理財要從日常生活開始做起，月收支達到平衡甚至有結餘之後，再進一步跨進投資領域，讓自己的資產隨著選擇的投資工具及時間逐年增加，進而存到第一桶金、甚至財務自由。
今年30歲的小巫常聽一些同學告訴他要「理財」，周邊有理財的同學的確生活品質也比較好，於是他向小陳請教到底該如何理財，才能像他一樣？小陳一語道破：「理財就是把你日常生活的開支控管好啊！」
小巫似懂非懂，又追問小陳：「理財不是靠投資賺錢嗎？」小陳笑說：「這是人們對『理財』最常犯的錯誤理解。其實，理財這件事是時時刻刻存在日常生活當中，例如當你拿到第一份薪水，在你計劃繳交每月的房租、水電瓦斯等開支、在你準備購買一台電視或電腦時，其實理財就由這裡開始了。」
小陳進一步解釋，理財理得好或壞，會直接影響我們的生活，但是卻常常被大家忽略，究其原因，有的人認為自己沒有足夠的資產，所以不必理財。「事實上，窮人比富人更需要理財，因為資金減少對富人來說影響不是很大，但是對大多數的窮人或上班族來說，則恰恰相反。」小陳說道。
理財是指善用錢財 將錢做有效率的分配
其實所謂的「理財」是指善用錢財，使個人及家庭財務狀況處於最佳狀態，從而提高生活品質。也就是說，小資族更要懂得如何有效地利用每一分錢，進而及時把握每一個投資機會，這便是理財所要解決的問題。
理財的訣竅是開源、節流。所謂開源，就是爭取資金收入；所謂節流，就是計劃性消費、對支出做好預算。成功的理財可以增加收入，減少不必要的支出，改善個人或家庭的生活水平，享受寬裕的經濟能力，進一步儲備未來的退休養老金。
有一位企業家從當打工仔開始，就養成每天記帳的習慣，就算後來成功賺錢，他還是維持記帳習慣，同時，他給自己設定的目標是：每年家庭的總資產一定要比前一年度增加10%，例如今年家庭淨資產結算後是1千萬元，那麼隔年就一定要增加到1,100萬元……
而如何每年增加10％，靠的就是「開源」與「節流」。因為他是企業老闆，開源方式就是努力讓公司每年都賺錢，設定每年獲利至少要成長5％～10％；節流的部分就是他只花「應該花的錢」，例如他愛運動，因此會花錢購買運動器材、自行車、高爾夫球具，但如果是「不該花的錢」，例如時間不趕，他絕對不開車或坐計程車，一定搭乘大眾交通運輸或自己騎自行車。此外，他買東西也不會因為「有折扣」就買，一定是這件東西有需要才會下手。
沒錢更需要財務規劃 收支才有機會負轉正
很多小資族都不太理財，主要是他們抱持著「有錢就理財、沒錢不理財」的觀念。其次，就算有了一些存款，通常也都往銀行放，而這是資產增值效率最低的做法，完全不知道過於單一的存款，只會不斷地造成隱形損失。
在許多人的心目中，理財是有錢人「用錢賺錢」的方法，如果只有區區的小積蓄，談什麼理財？事實上，窮人更需要理財，因為不論是置產安居、結婚生子，都需要靠理財來實現這些目標。 （相關報導： 他23歲花1.5年存到一百萬卻陷迷茫！買房夢碎過來人急勸，學會一件事終身受用 ｜ 更多文章 ）
有人會問：「理財不把錢存放在銀行中，那不就是拿錢去投資賺錢嗎？」沒錯，投資是理財的最終端，前面提過，理財的第一步是先「善用錢財」，該花的花，不該花的一毛錢都不浪費，這才是理財的正確觀念。
