慘！兆豐銀行違反美國「反洗錢法」3大缺失遭重罰57億元

兆豐銀行違反美國「反洗錢法」遭重罰1.8億美元（新台幣57億元）），紐約州金融服務署（DFS）調查發現3大缺失，兆豐銀須在10天內聘請獨立顧問，30天內完成獨立監測機制，將監測結果直接向DFS報告。

紐約州金融服務署裁罰兆豐銀行1.8億美元，點出3大調查缺失。首先，不管是兆豐銀總行負責銀行保密法及反洗錢法（BSA/AML）的法令遵循人員或紐約分行法令遵循主管（CCO），欠缺瞭解美國金融法規。

同時分行法令遵循主管既負責業務還要進行監督，涉及利益衝突。另外，總行及分行人員未能定期檢查或過濾監測可疑交易。這些可疑交易的中文文件也沒有適時翻譯成英文，無法讓美方監管機關有效查核。

最後，紐約分行對持續不斷的可疑交易，幾乎沒有提供有效指引，不符合法令遵守程序，更無法辨識國外分支銀行是否存在適當反洗錢控管措施。

紐約州金融服務署強調，此一重罰凸顯針對反恐、反洗錢，制定以風險為基礎新規範的重要性。紐約州金融服務署將自2017年1月起開始實施新規定。

根據紐約州金融服務署與兆豐銀簽署的合意令（Consent Order），兆豐銀必須在10天內就DFS選定人員，聘請獨立顧問，調整紐約分行相關法規或程序糾正。另外，在30天內完成獨立監測機制，在未來2年全面且有效檢視分行是否符合法規要求。

另就2012到2014年之間的交易，獨立監測機制也必須讓財政部外國資產管制辦公室（OFAC）判定是否符合或違反相關規定，針對高風險顧客或交易的可疑行為是否適時辨識與申報。

獨立監測機制直接由紐約州金融服務署選定，並直接向DFS報告。