晚3年退休、一定要買債券、試著斜槓...華爾街日報的牛年投資建言

2021-02-19 13:01

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2020年開紅盤創史上最大跌點,與2021年的強勁上漲,恰好形成強烈對比 (圖/unsplash)

2020年開紅盤創史上最大跌點,與2021年的強勁上漲,恰好形成強烈對比 (圖/unsplash)

我們想讓你知道:台股牛年站上高點,對照2020年開紅盤的慘跌,更加突顯投資人應該堅定布局,不該被任何因素左右,而債券部位對資產的保全作用,在疫情底下更加顯著。

你還記得2020開紅盤,台股怎麼走嗎?沒錯,我說的不是牛年,而是鼠年開春的第一個交易日。去年此時,台股因為新冠肺炎疫情衝擊全線潰敗,當天指數狂跌5.75%、重挫696.97點,以11421.74點收盤;不僅是史上最大單日跌點,也超越1994年,刷新台股成立50年來開紅盤日最慘的紀錄,近1,700家上市櫃公司市值蒸發了2兆元。

★一手掌握熱門話題

短短一年後,局勢完全翻轉。政策如何救市?後來資本市場如何發展,都已經為讀者所知,開春後的第一篇電子報,我想與各位朋友分享疫情爆發一年後,華爾街日報採訪眾多專家整理出的理財建言,給大家做為牛年賺錢、花錢的指南針。

WSJ原文閱讀:新冠疫情給我們的15個理財教訓

一定要跟散戶對做,即使你也是散戶

當眾人恐慌拋售資產、市場重挫時,正是最好的進場時機。2021年可能仍將充滿變數,少出手或許符合人類防禦的本能,可以遠離不必要的風險;但事後看來,那些讓指數暴跌3成以上的熊市,哪一次不是絕佳買點?長期投資者到底應該憂心暴跌,還是竊喜?(延伸閱讀:降息反讓美股再熔斷!市場恐慌,道瓊慘跌2,648點,原油、黃金、股票罕見齊跳水!

聖路易Plancorp基金投資長Peter Lazarof指出,如果去年3月美股連續熔斷期間,你能超越恐懼、持續投資,如今的報酬率將遠勝過當時動彈不得的散戶。他提醒大家,別忘了歷史教訓,引爆每次熊市的事件可能有所不同,但同樣的是,熊市都終將結束。

別怕觸霉頭,先立遺囑

疫情橫掃人類,讓我們學到最重要的一課,就是為最壞的情況作打算,也就是死亡。

沒錯,預立遺囑在過年期間聽來十分觸霉頭,但我們無法預料災難何時發生,遲早都要面對死亡。喬治亞州阿爾法利塔金融執行長Ted Jenkin舉例,身價10億美元以上的Zappos創辦人謝家華意外過世,他就沒預先立遺囑;而且,如果不幸家族中多人染疫病故,財產分配更將是一團混戰。(延伸閱讀:體重剩45公斤、不排尿、使用笑氣…好友憶謝家華生前最後6個月:陷入極端行徑難以自拔)

所以Ted Jenkin認為,預立遺囑不僅能及早請專家協助規劃遺產,做好分配、繼承與節稅,更是對自己和家人負責的做法。(延伸閱讀:遺囑該怎麼寫?名律師教你正確步驟,在身後給家人最好的照顧)

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