2026年退休金請領策略迎來重大轉折！勞保老年年金的法定請領年齡自今年起正式調高至65歲，適用於民國51年（1962年）次（含）以後出生的勞工。若想領取「不打折」的全額年金，必須多等一年。然而，一味追求「領滿」未必最划算；經由試算發現，選擇提早請領「減額年金」，累積總額反而可能比屆齡才領多出數十萬元！
2026勞保新制上路！請領年齡調高至65歲，專家試算「這樣領」反而多賺數十萬
根據勞保局規定，勞工年資滿15年並辦理離職退保後，可選擇提前請領減額年金，每提早一年減給4%，最多可提前5年（打8折）；亦可選擇延後請領，每延後一年增給4%，最多增給20%。
雖然提前請領的月領金額看似變少，但精算達人「怪老子」蕭世斌指出，關鍵在於「請領總時長」與「金錢的時間價值」。
以平均月投保薪資45,800元、年資30年的勞工試算：
勞工 A（60歲提早領）：月領打8折為17,038元。累積領到80歲時，因已領取20年，總額達 408.9萬元。
勞工 B（65歲屆齡領）：月領不打折為21,297元。累積領到80歲時，僅領取15年，總額為 383.3萬元。
試算結果顯示，提早領的勞工 A 到80歲時，累積總額反而比勞工 B 多出 25萬元。專家強調，退休金不只看「單月領多少」，越早啟動現金流，越能運用於生活、醫療或再投資，享受金錢的時間價值。
幾歲退保最划算？勞保達人公開高CP值的「黃金請領時機」
除了60歲提早領之外，勞保達人張秘書分析，62歲或63歲是另一個兼顧月領額度與總額的高CP值選擇。
該策略的核心在於「少繳保費、多領幾年」。勞工在此時辦理退保，能立即停止繳納勞保費、減輕負擔；雖然仍屬減額年金，但因距離65歲較近、折減比例小，又能比65歲多領2至3年的年金，在月領金額與累積總額之間取得最佳平衡。
請領勞保年金必看！三大核心門檻與二度就業保障
想要順利請領勞保老年年金，必須同時符合三大基本要件：
達到法定年齡：2026年起須滿65歲（提前請領須滿60歲）。
年資規定：勞保年資（或合併國保年資）須滿15年。
辦理退保：必須正式辦理離職退保手續。
許多勞工擔心請領年金後二度就業的權益。專家解釋，一旦開始請領老年年金，便無法再累積勞保年資，但只要繼續受僱工作，雇主仍須依法提繳勞退新制退休金，且勞工仍可參加職業災害保險，職場安全與退休權益皆有保障。 （相關報導： 70歲長輩快領錢了！「政府發36000元交通補助」符合資格全國都可領，如何申請一次看 ｜ 更多文章 ）
特別提醒，2009年（民國98年）後才初次參加勞保者，退休時僅能選擇「月領」，無法選擇舊制的「一次請領」，建議民眾及早盤點個人年資與資產，規劃最合適的退休策略。
