青安3.0上路房價漲一波？他詳解新制排富、申貸條件：「離婚」要吐回利息補貼

2023年上路的「新青安貸款」（青安2.0）將在2026年7月底落日，行政院上周通過「青安3.0」方案，預計8月1日起正式上路，實施至2029年7月31日。增設包含申貸人須未滿50歲，購買總限制估計為新台幣2000萬至3500萬元之間等申貸條件，但同時也放寬婚育家庭上限。對此，股人阿勳今（23）日在財經臉書粉專中，除針對青安3.0新制變革提出分析外，也直言，過去的新青安是推動房價上升的主因之一，而從最終結果來看，政策所訂定的受益者直接變「受害者」。

回顧歷年房市政策，2010年底，政府出台「青年安心成家購屋優惠貸款」（青安1.0），後因應通膨、房價上漲，於2023年8月起推出「青安貸款精進方案」（青安2.0），原訂實施至2026年7月31日，為協助首購、自住青年購屋，將最高貸款額度由800萬元提高至1000萬元、貸款年限延長至40年、寬限期延長至5年，並提供利息補貼。新青安2.0政策上路後帶動申貸熱潮，但也引發助長房價、投資客濫用等爭議，直至2026年7月16日，行政院正式拍板「青安3.0」，此次新制5大申貸條件：​

1. 申貸人須於申請時未滿50歲，且「申貸年齡加貸款年限」不得超過80年
2. 新增排富機制，借款人本人年所得不得超過200萬元
3. 第設置房屋總價上限，台北市以3500萬元為限，新北市及新竹縣市2500萬元，其餘縣市2000萬元
4. 加碼鼓勵婚育，新婚家庭及育有未成年子女家庭可提高貸款額度，最高可貸1500萬元
5. 利息補貼也改為「3+3」模式，所有青安貸款新、舊戶皆適用，前3年維持補貼，後3年逐年退場

對此，股人阿勳指出，大幅修正的青安3.0新制，現行版本有3大變革，包含首先是婚育家庭大幅加碼，依照家庭狀態給予貸款額度，對比單身和一般首購族維持1000萬元上限， 新婚和育兒家庭額度拉高到1200萬至1500萬元，且「離婚」將依法追回利息補貼。再者，利率補貼改「一率到底」的1.775%，雖補貼期限最多拉長到7年，但將採取「後幾年逐年遞減退場」的階梯式補貼機制。

還有一變革是新增3大「排富緊箍咒」，以避免重蹈新青安被批評為「投機客炒房工具」的覆輒，包含申貸人年收入上限為200萬元，而房屋總價分級限制如下：

• ​​ ​台北市：房屋總價最高上限3,500萬元
• ​ 新北市、新竹縣市：房屋總價最高上限2,500萬元
• 其餘縣市（中南部與其餘六都）：房屋總價最高上限2,000萬元

另外，新制還研議新增「80條款」，換言之若超過40歲，即無法貸滿40年房貸。對於是否會再刺激房價上漲？股人阿勳分析，他認為新制更傾向於鎖住上限，因此較難以推升房價。其中，購屋總價受到限制，以雙北以外超過2,000萬就無法享受低利率的狀況，反而可能產生「定價定錨」的效果，讓建商定價壓在上限以下。他進一步說，新制還拉高單身與首購門檻，一旦少去大批「單身單挑40年房貸」的買盤，購屋動能將減去一大半；最後一點，如今台股高檔修正、央行緊縮銀根，市場缺乏資金瘋狗浪，在環境不同的狀況下，房價缺乏再次大噴發的燃料。

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