超額責任險是什麼?已經保了第三責任險還需要嗎?3張圖搞懂你一定要知道的汽車保險

2020-09-29 15:42

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車禍事件每天都在上演,然而撞到「法拉利超跑」可不是每個人都承受得起的。也因此可以理賠高額財損的「超額責任險」,討論度逐漸上升。但超額責任險到底是什麼?發生事故時,又是如何進行理賠的呢?

超額支付險的啟動時機

超額責任險,主要就是補充「強制險」以及「第三人責任險」不足的部分。當強制險和第三人責任險不夠賠的時候,就可以啟動囉!

主要理賠體傷跟財損兩項,一、體傷:人的醫療花費、受傷或死亡賠償。二、財損:包含修車費用跟其他財物損失。

發生車禍時,會依照事故的情況,啟動各項保險的理賠,常見的有兩種,一、強制險:理賠乘客,及車外第三人的受傷或死亡。二、第三人責任險:理賠車外第三人的受傷死亡,或是車子損壞等財務損失。

假設撞到高級跑車法拉利,「強制險」無法理賠財物損失,就必須靠「第三人責任險」來理賠。但如果第三人責任險的額度不夠,該怎麼辦呢?這時超額責任險就派上用場了,可以在購買的保額內,進行差額理賠。

其理賠順序是「強制險→第三人責任險→超額責任險」,意思是強制險賠不夠,再換第三人責任險,最後就是超額責任險。

(圖/一心文化提供)
(圖/一心文化提供)
(圖/一心文化提供)
(圖/一心文化提供)

超額險的理賠次數

許多的產險公司,都會限制超額責任險的投保方式:無法單獨投保,必須附加在第三人責任險之下。意思就是要先投保第三人責任險,才能加買超額責任險。但也有少數的保險公司可以單獨購買,投保前可以多詢問一下喔!

超額責任險,通常額度是五百萬到三千萬不等。這時有一個問題產生了,假設投保的是一千萬的超額責任險,那麼投保的一整年內,最高只有這一千萬的理賠額度可以用?還是只要每次事故,都可以申請最高一千萬呢?答案是兩者都有可能。因為超額理賠分為每次事故跟同一年度,要看你保的超額條款是哪一種。

1.每次事故重新計算(計次型/保險金額回復型):每一次理賠都有一千萬可以用。假設第一次事故需啟動理賠金三百萬,因為在一千萬的額度內,所以全額理賠。幾個月後又發生事故,需賠付一千萬,因為額度同樣在一千萬以內,一樣全額理賠。

2.同一保單年度(額度型/保險金額帳戶型):一整年只有一千萬的額度可以用,用完就沒了。例如第一次事故需啟動理賠三百萬,在一千萬的額度內,因此全額理賠。幾個月後又發生事故,需賠付一千萬,但先前已使用三百萬額度,所以剩下七百萬可使用。

(圖/一心文化提供)
(圖/一心文化提供)

相關問題討論

Q:開車失控衝撞到路人或民宅、倒車撞到路邊的車,可以用超額責任險理賠嗎?

開車失控衝撞路人,先用強制險賠。開車失控衝撞民宅、倒車時撞到路邊的車,先用第三人責任險賠。當強制險或第三人責任險的額度不敷使用,才會啟動超額責任險的理賠!

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