投資達人知美近日透過親身經驗分享，在短短 24 個月不間斷定期定額 0050 後，成功買下人生中第 13 張 0050，含息總報酬率超過 20%！知美表示，成立Youtube頻道的初衷，便是希望公開自己的投資過程，讓像她一樣的「小白」們可以少走一點彎路。她將這段短短兩年的定期定額過程，大致分為三個階段，並透過自己「活生生的人類」視角，分享小資族如何設定每月扣款金額、如何管控風險，以及避開看似相似的 ETF 陷阱。
階段一：跨出第一步 — 小額投入「試水溫」
知美回憶，她從 2023 年 6 月開始定期定額 0050，最初扣款金額是每個月 1 萬元。她理解許多投資新手會好奇：「定期定額應該每個月投入多少錢才對？」因為第一次接觸投資，不清楚自己的年收入與資產有多少比例拿來投資才算合理。
知美分享一個非常實用的方法，那就是先小額投入「試水溫」。不論是每個月 500 元或 1000 元，先拿自己「弄丟也不會心疼太久」的錢下去試看看。
若覺得壓力太大： 下個月就降低投入金額，直到完全安心。
若覺得手頭現金太多： 就慢慢增加投入資金，直到自己無法完全安心。
她體悟到，以前總以為定期定額設定的金額要永遠保持不變才算有紀律，但實際投入後才發現，懂得根據自己的狀態適時調整的投資人，才是能夠長期投資下去的贏家。她自己就是在第二個月就將投入金額提升到 2 萬元。
階段二：學會風險管控 — 人生不確定性下的投資紀律
2024 年對知美而言是充滿挑戰的一年。她選擇「裸辭」離開公司，一瞬間失去工作收入；接著又可能面臨長輩健康照護、房貸、車貸、小孩教育費等壓力。知美認為，定期定額在真實的人生中，絕對不是單純「無腦」把錢投入這麼簡單。你必須評估所有風險，才能在發生問題時處變不驚。
在這種不確定性下，許多投資人容易在股市短期高點時獲利了結，或在短期低點時「忍痛」認賠殺出。但知美強調，定期定額的最終目的，絕對不是為了短期的多一頓大餐或一件衣服，而是希望自己的資產在二十三十年後能抵抗通膨甚至戰勝通膨，累積財富。因此，以長期持有的角度來看，短期的漲跌無需過度在意，關鍵是堅持「持續買進，長期持有」。
階段三：穩定後的再投入 — 逐步調整投入金額
隨著時間來到 2025 年，知美開始新工作，一切越來越穩定。她開始重新調整投入資金，慢慢從每月 2 萬元提升到 3 萬、3 萬 5 千元，並持續買進、長期持有。她發現，當人生一路順遂時，定期定額就變得容易許多。
知美定期定額0050兩年成績單：總報酬率22.01%
知美從 2023 年到 2025 年，連續 24 個月定期定額 0050。
總投入成本： 553,159 元
目前總持有： 13 張 679 股的 0050
帳面獲利： 110,300 元
已領到手上的現金股利： 11,473 元
含息總報酬率： 22.01% （相關報導： 不是0050、0056！專家點名：「1檔高股息ETF」抗跌又能穩穩配息，買家暴增251%成人氣王 ｜ 更多文章 ）
她表示，雖然現在回頭看或許會後悔沒有投入更多，但定期定額的投資方式讓她感覺非常舒服，也完全不影響到日常生活。
