許多民眾買房，繳完自備款後就是要準備申請房貸，整理相關文件後與中意的銀行進行「對保」，銀行審核後才會決定最終的成數及利率等條件，但不說你不知道對保前某些你無心的動作，竟然會影響銀行核貸的成數，專家就指出，網購分期行為看似方便，但是對保前頻繁分期恐會讓銀行認為無力負擔多筆消費，影響最終核貸利率、成數。
不管是購買新成屋或中古屋，若需要申請房貸，都會進行「對保」，借款人及保證人需攜帶身分證到銀行簽借據或本票，並確認借款金額、委託調閱聯徵紀錄同意書、以及確認欲貸款的年限、利率、違約金等，一般都會在銀行分行內進行，對保後約5~7個工作日會有最終結果。
但有時卻發生最終貸款結果不符合申貸人期待的成數，例如預計貸款8成，但銀行只願撥款7成，等同於要在短時間內現金補足1成，讓人措手不及，會有這樣的結果有可能就是你誤踩到銀行的地雷。
｜穩定收入是一切的基石
首先銀行放貸最在乎的就是申貸人有沒有明確且規律的所得收入，若任意換工作或沒工作，就會被銀行端質疑收入不穩定，可能有還不起的風險，因此建議民眾可別隨便離職換工作，盡量讓自己收入保持穩定狀況。
但有些民眾可能是做小吃店、網拍等小生意自營商，收入明明沒比一般上班族來的差，卻因為沒有薪轉存褶或扣繳憑單，導致申辦房貸不易，若不想被銀行打槍，百億房產教練RENBA建議，自營商除了可提供報稅紀錄、具有價值的保單、股票、基金、外幣與不動產當佐證之外，申貸人最好還是事先開一個戶頭，並在每個月固定時間把整筆金額存入，時間至少要半年以上，這樣才能讓銀行看見跟確認，證明申貸者具有還款能力。
｜當保證人、找保證人都要小心
老一輩的人常說不要亂當保證人，可是硬道理，因為當銀行要向借款人追討債務時，若借款人消失或確定借款人無法履行債務、一毛錢都繳不出來時，這時候銀行就會找上保證人負責。
而保證人中又分為「一般保證人」與「連帶保證人」，銀行房貸專員指出，民眾若是「一般保證人」，如果自己也在同間銀行申辦房貸，此時因為擔保的房貸金額跟自身房貸會加總計算，就會影響申貸條件。
但如果是「連帶保證人」，則不分哪家銀行，只要是擔保的金額都會算在保證人自身名下，比起「一般保證人」擔保責任更大，因此，無論擔任哪一種類型保證人都具有一定程度風險，貸款時額度勢必都會受到影響。
不過，也有不少首購族買房子自備款不多，總想盡辦法想要拉高貸款成數，但假如自身條件有限，就會思考找親友來當保證人，證明未來可還款能力，其中大多數人會以配偶當保證人，但地政士公會全聯會副執行長蕭琪琳提醒，不管是要拉收入高的配偶、父母當保證人，建議先行了解其信用狀況，是否無欠債或是信用破產等狀況，不要反倒增加了信用不良的保證人，凡徒增核貸風險。 （相關報導： 別以為想買房，銀行就願意貸款給你！內行人揭房貸陷阱：小心數百萬頭期款一夜消失 ｜ 更多文章 ）
｜房貸申請可別一次多家送
隨著利率持續下殺，銀行之間房貸方案五花八門，申貸了為了追求更好的利率，可以每一間銀行都申貸看看嗎？黃瑋霖表示，如果申貸人真想要比對各家房貸方案，應「先求有再求好」，一家沒過再換一家申請看看，切勿一次就直接申請3家，若最後3家通通都沒過，反而得不償失。
