族每月花費至少3萬元，平均需要準備580至590萬元來支應生活費用，但現行長照準備仍不足支撐老年生活所需，建議民眾在規劃長照保障時，可運用2招建立第一、二層長照保障。
南山人壽、工研院合作發布「台灣銀髮長照產白皮書」，針對台灣35歲以上民眾進行調查，調查結果發現，民眾對長照感到憂心且資源不足，但是民眾的準備卻明顯不同。
調查指出，超過9成受訪民眾擔心未來老年照顧問題，僅不到2成的民眾認為既有的長照2.0政策足夠，其中以補助金額不足、服務時間少與服務人力不足，被認為是最需要補足的3大項目；至於民眾自認最需要使用的長照服務項目分別是居家照顧與護理服務、喘息服務及交通接送服務。
進一步觀察老年醫療及長期照顧準備金規劃，調查顯示，老年每月平均花費約落在3萬至3萬5,000元之間，但在老年生活預備上，受訪民眾認為平均應準備580萬元至590萬元，才足夠因應付老年照顧生活，但民眾實際每月針對老年醫療及長期照顧的準備金僅約6,000至7,000元，遠不及預期需要準備的額度。
針對如何規劃準備金，調查發現，不論是青壯族（年齡介於35至54歲）或是樂齡族（55歲以上），皆偏好透過購買醫療險、儲蓄、投資理財做準備；此外，調查也指出，有近4成的青壯族群尚未開始準備老年生活預備金，原因是沒有足夠的收入可支配。
南山人壽代總經理范文偉表示，社會結構與需求隨時代改變，疫情也使國人健康意識大幅提升，近年來保險的核心價值已從事後理賠延伸到事前預防，保險業能做的比理賠多更多，從給保障延伸到健康生活。
為幫助保戶建構更完善的長照保障，南山人壽持續轉型創新，長照保險商品已從現金給付，朝向銜接長照2.0、實物給付、事前預防服務、照護復能服務方向發展，致力開發更多元的長照險商品，連結長照服務廠商的資源，滿足國人老年照顧的生活品質，建構出全面的長者生活圈。
舉例來說，政府的長照制度以「實物給付」為主，由於服務有限制額度，南山人壽建議，民眾在規劃長照保障時，可將長照2.0列為第一層基本保障，並選擇以生理功能障礙或認知功能障礙為認定標準的商業長照險或失智險，建立第二層長照保障。
除此之外，民眾透過商業保險一次性或分期給付保險金，填補超過服務額度、自負額度的費用，也可作為照顧者或受照顧者收入補償及居家修繕或購買輔具的費用，可有效提升長照的品質。
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