# 好好退休  

儲備個人退休金最怕什麼事？專家指出，退休準備最大風險是「三長兩短」，也就是長壽、長照、長期通膨，以及準備時間太短、短進短出做法，如果能夠克服上述五大障礙，達成退休儲備目標不再遙遠，並且大幅提升退休生活的安穩度與品質。

台灣人口快速老化，國家發展委員會預估台灣將在2025年進入超高齡社會，甚有嘉義縣、台北市等7縣市已提前達標。在超高齡社會下，長壽、疾病與照護3大風險將成退休規畫中的重要挑戰，民眾應盡早規畫，以因應此3大風險。透過年金險提供穩定現金流、利用健康保險幫助醫療支出，以及用長期照護保險，可在需要照護資源時提供關鍵給付。

最近高齡金融詐騙頻傳，使得高齡金融剝削風險與安養信託之重要性愈受重視。據信託公會2023年統計資料，安養信託之受益人數已達到15萬4,000人，累積信託本金更寫下歷史新高。安養信託近年更積極結合人工智慧（AI）與ESG兩大創新趨勢，提升資產管理與健康照護之安全性，強化高齡信託之服務效率及落實性。

隨著台灣將於2025年邁入超高齡社會，也就是65歲以上的老年人口比率超過20%，雖然大家都知道自主儲備個人退休金的重要性，但國人預期的退休金目標動輒千萬元，究竟如何達成？基富通總經理王浩宇認為，退休準備是一項「超長期」的投資，除了必須及早開始，更適合效法「龜兔賽跑」的精神，展現穩定性與耐心，將能抵達最終目的地。

近年高股息ETF成為許多國人退休準備的理財工具，但同一套工具其實不一定每個人都適用，不同年齡層有不同的條件與需求。基富通總經理王浩宇認為，退休理財應該依照人生不同階段，採取「衝、穩、守」策略，先讓小錢加速滾動成大錢，進一步打造能夠持續創造現金流、用不完的退休金。

想要退休，究竟要存到多少錢才夠？由基富通證券執行的「好好退休準備平台」，近日針對國人展開疫後規模最大的「萬人退休大調查」，發現約有6成民眾將「退休準備」做為重要的理財目標，平均預期退休金為1403萬元，比起4年前調查增近300萬元，顯示國人對於退休準備意識提高，尤其是有參加平台理財專案的人，達成退休準備目標的信心度高於一般民眾。

有人說：「什麼都漲，就是薪水不漲，怎麼儲蓄、存錢？」，自2020年3月新冠肺炎爆發以來，民生食品、用品多已漲了50%以上，但是，薪資好像漲不了；然而，自2011年以來，公務員薪資在2011年、2018年及2022年各漲1次，而勞工薪資則是政策性的每年調整基本工資，但是，薪水已高於基本工資者，薪水未必會逐年增加。例如，2022年10月的17項民生物資CPI年增率（通膨率）高達6.9%，創下近13年半以來的新高紀錄；所以，2020年度的代表字：「漲」，讓上班族很有感：「萬物漲漲漲，薪水沒有漲」。

有鑑於近期美國通膨創新高，加上升息造成金融市場大幅震盪，且台灣2025年將邁入超高齡社會，政府退休基金財務缺口恐更嚴重。而在中華民國退休基金協會10月發表的「2022退休大調查」中，更發現台灣民眾退休規畫上有4大謬誤：

今年以來，台灣中高齡勞動參與率創下歷年新高，而且初次核付勞保老年年金平均年齡提高，反映國人延後退休的現象。基富通總經理王浩宇指出，由於擔心退休金不足，近年延緩退休的情形愈來愈明顯，但是只要及早做好準備，其實如期退休的難度不高。

台灣將在2025年進入超高齡社會，加上少子化趨勢，衍生出退休後的安老費用與看護需求等議題。根據主計總處的人口及住宅普查調查，2020年全台「住宅自有率」達78.6%，愈來愈多人在進行退休規畫時，會利用手中不動產作為養老金的來源。因此，近年來「以房養老」與「留房養老」常被討論。

涵蓋數十檔境內、外基金、多達二十幾個基金品牌，並且由九大壽險業者提供三大保障型保險產品，結合投資與保障，更將退休準備教育、公益等觀念於一站的「好好退休準備平台」於「基富通」上線。

「2021台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查顯示，民眾退休信心指數連2年不及格，落在59分。超過5成的未退休族擔心退休後變成貧老世代，其中有7成認為退休後要繼續理財，有57%願意再就業。

台灣已邁入超高齡社會，在壽命延長的同時，如何讓退休生活能活得健康又精彩？《風傳媒》25日在台北晶華酒店舉行「當100碰到0」好好退休論壇，由《風傳媒》社長王學呈主持，邀請重仁塾塾長徐重仁、台大醫院院長吳明賢、元大投信董事長劉宗聖以及永豐餘生技總經理何奕佳，從自身專業角度解析現代退休趨勢，並以樂富、樂齡、樂活為主題，提供解方、指點迷津。

你應該知道的是：利率趨近於零，成為疫情之下的金融代號，而且看來還要持續好一陣子，但與此同時，國人的平均餘命卻不斷增加，當百歲人生碰上低利率時代，我們如何「好好退休」？

近來美國公債殖利率陡升，也為股海掀起陣陣波瀾，估值已經不低的科技類股首當其衝，尤其去年此刻的往事歷歷在目，投資人不免憂心，股災會不會捲土重來？看在元大投信執行副總經理鄭宗祺眼裡，顯然不必如此悲觀。

台灣社會高齡化速度加快，再加上勞保年金破產的隱憂揮之不去，如何安穩退休，應該是民眾投資的主要考量；若光是靠個人的勞退以及勞保年金，恐怕是不足夠的。風傳媒最新出爐的「2021全民退休大調查」結果顯示，75%民眾已著手執行退休準備，但尚未啟動者仍多達24.9%；值得注意的是，民眾認為所得替代率約在四成左右，似乎意味著退休後的花費相對較低，儘管如此，多數人對自己的退休準備仍不樂觀，認為額度略有不足。

想像一下，退休第一天睡到自然醒，起床最想做什麼事？如果心中還沒有答案，或許要思考的不是何時退休，而是問問自己，最想過的生活是什麼。

三高、心血管疾病離你很遠嗎？根據統計數據顯示，50歲以下罹患冠狀動脈疾病有明顯成長趨勢，為何青壯年的三高危機越來越普及？

搜尋「超馬芭樂」，圍繞最多的關鍵字，就是「38歲靠基金達到財富自由」。因為清楚的邏輯與強烈的學習動機與市場觀察，血液中的冒險因子，讓他從月薪三萬的專員，成為上億身價的財經部落客。

你相信嗎？已經是美國運動協會認證教練，以及健美國家代表隊選手的「筋肉媽媽」，看起來總是神采奕奕、充滿能量。但事實上，年輕時因為工作需要，她曾度過相當長一段需要應酬、喝酒、飲食不正常的生活，更別說運動習慣。產後嚴重憂鬱的她，更因身材浮腫而陷入低谷。

大多數人這輩子只會退休一次，所以我們對老後生活各自存在不少想像，期待與不安都有。但是你可曾設想，自己退休之後要住在哪裡？這個問題，相信讀者比較少思考。

「你應該知道的是：認清你花了多少錢支付便利性，留意自己做的取捨，計算經常性消費當中的便利成本，因為生活中的每個經常性消費都會拉高你的財務自由數字。」