50歲也來得及！勞保退休金怎麼領最划算？勞動部教1招多拿百萬元，老後領到天花板

隨著勞動基金投資收益交出漂亮成績單，去年前 11 月獲利突破 6,500 億元，亮眼的表現直接帶動勞工自救意識。根據勞動部最新統計，截至去年 10 月底，選擇「勞退自提」的人數已攀升至 134.4 萬人，單年增加逾 15 萬人，增幅改寫歷史新高。有趣的是，女性勞工參與自願提繳的比例達 52.35%，顯示女性對退休後經濟穩定性的重視度更勝男性。

在新加入自提的勞工中，絕大多數人都直接選好、選滿法定上限 6%。除了看好勞動基金高達 13.7% 的年度收益率外，勞動部指出以下關鍵誘因：

• 節稅小撇步： 自願提繳的金額可從當年度個人綜合所得總額中全額扣除。
• 保本保息保證有： 即使市場波動，仍享有銀行 2 年期定存利率的最低保證收益。
• 時間複利： 專戶隨在職期間疊加，沒有年資上限，越早開始複利效果越驚人。

許多中年勞工擔心現在才開始存退休金會太晚，但勞動部以 50 歲的「菲姐」為例給出信心。菲姐目前月薪約 7 萬元，具備 14 年舊制年資，且從 96 年起開始參與新制自提。

• 目前狀態： 新制專戶已累積約 190 萬元，舊制結算近 200 萬元。
• 未來展望： 若菲姐持續工作並自提至 65 歲，依 6.42% 收益率推估，新制專戶可望衝上 762 萬元。屆時加上舊制退休金，總退休資產將上看 1,000 萬元，證實即便中年轉軌，只要穩定提繳仍有高度累積空間。

若能從年輕時就布局，成效更是驚人。年約 45 歲的「龍哥」自新制上路起便堅持自提 6%，目前提繳年資約 20 年，專戶餘額已達 216 萬元。

依相同條件推估，若龍哥持續自提至 65 歲，由於提繳時間長，受惠於時間複利與基金操作，屆時專戶金額有望突破 1,065 萬元。這顯示新制勞退不僅穩定，更具備抗通膨的增長潛力。 （相關報導： 家人死亡留下財產3100萬，遺產稅一毛都不用繳！專家教1招省下大筆稅金 ｜ 更多文章 ）

勞動部退休福祉司司長黃維琛強調，勞退新制具有「保本、保息、保證有」的特色，是累積退休現金流最穩健的管道。勞工若想確認自己的退休金進度，可至勞動部官網使用「勞工個人退休金試算表」，輸入目前的薪資成長率與預期收益，就能預見未來的退休規模。黃維琛呼籲，退休規劃愈早開始，複利效果愈大，建議勞工朋友善用自提機制，為未來的自己準備一份安心的「大紅包」。