根據內政部2026年1月最新統計，台灣於2025年12月底正式進入超高齡社會（Super-aged Society），也就是說，每5個人就有一位是65歲以上老人，同時，又面臨嚴峻的少子化問題，2025年總生育率僅剩0.695人，即女性一生平均生不到0.7個小孩，創下全世界生育率最低的國家。然而，此時，當人們在探討這些現象時，卻有一世代，我們稱為「橘色世代」，簡稱「橘世代」（Orange Generation），卻是影響台灣經濟繁榮至為關鍵的世代，似乎較少人提起與關注，甚至忽略它的存在，本文試圖從保險觀點來看「橘世代」如何追求人生的下半場？
何謂「橘世代」？
首先，「橘世代」一詞，一般認為源自於日本，文獻記載於當智慧型手機尚未興起時，日本人每天工作結束後於下班回家的通勤電車上，有一些人習慣閱讀《富士晚報》。而這份晚報的主色澤就是以色彩鮮明的橘色來印刷，讀者大多以40歲以上為主，並且得到這個世代年齡層的熱烈迴響與支持，故日本把40歲到50歲這個階段，工作力最為旺盛的世代稱為「橘世代」;台灣則認為「橘世代」年齡群介於 50-64 歲的熟齡族，之所以命名為「橘色」是因為若以春、夏、秋、冬來比喻人的一生，這一群熟齡族如同秋天燦爛的楓葉一般，有成熟、溫暖之感、有豐富的經濟實力與消費能力，同時又正準備邁入第三人生。
「橘世代」追求的人生
其次，根據國發會人口推估 2025 年，50–64 歲的「橘世代」人口數超過 500萬人，佔總人口比例近24%；且預估到 2035 年，這一族群更將突破總人口的四分之一，成為台灣消費市場中最具規模的主力之一。「橘世代」這群 50–64 歲的熟齡族群，他們不僅在經濟上具備雄厚實力，也展現出對新事物與數位生活的高度適應力。
隨著退休金、投資與自由支配收入增加，橘世代的消費能力甚至有機會超越年輕族群，成為推動「橘色經濟」 （Orange Economy）的關鍵指標。「橘世代」所追求的是一個自由、成熟、豐富經濟實力的精彩人生下半場，其核心追求的人生目標大致上可歸納為以下五大面向：
1.自立自主：
進入半百後，人生的下半場才正要開始，不再為他人而活，而是開始學習關愛自己。追求身體健康以維持行動力，並尋求心理上的自在與壓力釋放。同時，兒女已成年不再需要父母的經濟援助。
2.經濟獨立：
具備足以支撐退休生活的經濟能力，透過穩健的理財與投資及退休金，確保在不依賴他人的情況下，擁有物質上的安全感與選擇權。
3.學習與實現：
積極參與多元學習課程，例如娛樂嗜好、技藝活動、樂齡大學、長青學苑、理財、旅遊、觀光、靈性成長，甚至重新投入正規教育取得學歷或證照，完成年輕時未完成的夢想。
4.人際關係連結：
建立並維持良好的人際關係與社交能力。例如參加合唱團、樂團、舞蹈團與球隊等，透過練習與演出，維持人際的關係與互動。
5.生活環境：
為自己準備一個自在與舒服的環境。
保險規劃「橘世代」人生的下半場
再者，從「保險」的觀點而言，保險是一種分散風險，消化損失的經濟制度;進一步而言，保險是一種透過繳納保費，將潛在的經濟損失風險轉嫁給保險公司的風險管理方式。「橘世代」的族群當追求人生的下半場時，往往忽略了事前做好保險規畫，誠如，健康才是財富之本， 健康代表是「1」，有「1」的存在，後面的「0」才有價值。
因此，「橘世代」首重人身風險管理，藉由提早保險規劃轉移風險。在保險規劃方面大致上可分為三個層次說明：
- 最底層：須具備有基本的住院醫療險，除了日額給付之外，實支實付特別重要，其保障項目須能包含住院、手術及雜費等費用。
- 中層：強化重大疾病及特定傷病、癌症及終身醫療險，其保障項目須能涵蓋一次性給付與分期給付，提供彈性的醫療選擇。
- 最頂層：須規劃有長照保險或失能扶助險，其保障項目須包含失智、失能所產 生的長期照顧風險。
結語：做好保險規劃之前先做好風險管理盡情享受人生的下半場
最後，「預防勝於治療」，「橘世代」在保險規劃中同樣適用。透過「風險管理」當可預防及減少風險事故的發生，再用保險規劃轉嫁無法預測的風險，才能真正實現樂活、盡情享受人生的下半場。 （相關報導： 王瑀玟觀點：台商在美國職場最常犯的三個用人錯誤 ｜ 更多文章 ）
＊作者為國立成功大學管理學博士/朝陽科技大學保險金融管理系副教授/台灣消保協會金融保險專業委員。
