# 貸款成數  

近期，一對情侶在臉書「買房知識家」發文，分享購屋申貸的經歷，在網路上引起熱烈討論。兩人雖然合計年收入達到一百萬元，但由於同時背負著高額的「信用貸款」，導致銀行給出的房貸成數遠低於預期。這起事件點出了許多民眾在申請房貸時常遇到的困境：究竟年收入多少才足夠？而現有負債又會對房貸過件率造成什麼樣的衝擊？銀行審核房貸標準是什麼？為何只能貸五成？在情侶申貸的過程中，不......

史上最嚴限貸令（第7波選擇性信用管制）將滿週年，後續效應不斷發酵，未來3年全國約有40萬戶將交屋，購屋者恐怕「被推入資金斷鍊的深淵」，本集《下班去你家》由主持人雪寶與法拍小哥陳俊廷以及投資理財YouTuber蕾咪帶你釐清。房子將交屋，貸款卻卡住恐違約？法拍小哥分享從去年919限貸令至今協助解決很多屋主資金斷鏈以及被貸款成數卡住的狀況，像是換屋族、多屋族，舉例......

編按：買房是人生大事，但許多人在申請房貸時，卻發現銀行鑑價金額比預期低，導致貸款成數大打折扣。為什麼會這樣？除了個人財務與信用條件，房子本身的特性也會影響銀行放款意願。若房屋周邊有嫌惡設施、屬於特殊產品或本身帶有瑕疵，銀行都可能降低鑑價，甚至直接拒絕貸款。想避免夢想中的家園變成負擔？了解這三類最容易被銀行扣分的房子，能幫你在購屋前避開地雷，提升房貸成功率，讓......

台灣房價高昂，許多人都會請求父母資助買房。不過，財政部台北國稅局提醒，如果父母出資購買房地產，登記子女為房地所有權人，應合法申報，否則大筆贈與稅找上門。父母買房登記子女名下，竟要繳100萬贈與稅國稅局表示，許多民眾常誤認為未直接移轉財產予他人不用課贈與稅，不過，根據《遺產及贈與稅法第》5條第3款規定，以自己之資金，無償為他人購置不動產，應以贈與論，並就該不動......

2025上半年韓國房市過熱，房市死灰復燃，韓國政府近日再宣布更嚴厲打房政策，包括：1/房貸總額將上限6億韓元（約新台幣1400萬元）。2/兩間以上住宅的多屋族，貸款成數直接歸零。3:若購買第二間房，原有住宅必須在六個月內售出。4/無論是否為首購族，都必須在購屋後六個月內實際入住。5/首購貸款80%下修至70%及下調優惠額度。6/房貸最長年限也從40年縮短為3......

近年來，台灣房價持續攀升，居住正義問題日益受到社會關注。政府為抑制房市炒作，自2020年起陸續推出七波選擇性信用管制措施，包括限縮貸款成數、取消寬限期、調升存款準備率等。然而，這些政策在打擊投機的同時，卻也誤傷首購族與換屋族等剛性需求者，引發民怨並動搖年輕世代對政府的信任。本建言書彙整當前政策困境，並提出具體改善建議，供決策參考。一、當前信用管制政策的主要問......

編按：買對一間房子，比找一個伴侶更重要，尤其單身族更要買房子，雖然台灣房價持續高漲，不過尋尋覓覓，最後總能找到自己的夢幻情屋，住商不動產企劃研究室主任暨發言人徐佳馨以單身小資族、雙薪夫妻為例，簡單一篇文看懂你現在的薪水能買多少錢的房子，以及貸款金額、自備款要準備多少。

通貨膨脹加重，讓房地產成為保值的最佳選項，近來房屋買賣交易的方式，也隨著通貨膨脹而有所改變。

中央銀行啟動升息循環後，房貸利率衝破2%大關，財政部轄下8大行庫的「青年安心成家購屋優惠貸款」，自去年8月1日起放寬各項條件。利率方面，公股行庫與內政部住宅基金合計補貼2碼（0.5個百分點）至民國115年7月31日止，現行一段式機動利率降到1.775%，為市場地板價。

央行無預警升息半碼，不過新青安貸款利率將維持地板價，彙整聯徵中心最新資料發現，與央行六波升息前的2022年Q1相比，全國核貸成數微增0.12個百分點，利率增加0.66個百分點，特別的是，房價最高的北市，反而在貸款利率增幅與核貸成數跌幅，均居六都之首。

國民黨總統候選人侯友宜日前拋出1500萬元全額貸的青年購屋方案，有人期期以為不可，也有人好奇依照這項政見，究竟可以在哪個縣市買到什麼樣的房子。

平均地權條例即將在7月1日上路，對房屋的買賣造成那些風險和機會。以下是你必須了解的三個關鍵：

中央銀行今天（15日）召開第二理監事聯席會議，全體理事一致同意維持政策利率不變，同時出手調整選擇性信用管制措施、新增自然人特定地區第2戶購屋最高成數上限為7成，自明天（16日）開始實施，影響地區包括雙北、桃園、台中、台南、高雄、新竹縣及新竹市。

無論是新成屋或是預售屋的價格都非常高昂，讓不少人在選擇購屋物件時也會以中古屋為主，買中古屋好嗎？有哪些買中古屋注意事項呢？以下是買中古屋要看的幾項重點，一起來看吧！

換屋族一定都會遇到「先賣再買」或是「先買再賣」的問題，該如何順利銜接是一大難題，專家指出，針對先賣再買的民眾來說，可以透過售後回租方式，利用這段期間將買新房、裝潢等事宜辦妥；選擇先買再賣的民眾來說，建議在購買第二屋時，用另一半的名義購買，避免第二屋利率較高，同時可以申辦寬限期，以免舊家若是還有房貸，就會蠟燭兩頭燒。此外，換屋族也要把握重購退稅以及房地合一自住免稅額節稅。

人口負成長、少子化，房屋需求會減少，房價從長期觀察應是下跌的趨勢，但這件事情為什麼一直沒發生？有很大一部分原因，跟銀行這個角色有很大的關係！先前我們提及的影響房價的四個因素，利率、匯率、股市、政策。就有人疑問，為什麼最基本的人口因素，卻沒有在這裏面？我們從實證帶大家來解析，牽動房價的關鍵。

外界關注央行是否還會祭出房市選擇性信用管制，中央銀行總裁楊金龍今天表示，房市選擇性信用管制措施還有精進空間，過去在雙北特定區域限制貸款成數效果確實蠻好，不排除是選項之一。

一般來說買房時房屋所有權人通常為貸款人，不過夫妻間買房，不少人會為了安太座，將房屋登記在太太名下，此時若是先生工作收入條件較好的話，就會由先生擔任貸款人，辦理房貸時還會給予較優惠的利率，並提高房貸可貸成數。此種房屋所有權人要與借款人不同的狀況其實很常見，除了夫妻之間外，也有可能發生在父母與子女之間，不過這種看似平凡且常見的狀況，背後付出的成本恐怕更大，小心反而得不償失。

2021年六都最「高齡」的老屋交易出現在桃園！桃園區新民街一處兩層樓的加強磚造透天厝，建築完成年是民國6年，至今屋齡高達105年，為建物26.19坪、土地14.22坪，2021年12月出現交易，總價950萬元，榮登2021年六都交易最老建物！

低利率、資金熱潮，加上物價飆漲，買房抗通膨也相對把房價往上推升，雖然政府打炒房，但這一波漲勢，仍然暗潮洶湧。不動產業界也發現，房價快速衝高，因而出現了「貸款受災戶」，也就是銀行的房屋貸款似乎跟不上房價。

「下星期六，大家一起來我新家玩吧！」樂威最近新宅入手，呼朋招友來家中一起踩踩人氣、熱鬧熱鬧。

今年上半年房市熱絡，房貸利率不但創同期新低，貸款成數也創十年同期新高，其中年齡在30～39歲間的女性房貸條件傲視各年齡層男女，平均貸款成數75.10%、平均貸款利率1.43%，房貸條件相當優越。大家房屋企劃研究室副理郎美囡表示，少子化及獨身主義影響，女性更重視經濟獨立，年輕女性購屋意願提高，尤其注重安全及社區管理，購置大樓社區比例較高，進而影響貸款條件。

「下星期六，大家一起來我新家玩吧！」樂威最近新宅入手，呼朋招友來家中一起踩踩人氣、熱鬧熱鬧。

富豪就是霸氣！透過法人名義買豪宅毫不手軟，而且還偏好用現金購屋！據台北地政雲最新實價揭露，大安區指標豪宅「和平大苑」，10月由鋼鐵傳產相關的「岑宏事業」，斥資5.16億元現金將21樓2戶打包帶走，2戶合計坪數為327.96坪，換算單價分別為176.7、178.2萬元。 

央行打房動作頻頻，未來是否全面限制貸款成數，投下不確定因素，民眾買房最怕貸不到理想的成數，尤其預售屋通常是在簽約後經過2~3年工程期才需要申辦房貸，若突然因政策或是房價下跌等影響之下，貸款成數不如預期，此時除了湊現金應急之外，專家也建議，民眾在簽約前可以先和建商約定是否能提供建商貸款，或是跟銀行協商透過提高利率、加購保險等方式增加貸款成數，以及提供保證人、擔保品等作法，加強自身信用條件，才能避免繳不出來還得支付建商15%的違約金。

中央政府近期狂打房，其中央行祭出最新規範，限制第3戶貸款成數最高僅5.5成，很多人認為此舉首購族不受影響，但首購想要貸到高成數沒想像中的簡單，像是很多人認為新房子貸款成數就高，忽略若在新興重劃區地段，周邊尚未開發完成，在銀行眼中可能就無法貸到太高成數，建議民眾買房前多利用銀行線上鑑價系統初步了解，多方考慮才是。

央行3月18日再度祭出第二波打炒房措施，瞄準公司法人進行限制，縮限他們的住宅貸款成數。對此，財金學者章定煊指出，央行這次出手目的為預防97年東南亞金融風暴時，銀行全面破產的慘況重演，更表示若不這麼做，到了2023年恐怕會產生更嚴重的問題。

中央銀行今（18）日舉行第1季理監事會，政策利率不變，維持在1.125%，並加碼房市調控措施，公司法人購置住宅貸款最高成數為4成，高價住宅也降低貸款成數。另外，購置第3戶貸款最高成數由6成降至5.5成。

「喬王，買房後才發現貸款不夠，我該怎麼辦呢？」

「頭過，身就過！」對現代人來說，買頭房最難的第一步就是準備足夠的頭期款了！通常只要頭期款籌足，後續的房屋貸款就不成問題。不過，多數人一生的購屋經驗都不多，再加上每一種房屋要準備的資金成數又不同，所以是搞不清楚到底要準備多少頭期款才夠買房。

全球資金寬鬆加上台商資金回台，讓全台房地產價格持續走高，中南部地區包括台南、彰濱等地都出現「補漲」現象，為了配合行政院「打炒房」政策，央行7日公布史上最嚴格選擇性信用管制，除了恢復馬政府時期第3戶以上購屋最高貸款成數6成規定之外，為了遏止投資客透過公司法人炒房，央行同時也針對公司法人購屋進行信用管制，第1戶貸款成數為6成，第2戶以上為5成。另外，針對建商藉由餘屋貸款囤積居奇，央行也律令銀行新增餘屋貸款，貸款成數降至5成以上。

你知道自己的薪水能負擔多少房貸嗎？其實只要一道簡單算式，就能清楚知道答案。中信房屋觀察，一般民眾在決定購屋後首要面對的問題並不是能不能找到符合自己喜好的標的，反而是擔憂自己能不能負擔得起。

台灣央行總裁楊金龍10月15日將赴立院進行中央銀行業務報告，提前出爐的書面報告中，少見的積極談論對房市看法。楊金龍指出，央行會密切關注房市動態，除維持豪宅限貸外，也會積極維護金融穩定。

對立委質疑，政府無法有效課徵空地稅、囤房稅，房地持有成本低，恐更助長有錢人養地，財政部長蘇建榮認為，地方政府應更合理評價房地稅基，此外，應跨部會合作，強化選擇性信用管制。

買房不容易，想成為有房一族，不少民眾疑惑該準備多少自備款，才有能力負擔房貸，對此，591房屋交易網訪問專家學者，整理出購屋自備款4大迷思，包括自備款抓2成就好、為了拉高貸款成數而簽ab約、認為低自備、工程期零付款等於低總價、先求有再求好買了蛋白房等，希望消費者買房前多想想也不遲。

世界屋主一個樣，大家都不想降價，美國房價中位數甚至相比去年同期增長，縱使受到疫情影響，還是可以做足功課等待解封殺盡市場，本週節目帶你解碼疫情下房市大小事，由房產專家葉國華和倪子仁雙雙聯手分析，不只解密轉貸迷思，也會帶你了解疫情下台灣房價概況，最後更會一起探討你該了解的重劃區大小事以及教你如何挑選「好」建商，本週就和【下班投資學】、房產專家葉國華和倪子仁一起了解精彩房市資訊。