1億元退休金也可能花光？60歲直接退休享受人生，13年後存款變化曝光

退休後到底該存錢還是趁健康時享受人生？不少人擔心老後資金不足，因此即使手上有一筆資產，也不敢輕易花用；但也有人等到年紀大了才發現，曾經想做的事情已經沒有體力完成。日本一名男子60歲退休時，手握約1億日圓（約新台幣2000萬元）資產，決定不再延長工作生涯，而是把錢投入旅行、買車、翻修住宅與興趣生活。13年後，他的存款大幅縮水，但回頭看這段退休生活，認為自己至少沒有留下遺憾。

據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，73歲的佐佐木（化名）居住於東京都，60歲時從公司退休。當時他並非因為工作不順而離職，反而與同事關係良好，但仍選擇拒絕再雇用機會，正式離開職場。原因在於，當時他的金融資產約達1億日圓，包括多年工作累積的存款、退休金，以及繼承所得。由於單身、沒有子女，他認為這筆資產足以支應晚年生活。

「60歲時還能自由行動，如果等到70歲，可能很多事情都做不到了。」抱持這樣的想法，他決定不再只是為未來存錢，而是趁健康時完成多年來想做的事情。

退休後，佐佐木先從居住環境開始改造。由於房子已有屋齡，他重新翻修廚房、浴室等空間，也更換家具與家電，總花費約1700萬日圓。此外，他購入一輛多年嚮往的進口車，價格約1000萬日圓。

短時間內，他花掉約3200萬日圓，但當時仍剩下約7300萬日圓資產。對佐佐木而言，這些支出並非單純消費，而是想改善退休後的生活品質：「房子不是重新買，車子的價格相較於資產規模，也沒有覺得特別奢侈。」

接下來的60歲階段，他開始安排過去因工作而放棄的生活。海外旅行、國內旅遊、外食、高爾夫球，以及購買喜歡的物品，都成為退休後的新日常。

然而，退休生活也伴隨龐大支出。60歲到65歲期間，佐佐木沒有工作收入，日本厚生年金也尚未開始領取，但每年生活費超過350萬日圓。除了日常開銷，還包括房屋稅金、汽車維護費、保險費，以及旅行、娛樂與購物支出。

5年間，光生活費就花掉約1750萬日圓，再加上其他享樂支出，原本退休時約7300萬日圓的金融資產，到65歲時已降至約4000萬日圓。60歲時擁有1億日圓資產，短短5年已減少一半以上。

不過，當時佐佐木表示並沒有太大壓力：「確實覺得減少很多，但還有4000萬日圓，而且接下來會開始領年金，應該沒問題。」

65歲後，他開始領取每月約16萬日圓年金，生活部分由年金支撐，但仍維持原本生活方式，每年約從資產中提領180萬日圓。8年間，他又因旅行、換車、家電更新與醫療支出等花費約1450萬日圓。

到了73歲時，他的金融資產已不到1800萬日圓。也就是說，60歲退休時的1億日圓，13年間減少超過8000萬日圓。 （相關報導： 台灣老人已破477萬！逾1/4長者「一人戶」，存夠退休金也躲不掉「1隱藏風險」 ｜ 更多文章 ）

原本照這樣的速度支出，資產可能繼續快速減少，但一場健康危機，讓佐佐木開始改變生活。退休後，他曾經常到高級餐廳用餐，享受過去工作時無法滿足的飲食樂趣。但長期飲食放縱，加上運動不足，讓他的體重比年輕時增加約25公斤。

72歲時，他被診斷出糖尿病：「喜歡吃什麼、想吃多少，前提都是健康。如果失去健康，再多享受也沒有意義。」生病後，佐佐木開始調整飲食，減少外食，也降低旅行與娛樂支出。

回顧退休後13年的生活，他認為：「1億日圓變成1800萬日圓，真的過得很快。但我沒有後悔，因為想做的事情都做到了。」如今，他以年金作為主要生活來源，把剩餘資產留給未來生活，也更加重視健康。

佐佐木的案例，也反映出退休後金錢規劃的兩難。有人認為，退休後能用資金換取旅行、興趣與生活品質，是一種值得的選擇；也有人認為，大幅消耗資產可能增加晚年不安。

根據日本野村綜合研究所推估，2023年日本擁有1億日圓以上純金融資產的富裕層與超富裕層家庭，合計約165萬戶，其中1億至5億日圓資產者約153.5萬戶。

不過，如何使用資產，沒有標準答案。佐佐木因單身、沒有子女，不需要考慮家庭負擔或遺產規劃；若是夫妻家庭，退休後需要準備的生活費也會有所不同。 （相關報導： 台灣老人已破477萬！逾1/4長者「一人戶」，存夠退休金也躲不掉「1隱藏風險」 ｜ 更多文章 ）

退休理財真正困難的地方，不只是「能不能存夠錢」，也包括「什麼時候該花」。有人晚年後悔沒有及早享受人生，也有人後悔過度消耗資產。如何在健康、生活品質與未來保障之間找到平衡，才是退休後最重要的課題。