# 財務目標  

工作了大半輩子，到底要存到多少錢才能退休呢？根據國泰世華銀行發表台灣首份結合總體經濟模型的《2023台灣全民財務健康關鍵報告》中指出，台灣人認為退休後的每月生活費需要5萬元，總額至少要準備1431萬才能安心退休。

我經常告訴投資股票的人一句話— 「學學不賠錢的投資吧！」。具體而言，我希望大家可以學的投資策略，是無論世上發生什麼事，都能將最大虧損控制在 15％ 以內，而年複合成長率能夠達到 10％∼15％ 的方式。如果有人問我投資最重要的是什麼，我會回答「將損失最小化」。對於夢想實現財富自由的我來說，投資是必要的。

我們知道用基金做投資是簡易也能達到分散的方式，對於剛開始投資基金的新手而言，第一檔基金應該怎麼挑？除了閱讀鉅亨部落格的基金新手專區外，還有什麼功課可以先作，才能避免投資虧損？

如果你在制定總預算額度時，仍然沒有方向，你可以參考美國研究統計所獲得的經驗法則「理財金三角」，將你的總收入分為3個部分來進行預算分配，再透過七大記帳法，整理出適合自己的個人化預算系統。

國內新冠疫情趨緩，隨著市場升息打通膨的效果顯著，不少民眾因股市回調造成投資虧損，也重新審視自身理財規劃。擁有13年保險經驗，服務數百個家庭的保險專家黃育靖表示，風險出其不意，金融市場的走向牽一髮動全身，投資變數仍大，此時更需要重新檢視自身的資產佈局及保險規劃。

常有聽眾問：「我存了點錢，想要開始投資了，我要如何開始呢？」我們來聊聊，如果以當下的時間點（2021年9月中，股市高峰期），利用你的第一個10萬元（或者是3000元美金），可以開始投資的方法。

曾經有一次接受訪問時，我碰到一位很有個性的主持人，他問問題的方式，像是想把來賓問倒的感覺，或是他會引導你去認同他的觀點。他問的其中一個問題是：「你有沒有投資過房地產？」當我回答：「我曾經把房地產列為我投資項目的一部分。」他馬上表現出很反感的表情，而且也不太想去隱藏自己的想法。

理財要從日常生活開始做起，月收支達到平衡甚至有結餘之後，再進一步跨進投資領域，讓自己的資產隨著選擇的投資工具及時間逐年增加，進而存到第一桶金、甚至財務自由。

薪資低，也許你可以存下來的錢會比較少，但是它不能作為不存錢的理由，因為很多高所得的人，如果沒有計畫一樣是存不到錢。如果沒有一套有計畫存錢的方式，不少人會發現他們收入不錯，但是沒存下太多錢，因為收入多，花錢也不手軟，賺多也花得多。