勞保怎麼少繳多領？理財專家教1招放大退休金！薪水不高也能安心養老
如何讓勞保領到最大化？核心關鍵是勞保投保薪資與年資。（資料照，顏麟宇攝）
勞保年金要領到最高金額，就要在投保期間內有60個月投保最高；若要一次請領老年給付領到最多，則要在退職請領前36個月投保最高。怎麼做才能在退休後勞保領最多？今天就跟著理財專家艾倫，一起來看勞保如何「少繳多領」！
如何讓勞保領到最大化？
如何讓勞保領到最大化？核心關鍵是勞保投保薪資與年資。至於加工會的勞工要如何規劃調整，才能讓勞保一次退或月退領得多？勞保年金要領到最高金額，就要在投保期間內有60個月投保最高；若是要一次請領老年給付領到最多，則要在退職請領前36個月投保最高，「這個沒做到，其他做得再好都沒用。」據統計，有加入工會的勞工，大部份比例是真的符合加工會資格，即自營商與無一定雇主的工作者，「這一類的勞工收入多以現金為主，所以也沒有雇主幫自己申報投保薪資，雖幾乎每個工會都會幫忙調15％，且無須任何收入證明也可調整。」
以目前最新的基本工資27470元來算，投保一年後，工會可協助每年調高，第二年就可申請調高至30300元；第三年34800元；第四年38200元；第五年43900元；第六年45800元。所以從加入工會到調高投保薪資，預估最快會花6年調整至最高。
再來就是看你要領一次退或月退，若想在50歲領最高的一次請領，就要在46歲到49歲維持最高投保薪資，建議最晚40歲就開始調高投保薪資；如果是想在60歲領到最高的勞保年金，就要在54歲至59歲維持最高投保薪資，建議最晚49歲就開始調高投保薪資。此調整方式不用收入證明也能調，其餘的投保期間如果想少繳點勞保費，投保基本工資，退休時也能領到最高，「我知道這很不公平，但規定就是如此，而15％調整法根本不在勞保條款裡。」
艾倫分享，最近開始聽到一些勞工反映，已有工會不接受無條件調15％，「但坦白說，能符合加工會條件的人，大多都是自營商或接案工作的勞工，這時你就要評估自己的真實條件，如果每個月『平均淨賺』超過40000元，其實你只要調整一下做法就好。」近年勞動部勞工保險局（下稱勞保局）正與財政部國稅局連線資料庫，「所以你只要把收入適度申報到國稅局，就可讓自己安心的調高投保薪資，當然這可能會讓你稍微多繳一點錢，不過算下來都是繳1塊、賺超過1塊，且申報後也不一定會繳到所得稅。」艾倫建議，民眾可先至所得稅試算網站試算。
如果單身月入45800元，並申報所得，一年共申報54萬9600元薪資所得的話，所得稅要繳6330元，平均一個月500餘元。若有申報扶養或夫妻共同申報，「甚至報稅後還完全不用繳稅金，且你也有45800元的政府認證所得」，這樣你不只不用等每年調15％，有機會一次調到45800元，能請工會協助一次調到最高級距外，「就算你申請勞保給付後收到公文，勞保局跟你要相關證明，也不用擔心。」艾倫呼籲，要再多準備一些相關依據，像是往來廠商名片、還有進貨的單據，「最好要開始習慣把金流紀錄在帳簿裡，這部份就要看勞工本身工作性質而定，每種工作要準備的合理佐證資料不同，也要結合法規細節，是一項大工程。」只要合理，申請就不會太困難。
至於實際收入不到40000元或更低，艾倫直言，「要不要考慮換工作？」可考慮換到一些大型連鎖企業工作，有雇主幫忙繳大部份勞健保費與勞退，成本比加工會低，工作上也有保障。
最後，若是加入工會的勞工，結合法規與目前市場環境的現況來看，則會建議你用下列3大重點做好規劃：
1.盡量讓勞保投保薪資跟所得申報相符
尤其是在即將要領一次退或月退的幾年，資料是否異常與會不會查核機率成正比。
2.每年調整15％級距不代表保證沒問題
工會基於立場，當然會捍衛勞工的權益，但如果勞工收入不符，工會也幫不了你。
3.符合加工會資格，但收入太低
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