拿800萬去投資，就能每月領4萬財富自由？專家3點籲別作夢，能提早退休通常只有這些人

最近美股高檔震盪，台股則是跌跌不休，想起過去有陣子很流行「幾歲就提早退休」這類的書或言論，最近算是比較少見了，提早退休，Fire這個觀念，也不是新鮮的名詞了，主要都是用假設未來每年獲利多少趴，然後推估應該要存到多少錢就足夠，於是你就可以退休了，享受人生。（原文發布於8/20）

舉例來說：有年輕朋友說，一個月如果只需要4萬過生活，一年就是48萬的開銷，每年只要有6%就好，那推算出來就是需要800萬的資金，用這800萬去做投資，每年即可穩穩拿到48萬，也就是每個月4萬生活開銷跟娛樂費用都包了。聽起來真是無限美好，這過程卻是凶險萬分。

第一、每年賺6%並不容易，尤其是現在才20幾歲或30幾歲的你，後面還有50年的生命，甚至更久，這要怎麼確保年年賺6%以上？

第二、每個月4萬塊也許現在覺得很夠用，卻忽略了物價上漲跟租金調高的因素，別說什麼未來全台空屋率不怕租不到房子這種話，事實上就是人們想住的地方、區域，租金偏偏一直調高，而看不上眼的地方、屋況，租金再低也不願意搬過去住。請老實面對自己的內心，究竟60幾、70幾歲的人，到底容不容易租到自己想要的住所？4萬塊，如果不婚不生可能足夠，如果有家庭的話，可能就很吃緊了。

第三、即便天賦異秉又加上極度節儉，所以6%的年報酬做到了，月開銷4萬塊也順利控制住了。那800萬哪邊來？是不是也要先花一段時間努力儲蓄，才有可能達到這個金額，而非寄望樂透彩券，或者各種高槓桿的商品賺一把。

上述講的事，都是淺顯而易懂的，我們在社會上走跳看到最多人真的可以提早退休的，不用在65歲以上還辛苦做著自己不喜歡的工作（做自己喜歡做的事那沒問題），通常看到最多的就是軍公教人員，再來就是年輕時創業賺到錢的老闆，不管是中小企業或者大老闆。

先談談前者，軍公教應該是讀者朋友也常見到的案例，身旁看到一些長輩或朋友的父母親，如果50出頭歲退休，通常就是軍警、老師、消防員，這些都是實際看到的例子，並且由於有每個月有穩定現金流，這才能安穩的退休，不過別忘了，通常軍公教都克勤克儉，開銷不大，所以這才能安穩的50幾歲就退休了，現在退休制度有改了，這類族群未來也是要多做幾年才能退休。

另外則是做生意的中小企業老闆，或者大老闆，這部份就是資本家承受風險的代價，他們做生意成功，但是過去同業可能有數百家都倒閉了，只是我們沒看到，每個領域都有高度競爭的階段，而非你我看到人家都順風順水，穩操勝算那樣，人家經歷過的苦，也許超乎我們想像。

做餐飲好像很賺？確定嗎？這一波疫情，傷亡慘重，賺了好幾年可能就要栽在這一年。別忘了去年就開始不大好，後來好一些，這次又遇到更大的挫折。前幾年陸客來台很夯，很多人都看到旅遊業非常好，又隔沒幾年，現在遇到許多UBER司機紛紛抱怨著，他們都是旅行社領隊、旅遊業司機轉來的，沒辦法，大家都是為了生活，為了養孩子。

這，才是生活的現況，而不是股市、基金隨便買個幾把，然後就寄望著財務自由，未來賺個10倍。

人，慾望的長河我們身處其中，一直逆流而上，稍有不慎，就沖刷到下游去，再上來就更難了。一步步走，方向走對就好了，成果就看天給不給。

#腳踏實地沒什麼不好 #不要預設很高的報酬率來騙自己提早退休

本文經授權轉載自畢德歐夫。 （相關報導： 退休養老買房，要選市區10年屋還是郊區電梯新房？網一面倒選它，老了就該住這才對 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／焦家卉