勞保年資滿25年，要選一次領還是月領？專家曝最佳請領方式，沒工作領到退休金天花板 勞保年資滿25年想退休，怎麼領最划算？（示意圖／AI生成）
勞退新制基金今年截至6月底表現亮眼，收益率達28.19%，累計收益金額突破1兆5278.6億元。若以1292萬個有效帳戶估算，平均每名勞工約可分得11.8萬元，分紅金額再創新高，也讓勞退新制被形容為「超大型勞工ETF」。不過，勞保達人張秘書提醒，新、舊制退休金制度差異甚大，舊制勞工並不能因此分到這筆投資收益。
張秘書指出，勞退新制的特色是雇主每月提撥退休金至勞工個人專戶，帳戶所有權屬於勞工，即使日後轉職，退休金年資與累積金額仍會跟著個人，因此也能享有勞退基金投資收益。相較之下，舊制退休金年資是跟著雇主走，且舊制準備金專戶所有權屬於雇主，因此基金投資所產生的收益也是由雇主享有，舊制勞工無法參與分紅。
勞保年金要提前領還是月領？專家曝殘酷真相「打折後不會恢復」 不少勞工滿60歲後會考慮提前請領勞保老年年金，但張秘書提醒，提前請領最大的問題在於「減額會跟一輩子」。例如選擇60歲提前以8折請領，之後即使年齡達到65歲，也不會自動恢復原本的全額給付。 除非未來消費者物價指數（CPI）累計成長率達到一定門檻，勞保局依法調整年金給付時，實際領取金額才可能隨之提高。因此，是否提早領取不能只看「早5年拿到錢」的表面利益。
至於哪些人比較適合提前請領？張秘書認為，可以從兩項條件評估，包括勞保投保年資較長，例如超過35年，以及平均月投保薪資至少達4萬元。若兩項條件都符合，才比較值得進一步計算提早請領是否划算。
年資較短者可考慮等到法定年齡再請領 如果投保年資較短，則不建議因為想提早拿錢就急著請領，可以等到法定請領年齡65歲，或評估「63歲黃金交叉點」後再決定。至於延後請領是否一定比較好，張秘書則認為，除非原本每月可領的金額相當低，否則也不建議為了增加月領金額而刻意延後到65歲以後。她強調，勞保與退休金本質上都是為退休生活準備的保障，不應把它當成臨時周轉金，更不能只用「現在能拿多少」來判斷，而應以退休後是否有足夠生活費作為主要考量。
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