準備多少錢才能退休?專家曝拮据版、舒服版所需金額!不想老後繼續工作必看

2025-03-06 10:00
退休後的生活規劃對許多人來說充滿挑戰,儘管擁有房產和股票,若未能有效活化資產,仍可能陷入財務困境。(資料照/李艾庭攝)
退休後的生活規劃對許多人來說充滿挑戰,儘管擁有房產和股票,若未能有效活化資產,仍可能陷入財務困境。(資料照/李艾庭攝)

編按:退休後的生活規劃對許多人來說充滿挑戰,儘管擁有房產和股票,若未能有效活化資產,仍可能陷入財務困境。許多退休人士依賴固定的現金流和儲備金來維持生活,但如果未能合理分配資金,可能會面臨困難。臉書粉專「泰北哥聊財經」透過兩個例子—「勉強滿足型」和「財富自由型」,來說明退休後應如何規劃現金流與投資,以避免過度節儉或過早動用本金。此外,退休生活中的突發費用,如醫療與汽車保養,也是需要提前考慮的重點。適當規劃與財務管理,能讓退休生活更加無憂。

最近常看到很多報導,有些退休後的人,雖然手上有房產也有股票,但過得很拮据,原因很簡單,房子用來住,沒去活化,等於是死資產,股票為了要累積財富,又不敢賣,所以,退休後過的是非常節儉,深怕把老本用完。

上述事情有幾個關鍵點:

1.每月可用現金流有多少?

2.可動用的儲備金有多少。

3.每月實際會用去現金流收入的幾成?

我們舉兩個例子,來說明會更容易理解。

1.勉強滿足型:

我曾提過一個概念,假設退休,在有可住的地方且不需再付貸款的前提下,最基本要達到約600萬的本金,讓其產生每月約4萬左右的現金流,不過,如果只有靠這些,短期可能不會有問題,長期因通膨因素,仍然令人憂心!

所以,只能存到這個數字的退休族,必須善於利用理財,讓你的財富可以繼續成長。做法是每個月至少要留下4~5成現金流,繼續投資,才有希望。

​​​​​​​這邊有個問題,如果這4萬是夫妻兩人共用,只用2萬存2萬,的確很苛刻,這時就可能需要去兼職了!如果你4萬每個月都用完,一但發生用到大錢時,你就一定會動到本金,那未來的現金流可能會減少,造成危機。 當然,本金不是一輩子都不能用,如果沒有要留太多給子孫的情況下,可以在過了一定年紀後去動用本金,例如:75~80左右,視本金的多寡,可以提前或延後。

2.財富自由型:

每戶家庭用錢的多寡都不一,我們以較大眾化的行情來說,要能覺得手頭寬裕,以目前來說,現金流要有10萬或以上,消費支出控制在5萬以內,剩下5萬繼續投資,這樣資產成長比較看得到,要規畫出國旅遊這類的計劃,也就不會太有難度,甚至於歐洲較遠的地方也是沒問題的。

以上兩種現金流金額,只是我大概以現有及未來做大略評估,僅供參考,可以自行調整,因為我也不可能去思考2~30年後的事,還是得視情況做調整即可。 ​​​​那到底退休後,會有哪些突然冒出來的費用呢?我這幾年碰到的,有印象的說一些大家可以參考一下!

1.汽車保養:

這不是幾千元的事嗎?當然不是,如果你像我一樣,工作時買的車,你老了車子當然也老了,如果沒換車,可能每年要花個數萬以上的修車費,是免不掉的。 (相關報導: 退休有300萬就夠用!理財專家教1招「月月領4萬」安心養老,65歲開始也來得及 更多文章

2.醫療費用:

你可能會說,我身體健康,現在又有健保,對吧?舉個例子,就在去年,父親得了帶狀皰疹(皮蛇),這種病其實一但到了老年,抵抗力較弱,他就有可能發生,本來我並不知道這種病如此難纏,一直到父親碰到,才知道,有部分的人好不完全,每天會令你痛不欲生(神經抽痛),無法入睡!

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