2021全民退休大調查》想存1千萬退休,台灣人卻愛這些NG理財行為!打不過大盤,為何不加入它?

2021-02-19 10:45

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長期而言,主動選股的績效並不容易擊潰大盤,偏偏許多還在股海載浮載沉的人,都認為自己下班之後花點時間研究,就能辦到專業經理人都難以完成的任務。(資料照,柯承惠攝)

長期而言,主動選股的績效並不容易擊潰大盤,偏偏許多還在股海載浮載沉的人,都認為自己下班之後花點時間研究,就能辦到專業經理人都難以完成的任務。(資料照,柯承惠攝)

大半輩子都在職場奮鬥,何時才能「好好退休」?《風傳媒》近期執行「2021全民退休大調查」,結果發現,雖然當前滿街都是股神,房地產市場也是熱鬧滾滾,卻有四分之一的受訪者坦言,他們根本還沒開始規劃退休生活的財務,而且多數人也認為,自己的準備並不足夠。如果不是這幾天台彩公布中獎故事的主角,動輒上千萬元的退休金目標橫亙眼前,自然容易感到心累。

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人貴自知,多數民眾也都明白,存退休金並非一蹴可幾,僅有12.7%受訪者回答「希望一次存到這麼多錢」,其餘超過八成的人認為,這筆錢應該是「每年持續固定進帳累積下來的金額」;可見大家即便焦慮,心態至少還算務實,也都對複利有基礎認識。接下來的問題是:這筆錢到底該怎麼存?(延伸閱讀:存到1152萬,就能讓你安享晚年?全民退休大調查,台灣人恐怕太樂觀

從調查結果可以看出,多數民眾對於退休金仍有相當的危機意識。
從調查結果可以看出,多數民眾對於退休金仍有強烈的危機意識。

理財工具琳瑯滿目,根據民調結果顯示,「保險」仍是最為普及的商品,將近7成受訪者都有投保,其次則為「定存」33.8%、「股票」29.2%、「基金」22.6%、「房地產」20.6%,近年大行其道的「ETF」僅有8.8%,更加冷門的「債券」則為2.9%。除此之外,也有少數人富貴險中求,操作風險更高的期貨、選擇權等衍生性金融商品。

市面上的保單百百款,進一步觀察最受國人青睞的險種,依序為健康醫療險(86.0%)、儲蓄險(53.9%)、年金保險(37.0%)、長照險(30.0%)、失能險(28.8%)。

人生在世,意外難免,確實該為自己做好保險規劃,但有趣的是,除了最大宗的健康醫療險外,也有超過半數民眾投保儲蓄險。

既然會買儲蓄險,或多或少也反映了這項理財決策,並不純然只是為了預防意外,而是希望未來有朝一日可以賺進資本利得。關於儲蓄險的優劣,市場上已有諸多討論,我們就不在此贅述。(延伸閱讀:買儲蓄險真能保本又賺錢?20年保險業務揭儲蓄險3大陷阱:賠定了

保險仍是最為普及的理財方式。
 

再看排名第二的定存,理財專家夏韻芬鼓勵年輕人,不要只會傻傻定存,應該勇於嘗試其他投資,例如勞退自提6%就是不錯的方法,很多人卻不願意做,保險也應回歸本質,不能與投資混為一談。

「樂活大叔」施昇輝也以杯水為例,他說銀行定存就像這樣,把水擺在桌上,短期內可能看不出變化,然而時間一久就會逐漸蒸發,愈存愈不值錢,告誡「千萬別讓通貨膨脹吃掉你的退休金!」(延伸閱讀:退休樂活有多難?台灣人靠這方法理財,施昇輝、夏韻芬都搖頭

當然,投資一定有風險,就看每個人是否願意承擔。如果可以忍受波動,甚至泰山崩於前也面不改色,「指數化投資」就是個好選擇,只要Buy and Hold,名符其實的佛系投資,台灣市場以眾所周知的0050為代表,若要掌握全球市場,則有VT(Vanguard Total World Stock ETF)好夥伴。

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