無房貸車貸，不用養小孩，每月可領月退俸，退休公務員竟嘆錢不夠用？專家曝2致命錯誤：難怪沒存款

「靠著不錯的月退俸，退休生活應該很愜意？」這可能是許多人的假設，但理財專家存股方程式分享他與即將退休的公教業朋友的對話，卻揭示了退休規劃中兩大常見的致命盲區。這位朋友在無房貸車貸、子女已成年就業的情況下，仍不斷抱怨月退俸不夠用，且工作數十年卻存款不多，讓他警覺：光靠穩定收入，缺乏正確的理財觀念與慾望管理，難以確保有尊嚴的下半輩子。

盲區一：在職期間零投資理財，錯失「時間複利」效益

​存股方程式觀察到，這位公教朋友最大的理財問題在於在職期間幾乎不進行投資理財，甚至連現金都未能好好存下來。

複利力量的缺席：存股方程式分析，如果朋友願意進行哪怕是每月定期定額3,000 元、5,000 元的簡單投資，憑藉數十年的複利滾動，也能累積成一筆可觀的退休金。

強迫儲蓄的重要性：即使選擇報酬率極低的儲蓄險或定存，也能達到「強迫存下資金」的目的，為退休生活多存下兩三百萬的備用金。

​存股方程式總結，能否在工作期間適度投入理財，讓時間複利充分發揮作用，是填補退休後現金流缺口、安穩度過下半輩子的關鍵。

盲區二：退休前不懂「收斂物質慾望」，恐難適應現金流銳減

該朋友的另一個核心問題，是無法控制物質慾望，不僅拒絕在退休前3 年「稍微省一點」的建議，還強調要「多多享受人生」。

生活習慣的慣性： 物質慾望是一種生活習慣，難以一朝一夕改變。存股方程式提醒，退休後的現金流將銳減，因此物質慾望必須跟著縮減。

提前適應期： 理想情況是，應在退休前2 至3 年就慢慢改變生活習慣，以免退休後因無法迅速適應現金流銳減的新生活而感到焦慮或痛苦。

 結論：財富自由的兩大支柱—「有錢」與「可控的慾望」

​存股方程式強調，想要安穩有尊嚴地過完下半輩子，必須同時具備兩個支柱：

在職期間適度投資理財： 這是確保有足夠本金的基礎。

學會控制物質慾望： 光有錢不一定開心。慾望可控，少少的錢也能帶來大大的滿足；任由慾望無限擴大，再多錢都無法填滿慾望的坑洞。

若想維持退休前的生活水準，除了在職期間盡快投資外，退休後仍要努力降低物質慾望，才能真正實現愜意自在的退休生活。

本文經授權改寫自存股方程式。 （相關報導： 退休還能年領248萬！10個被動收入讓你不怕沒錢花，有錢人都在這樣做 ｜ 更多文章 ）