什麼資產可以抗通膨?專家曝光投資策略,老了也不怕碰上通膨危機

2024-04-24 13:44

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透過儲蓄計畫釐清自己想實現的未來,並付諸行動,努力實現。(示意圖/取自unsplash)

透過儲蓄計畫釐清自己想實現的未來,並付諸行動,努力實現。(示意圖/取自unsplash)

說完存錢的話題,接著要討論資產運用。

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話說在前頭,我不是理財專家,也不是熱中於活用資產的投資家。接下來我所分享的都是個人經驗,讓各位明白我基於什麼想法來運用資產。

先說結論,我事先在銀行裡存了一年份的生活費,剩下的錢每個月幾乎全數投入投資信託。

在前文中,我以淺顯易懂的方式鼓勵各位「存錢」,但我不建議各位只持有現金。應該說,我十分反對只持有現金的理財方式。

原因很簡單,只持有現金是絕對虧損的資產配置戰略。

以最簡單的銀行利率來思考這一點,假設日本銀行提供的存款年息為○.一%,每年導致物價上漲的通貨膨脹率為一%,銀行存款利息根本無法因應上漲的物價。

以年息○.一%為例,一百萬日圓存款的年息為一千日圓,物價上漲百分之一,等於一百萬的商品要賣一百零一萬。每年領取的利息只有一千日圓,物價卻漲了一萬日圓,這代表你的錢變小了。

儘管日本長期處於物價下跌的通貨緊縮狀態,但從人類悠久的歷史來看,經濟走向還是呈現通貨膨脹。不僅如此,日本政府也因應通貨膨脹推動各項政策。

所以在預估日本的未來時,一定要以通貨膨脹為前提,這才是務實的做法。

總而言之,只存現金已經確定是失敗的策略。各位務必要將錢投資在股票等其他理財工具上,即使這些工具可能使你虧本也絕對不能迴避。

我必須遺憾地告訴各位,資產運用沒有穩賺不賠的方法。

儘管沒有保證獲利的理財工具,但時間拉長來看,有些工具的資金增長率還是比較高。

以低成本委託專家操作投資信託就是很好的例子。選擇績效良好的投資信託商品,以全球企業為標的分散投資,建立二十年或三十年的超長期定期定額投資。

我認為這才是無懼通膨危機、投報率穩健的資產運用戰略。

我們不清楚今後將由哪個國家的哪間企業,成為全世界所有人的生活後盾。但每個國家的每間企業,都希望讓人類過著更豐富充實的生活。

基於這個道理,若能分散投資各國企業股票,長久來看股價應該會比現在還高。

此外,為了自己無法操縱的股價一會兒驚喜、一會兒沮喪,也無法改變人生。

最重要的是,將時間和勞力花費在培養生活自給技能,不靠討厭的工作賺錢,就能度過更豐富的人生。

讓通膨的影響力降到最低

日本是人口減少國家。今後現役的勞動人口會愈來愈少,每個人的稅負將愈來愈重。人民繳的稅金無法因應國家支出,政府一定會減少人民未來可以拿到的年金金額,以平衡收支。

與此同時,導致物價上漲的通貨膨脹也將愈來愈嚴重。如果薪水能隨物價上漲而增加,那還算好,但也不能過度樂觀。再說,這不是我們所能控制的。

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