退休要怎麼理財？專家揭「退休第1年常犯的致命錯誤」，可能讓你每月少領數萬元！

退休，是許多人夢寐以求的人生階段，但當夢想遇上現實，許多人卻在退休第一年就犯下代價高昂的錯誤，為往後的財務生活埋下地雷。根據理財網站《GO Banking Rates》報導，私人財富顧問 Aaron Channing 點出新退休族最常犯的四大理財錯誤，並提供實用的建議，幫助你成功從工作轉軌至退休生活。

錯誤一：延續過去的投資策略

Channing 指出，新退休族常犯的第一個錯誤，就是延續過去積極的投資策略。在有穩定薪水進帳的工作時期，高風險投資或許有足夠的時間與本金彌補虧損，但在退休後，一切都改變了。你不再有幾十年時間能從市場下跌中復原，也沒有薪水能填補虧損。

專家建議： 退休後應轉向更保守的投資策略，將重心放在「保本」與「降低市場波動」上。這不代表完全放棄成長，而是根據個人的退休生活規劃（例如是否需要頻繁旅行），來調整資產配置的平衡。

錯誤二：未調整預算就進行大筆消費

退休後的自由，常會讓人產生強烈的消費衝動，例如購買夢想中的度假屋或豪華跑車。Channing 警告，這類大筆消費可能會對退休後的固定收入造成巨大壓力，進而打亂原本精心規劃的預算。

專家建議： 如果這筆消費對你而言意義重大，最好在工作期間收入仍具彈性時進行。或者，可以尋找較不昂貴的替代方案，既能滿足需求，也能確保退休儲蓄不受影響。

錯誤三：過早動用退休金與社會安全福利

許多退休人士因缺乏了解，過早動用退休帳戶或領取社會安全福利金。Channing 提醒，這是一個代價最高的錯誤，因為提前領取不僅可能面臨更高的稅務責任，還會大幅縮短退休儲蓄的使用壽命。

專家建議： 如果你的財務狀況允許，應盡量延後領取社會安全福利金。每晚一年領取，每月領到的金額就會增加約 8%，直到 70 歲為止。這能為你的退休生活，提供一個更安全、更可預測的收入來源。

錯誤四：忽略醫療與長期照護費用

Channing 表示，許多退休族誤以為聯邦醫療保險（Medicare）會涵蓋所有醫療費用，但這是一個毀滅性的假設。現實是，這些保險通常無法全額支付長期照護的龐大開銷，讓個人面臨巨大的自費風險。

專家建議： 在健康問題出現之前，就應提前規劃。除了透過個人收入、社會福利金來支應，長期照護保險也是一個非常重要的工具，能在相對較低的保費下，提供全面的保障。

資料來源：GO Banking Rates​ （相關報導： 退休二度就業可以做什麼工作？知名外商超愛中高齡員工，「不限年齡、經歷」60歲以上也OK ｜ 更多文章 ）

責任編輯／李伊晴