65歲想領退休金注意！勞保、國保怎麼領最划算？用1招比別人多領122萬元

自2009年勞保年金施行後，老年給付主要分為3種請領資格老年年金給付（按月領取）、老年一次金給付（一次領取）與一次請領老年給付（一次領取）。前兩種領取資格是由2009年勞保年金施行後，初次參加勞保的勞工可選擇的項目，主要依年資是否有未滿15年而區別。在2009年前具備勞保年資者，才能選擇一次請領老年給付。

​勞保年資幾年能月領退休金到身故？​

月領適用對象僅限被保險人年滿法定請領年齡，且勞保年資合計滿15年，並辦理離職退保者。其給付方式為依據平均月投保薪資與保險年資計算，按月發給；老年一次金給付（一次領）適用對象是被保險人年滿法定請領年齡，但保險年資合計未滿15年，並辦理離職退保者，其給付方式是按其加保期間的最高60個月平均月投保薪資計算，每滿1年發給1個月給付。

另一種方式為一次請領老年給付（一次領），限98年1月1日（2009/01/01）前已有勞保年資者，符合條件得選擇一次領。年資滿1年，年滿60歲退職；女性55歲退職可領。年資滿15年，年滿55歲退職。同一投保單位年資滿25年退職。年資滿25年，年滿50歲退職。從事「異常氣壓」等特殊危險、重體力工作滿5年，年滿55歲退職。

勞保年資未滿15年怎麼月領？

此外，若依勞保年資未滿15年，但有國民年金保險年資，可將兩者合併計算；只要合計年資滿15年，即可同時請領勞保老年年金與國保老年年金，便是所謂的「雙年金」。

勞保、國保怎麼領最划算？用1招比別人多領122萬元

雖然國民年金有接續勞保年資的效果，然而同樣一年年資，勞保與國保退休金的價值仍有不小差異。

勞保一年年資，反映在未來老年年金，可從公式推估出。

勞保老年年金給付計算公式：「平均月投保薪資保險年資×1.55％」

假設投保薪資來到勞保天花板45800元，依計算45800元×1年×1.55％＝709.9元；而國民年金一年年資的未來年金價值可依公式估算為：19761元 × 1年 × 1.3％ = 256.89元，四捨五入為257元。也就是說，勞保一年年資的年金價值比國保多了453元，根據一年計算下來差距就達5436元。

假設一名勞工勞保投保薪資為45800元，若年資20年時離職退保，改繳國民年金15年，並於65歲退休，勞保加國保雙年金可領18051元。若透過職業工會續保勞保，65歲退休時年資累計35年，則勞保年金可達24847元，比雙年金多6796元，年差距為81552元；若領到80歲，累計差距將高達1223280元。

資料來源：《勞動部勞工保險局》 （相關報導： 勞保繳一輩子卻領不到！勞保局曝4種人保費白繳，年資歸零、退休金全數充公 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／梁溶珈