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小美是一名白領上班族，有一天她因為晚上熬夜追劇早上起晚了，從捷運站出來時，眼看只剩5分鐘就遲到，於是飛奔下樓梯，沒想到一個不小心踩空，從樓梯上滑落，導致成左手挫傷、右腳踝嚴重扭傷，必須在家休養15天…。

小明近年飽受牙周病所苦，日前他在牙醫建議下做了牙周翻瓣手術，手術過程中使用到骨粉及再生膜，但這些都不在健保給付範圍內，這時他想到自己有買雙實支實付醫療險，沒想到申請理賠時業務員跟他說，他2張醫療險中，只有1張有賠…。

小明今年40歲，是一名保險業務員。上個月小明媽媽過世，因為爸爸有幫媽媽投保一張增額型壽險，受益人是小明，因此媽媽過世後，小明有領到一筆身故保險金。沒到一個月後，爸爸收到國稅局的補稅通知單，要他補繳贈與稅，便向小明詢問，小明聽完也一頭霧水，因為跟他的認知有落差。

我們想讓你知道：長榮海運（2603）宣布辦理現金減資60%，每股退還股東現金新台幣6元，股本也將縮小至211.64億元。本文原刊於2019年11月，我們希望透過回顧這篇文章，讓讀者更加了解現金減資的意涵。

近年市場變動大，讓人不安，卻也是為退休理財布局的最好時機。想要搶救退休資產不能等，必須同步調整思維與策略，掌握長期投資的新布局點。

在2021年第5個專題，我們想讓你知道：許多人熱衷尋找高配息的個股來投資，但國際法人偏好的是REITs、債券等固定收益型商品。作者建議，千萬別覺得利息賺得少，就乾脆把錢擺在定存，畢竟商品價格會在利率走低時上漲，資本利得效果是現金絕對無法替代的。

「喜歡就先下定啊！反正沒有簽約，如果反悔，就退定，沒有損失啦！」小劉跟妻子去預售屋案場看房子，物件各方面的條件都還滿意，但單價和總價有點超出預期，現場的代銷人員便跟夫妻倆說，要他們先下定，如果最後議價不成，再退定就好。於是夫妻倆刷卡、也簽了購屋預約單。

根據世界衛生組織推估，長期照護潛在需求為7～9年，而依衛福部統計，國內25～54歲青壯年重度失能後平均可再活超過20年，65～74歲老人失能後平均可再活10年以上，若以每月需要5萬元照護費用計算，一年開銷達60萬元，若存活10年，需花600萬元。

「我的退休金準備是否足夠？目前的資產配置有沒有需要調整？」是很多民眾進行退休規畫時，最常提出的疑問。在進一步了解對方的退休目標並提供建議前，我通常會先幫客戶釐清未來退休的生活費會從哪裡來。

達成財富自由、提前退休，是許多上班族渴求的目標；但是投入大把資金在股市彷彿在賭博，又擔心自己缺乏過人的能力，無法獲得優秀的投資績效，於是索性認為自己與財富自由目標無緣。跟許多散戶一樣，剛開始都在殺進殺出的工程師徐世鑫（部落格版主棒喬飛），投資多年後才承認自己沒有賺價差的能力。但他沒放棄財富自由的夢想，他發現股市長期向上，於是建立一組穩定領取被動收入的存股組合，做好財務規畫，果然順利達到年領百萬目標，並在45歲提前退休。

自封為「股市肥羊（以下簡稱肥羊）」的雲林偏鄉診所醫師翁建原（筆名），從1999年開始投資股票，至2021年12月21日止，總獲利有2,723萬4,000元，股票市值已達4,368萬8,000元。而他光在2021年，獲利就有1,406萬5,000元，投資報酬率高達50.8%。但大家都知道，2021年5月，台灣受到新冠肺炎（COVID-19）疫情影響，全台進入三級警戒，而台股也隨之蒙上一層陰影，大盤下滑2,500多點。在大環境不佳的情況下，究竟肥羊是如何創下如此高的佳績呢？

就全球經濟局勢來看，國際貨幣基金組織（IMF）於2021年1月底發布的《世界經濟展望更新》中，將2021年全球經濟成長調升至5.5%，為40年來最佳數字，且預期2022年全球經濟將擴張4.2%。

隨著房產市場價格持續高漲，立法院於2021年初祭出房地合一稅2.0的修法，並且將於2021年7月1日起施行，目的是為了抑制不動產的短期交易，使交易趨緩，讓房市能夠長期趨於穩定，同時保障自住者的購屋權利，不至於因投資客炒房而讓房價升高、民眾買房負擔過重，進而落實居住正義。而房地合一2.0制度，對個人財務也造成3大影響，不容忽視與小覷。（延伸閱讀：房地合一2.0四大變革有哪些？課稅更重、課徵對象更多，政府祭打炒房殺手鐧）

環顧歷史，每8～12年新科技的創新，總會形成一個循環和主流產業，世界的工廠也會跟著遷移。

根據保險事業發展中心的統計指出，2019年每位台灣民眾平均投保3.16張醫療險，可說是投保率高的保單之一；但民眾若手上同時持有多家保險公司的保單，申請理賠時，必須一家家個別申請，投保的家數愈多，愈顯麻煩與奔波。保戶疲累之餘不免感嘆，「若能只向其中一家保險公司申請，其他家保單資料同步更新、申辦，該有多好？」

租金補貼預計將於8月開跑！原先每年度的租金補貼申請1年只開放1次，自去年開始，改為開放2梯次，第1梯次是當年度的8月、第2梯次則是隔年的1月或2月。（延伸閱讀：大跌之下，你該怎麼挑潛力股？25年經驗老手：3標準，挑出有護城河的強韌企業）

理財界有一句名言：「儲蓄，為理財之母。」意思是指「存錢」，是所有投資理財項目的根本，若沒有基本的儲蓄，就沒有辦法進行資產配置，也就不能享受理財的成果，若連「小錢」都沒有，何以讓小錢變大錢，發揮理財方法的功能？就算投資人空有一身的本領，沒有基本的儲蓄，也是空談！

在2019年1月初時，我在《Smart智富》月刊本專欄寫了1篇「收支管理」的文章，許多朋友看完之後回覆內容頗為實用，但我不禁好奇想問：「所以財務狀況有因此改善了嗎？」不，應該問：「是否真有鼓起勇氣確實檢討財務狀況？」

台灣將在2025年進入超高齡社會，在退休人口加速增加下，退休金不足問題也將放大。中國信託銀行近期發表的「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」發現，有近80%民眾自認退休準備規畫不足，且國人預期退休金平均需準備1,427萬元，而指數型ETF首度超車儲蓄險，與股票、定存成為3大理財工具，另一項變化是，過去民眾的退休諮詢只能尋求專家，但隨著數位金融發展與智能投資的普及化，有愈來愈多的線上平台成為提供民眾專業諮詢建議的輔助。

台灣的房屋自有率高達8成，隨著「高齡社會」的來臨，擁房的銀髮族為了節省贈與時的贈與稅或移轉時的土地增值稅等稅負，而選擇讓孩子以繼承的方式取得房產。