想要安穩提早退休，挑選獲利穩健的金融股，成為許多存股族的投資首選。2026年6月上旬，台股市場經歷一波劇烈震盪，大盤原先一路猛攻、突破4萬點大關，市場上甚至出現上看5萬點的樂觀聲浪。
然而，美國晶片大廠博通（Broadcom）公布2026會計年度第2季財報後，整體獲利雖優於市場預期，卻因執行長未上調全年AI晶片營收展望、營收略低於預估，盤後股價重挫逾一成，引發科技類股沉重賣壓，台股也遭受連帶波及，從6月4日起連續三個交易日下跌，6月8日以43,502.78點收盤，三個交易日合計重挫2,861.29點。這波跌勢，讓許多重押電子股的投資人深刻體會到科技股的高風險與不確定性。
科技股波動大、風險高？前專案經理靠金融股打造155%所得替代率
科技類股獲利快、爆發力強，一直是台灣投資人的最愛。但曾擔任電子業專案經理的「V大」龔恬永卻有不同看法。她指出，電子產業一旦遭遇大環境逆風，股價往往面臨腰斬危機，甚至可能長達數年無法翻身，投資人一旦在高檔被套牢，將對資產造成毀滅性打擊。
為了能提早離開職場、拿回人生主導權，龔恬永在規劃退休財務時，毅然避開自己最熟悉的電子股，轉而鎖定能提供穩定現金流的金融股與成長股，並在不到四年的時間內，成功達成155%的所得替代率。
所謂「所得替代率」，是指退休後的（被動）收入相對於退休前薪資的比率。換句話說，155%代表龔恬永退休後每月領到的被動收入，已是她過去上班薪水的1.55倍，不只足以取代原本薪資，還明顯超越，這正是她敢於提早離開職場的底氣。
挑選優質金融股的秘訣是什麼？嚴守四大準則篩選黃金標的
龔恬永在著作《我用四年就財富自由》中分享，之所以將金融股作為核心資產，最大優勢在於配息極度穩定，只要時間一到就能領到現金股利，投資人只要持續累積到足夠張數，就能完全替代工作薪資、支應日常開銷。為確保投資部位的安全與穩定，她建立了一套嚴格的金融股篩選準則，並點名兆豐金（2886）、第一金（2892）、玉山金（2884）等優質金控作為核心存股標的。她更強調，存股族必須學會「忘記股價」，把全副心力專注在「累積張數」上。
| 持股定位 | 投資角色 | 篩選準則 | 點名標的 |
|---|---|---|---|
| 核心持股 （金融股） | 提供穩定現金流，可長期替代薪資收入 | ① 股本大於1,000億元 ② 近10年平均合計殖利率大於5% ③ 10年期Beta值小於0.8 ④ 連續配發股票股利達10年 | 兆豐金（2886） 第一金（2892） 玉山金（2884） |
| 衛星持股 （成長股） | 加速股數繁殖，擴大現金股利收入 | ① 近3年平均營收年成長率大於10% ② 連續配息超過20年 ③ 至少3次配發股票股利 | 裕融（9941） 聯華（1229） |
只有金融股還不夠？搭配成長股加速資產繁殖的策略大公開
除了長期持有金融股，龔恬永也會在投資組合中加入具備成長潛力的衛星持股。她特別物色那些不僅願意配發現金股息、還會大方配發股票股利的成長股或租賃金融類股，藉此加速手中股數的繁殖速度，進一步擴增整體現金股利收入。
針對衛星持股，她設有嚴格標準：近3年平均營收年成長率大於10%、連續配息超過20年，並且至少有3次配發股票股利的紀錄。
透過這套標準，她精準選出具備泛金融租賃性質的裕融（9941）以及傳統產業的聯華（1229）。核心金融股搭配成長股的配置，讓她的整體投資報酬率在短時間內增加約26%，展現驚人的資產放大效果。
遇到大盤重挫該怎麼辦？善用股票質借放大金融股獲利的關鍵
即使是以領取股息為主的長期存股族，龔恬永也並未放棄在股災低檔賺取價差的機會。在2026年6月這類大盤急跌的時刻，她會善用手中持有的優質金融股作為擔保品，向銀行申請股票質借，藉此取得資金進行波段操作。
為了避免槓桿操作帶來的斷頭風險，她對於風險控管極度嚴格，堅持將質借成數控制在30%以內，並時刻留意維持率的水位，才能在市場恐慌時勇敢逢低買進優質資產，進一步擴大財富版圖，完整詮釋靠著穩健金融股提早邁向財富自由的投資心法。
新聞報導內容僅供參考，投資理財有賺有賠，投資人應審慎投資、自負風險。
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本文經授權改寫自大是文化《我用四年就財富自由》
