VIP 專屬文章 AI詐騙解碼5》被詐騙錢根本追不回？機房、水房、跨境金流鏈，詐團偏愛「這貨幣」

被害人匯出的可能是一筆畢生積蓄，但在詐騙集團眼中，這筆錢不是「終點」，而是一條金流轉換路徑的起點。

許多受害者在發現遭詐後，第一時間會報警、通知銀行、希望凍結帳戶，心裡仍抱著一線希望，「只要動作夠快，錢是不是還有機會追回來？」但在實務上，詐騙金流往往不會停在第一個人頭帳戶。資金可能在短時間內被分散、轉帳、提領、換成虛擬資產，甚至轉往境外交易所、去中心化錢包或其他資產形式，等到被害人意識到受騙時，錢早已換軌數次。

這也是科技詐騙產業鏈最殘酷的一段，詐團前端用話術取得信任，後端則用高度分工的金流網路加速移轉。對被害人來說，錢是被騙走；對詐騙集團來說，錢必須立刻被「洗出去」。調查局不具名官員受訪時指出，近年詐騙集團的變化不只是手法翻新，而是整體犯罪流程愈來愈產業化、數位化與跨境化。金流就是其中最關鍵的一環，錢一旦離開被害人帳戶，就可能進入人頭帳戶、車手、水房、虛擬資產、黃金與境外交易所串起的洗錢鏈。

要理解錢為什麼追不回來，必須先理解詐騙集團的分工。在過去較單純的詐騙型態中，騙人的人與收錢的人可能是同一批人，但隨著執法強化與詐騙產業鏈成熟，施詐端與收錢端逐漸分離。調查局官員解釋，所謂「機房」，就是負責Call客、施詐、與被害人接觸的地方；「水房」則負責收錢、分帳與處理不法所得。這種分工讓詐騙集團更難被一網打盡，就算警方破獲一個機房，也不代表背後水房同步曝光。

反過來，即使追到部分金流，也未必能立刻回推完整詐團架構。不同機房可以搭配不同水房，不同水房也可能服務多個機房，彼此不固定，分工卻高度專業化。這也意味著，詐騙金流不是單一帳戶問題，而是一個網絡問題。被害人的錢匯出去後，可能先進入人頭帳戶，再經由車手提領或轉帳，接著進入水房統整分配。每經過一層，金流就更難回到原點；每多一個節點，偵查單位就多一層要突破的障礙。

提到虛擬資產與犯罪，許多人第一時間想到比特幣。但調查局官員指出，從詐騙集團實務來看，比特幣並不一定是最受青睞的工具，原因在於，比特幣取得不見得容易，購買流程對一般被害人或下游協力者來說也有門檻；更重要的是，比特幣價格波動大，詐騙集團騙到錢後，最在意的是如何穩定收款、快速轉移，並讓下游車手或協力者容易學會操作。

相較之下，泰達幣（USDT）因為號稱與美元連動、流通性高，在東南亞等地使用普遍，逐漸成為詐騙金流中常見工具，這也能解釋，為何同樣是虛擬貨幣，在詐騙產業鏈中會出現不同角色。在網友所提供的暗網畫面中，可看到賣方指定以萊特幣交易，這是暗網商品交易端的付款選擇；但回到國內詐騙收水與洗錢端，調查局實務觀察到的常見工具則是泰達幣。 （相關報導： AI詐騙解碼1》AI話術大師助攻！買個菜、分享螢幕都被盜　詐團產線4步驟錢到手 ｜ 更多文章 ）

這兩者並不衝突。暗網賣方要的是交易方便、成本較低與降低追蹤風險；詐團水房要的是穩定收款、快速轉移、容易訓練人頭操作，不同幣種對應的是不同場景，也反映虛擬資產已經滲透到犯罪產業鏈的不同環節。

虛擬資產不是詐騙金流唯一工具。調查局官員提到，詐騙集團尋找交付工具時，通常會偏好幾個特性，匿名、方便、容易轉移，且能讓民眾相信它具有價值。過去是現金，後來大量轉向虛擬資產，尤其是泰達幣；但近年也開始看到黃金被用作交付與洗錢工具的比例上升。黃金的吸引力在於，它是民眾熟悉的保值資產，也不像銀行帳戶那樣容易被立即凍結。

對詐騙集團來說，只要能誘導被害人把錢換成實體資產，再透過不同管道移轉或變現，就能增加追查難度。這並不代表黃金已取代泰達幣成為主流，而是顯示詐騙金流會隨著執法壓力與市場環境調整。當某一種工具被盯得更緊，詐團就會尋找下一種更方便、更不容易被即時攔阻的資產；換句話說，詐騙金流本身也在「迭代」。詐團不是只會使用一種工具，而是會依照風險、成本、流動性與受害者接受度，不斷調整收款與洗錢方式。

許多人可能會疑惑：區塊鏈不是公開透明嗎？既然虛擬資產交易都在鏈上，為什麼錢還會追不回來？調查局官員指出，虛擬資產的交易流向確實有跡可循。若資金流入中心化交易所，且該交易所落實KYC（know your customer，企業客戶辨識流程），也願意配合執法單位提供資料，偵查機關就有機會查出帳戶背後身分。但問題在於，詐騙金流不一定會停在中心化交易所。若資金流入去中心化錢包，情況就會困難許多，這類錢包可能只是透過App生成，沒有傳統開戶資料，也沒有明確的身分對應。

偵查單位可能看得到某一筆資金流向哪個錢包地址，卻不知道地址背後究竟是誰。這是虛擬資產追查的一大矛盾，鏈上紀錄可能很清楚，但身分對應不一定存在；換言之，錢流看得到，人卻找不到。當資金進入去中心化錢包後，若後續又經過不同錢包轉移、跨鏈或其他資產轉換，追查難度就會進一步提高，即使最後仍可能在某個出金階段回到中心化交易所，但前提是該交易所願意合作，且相關司法管轄區能夠協助。

除了身分對應問題，另一個難題是資金一致性的證明。調查局官員說明，詐騙金流可能透過混幣、跨鏈、跳鏈等方式增加追查難度。所謂混幣，是把不同來源資金混在一起，讓原始來源難以辨識；跨鏈或跳鏈則可能讓資產從一條區塊鏈轉移到另一條鏈，或轉成不同形式資產。對偵查與司法程序來說，關鍵不只是「看見錢曾經移動」，而是要證明後來追到的那筆資金，就是被害人原本被騙的那筆錢，若資金只轉過一、兩手，或許還能透過時間、金額與流向建立關聯；但若短時間內跳轉多次，還經過混幣與跨鏈，要證明資金一致性就會變得更困難。 （相關報導： AI詐騙解碼1》AI話術大師助攻！買個菜、分享螢幕都被盜　詐團產線4步驟錢到手 ｜ 更多文章 ）

這也是為什麼詐騙金流不只是技術問題，還有「證據」。偵查單位不只要追得快，還要能在司法程序中說明資金如何移動、如何轉換，以及為何能認定後續資產與原始被害款項有關。近年法院對虛擬資產追查難度已有更多理解，但調查局官員也指出，真正困難的仍是跨境合作與身分確認。若資金跑到境外交易所，或進入沒有明確身分資料的去中心化錢包，即使看得到交易紀錄，仍可能找不到可追訴對象。

詐騙金流一旦跨境，案件就不再只是台灣本地的金融犯罪問題，而牽涉司法互助、國際執法合作、交易所配合程度與不同國家監管標準。調查局官員指出，追蹤虛擬資產時，常遇到錢流到境外的情況。有些境外交易所意識到詐騙是國際性問題，願意配合提供資料；但也有交易所基於所在地法規、個資保護或商業考量，不願提供資訊。這會形成一種偵查落差：明明看得到資金流入某個中心化交易所，卻未必能調到開戶資料。

此外，詐騙集團的機房、水房、被害人與洗錢節點，可能分散在不同國家。詐騙電話可能由境外發出，受害者在台灣匯款，水房在另一個國家處理金流，資金最後又進入其他司法管轄區的交易所或錢包。每跨一個國境，偵查就多一層制度、語言、法規與合作成本。這也說明，打詐不能只靠單一國家的努力，若沒有跨境情資交換、司法互助、交易所配合與穩定幣業者合作，許多資金即使有鏈上紀錄，也可能卡在身分確認與管轄權問題。

詐騙金流最可怕的地方，不是錢真的憑空消失，而是它被快速換軌。一開始，它可能只是被害人從銀行帳戶匯出的一筆新台幣；幾分鐘或幾小時後，它可能進入人頭帳戶，再被車手提領或轉往其他帳戶；接著，水房可能將資金換成USDT、黃金或其他資產；再下一步，它可能被轉入去中心化錢包，經過混幣、跨鏈、跳鏈，或流向境外交易所。每一次轉換，都讓追查成本增加；每一層分工，都讓詐騙集團與被害人之間拉開距離。

當受害者以為自己只是匯款給某個客服、投資平台或親友帳戶時，背後可能已經啟動一整條金流處理流程。這也是為什麼防詐不能只把重點放在「事後追回」。一旦錢進入詐騙金流鏈，追回難度就會快速升高。真正有效的防線，必須在匯款前、分享帳密前、提供OTP（一次性驗證碼）前、點進假平台前就發生。但在錢流出去之前，詐騙訊息往往已經先穿過社群平台、簡訊、電話與通訊軟體。

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