你需要準備的東西
一個共同活存帳戶：把這個帳戶想成你們的「收款箱」。你們所有薪資都會匯入這裡，然後依據你們的規則「處理」，分別流向儲蓄帳戶、投資帳戶、用於支付帳單等，甚至變成你們各自的無罪惡感開銷。
三到五個共同儲蓄帳戶：每個儲蓄帳戶都對應一個主要目標。例如，你們有三個帳戶，每個帳戶的儲蓄目標可能分別是—
緊急預備金
頭期款
旅遊資金
共同活存帳戶裡的錢，每個月都會自動匯入你們的儲蓄帳戶，而且幾乎不會再動用。我建議，儲蓄帳戶不要超過五個。
個人活存帳戶：兩人各自擁有一個活存帳戶，讓你們可以更小心調整自己的支出。如果其中一人有超支傾向，個人活存帳戶也很有幫助，可以把他的開支限制在個人資金的範圍內。
個人儲蓄帳戶：為了你個人的高額支出存錢而開立的帳戶。比方說，你準備和朋友一起旅行，或是為你們共同買下的東西升級。我就是用這個方式，讓我和卡珊卓一起旅行時可以住更好的飯店。個人儲蓄帳戶中的資金，是從個人活存帳戶自動轉入。
三張信用卡：一張支付共同費用，一張為你個人使用，一張則是你的伴侶使用。共同信用卡是用來支付共同費用，如雜貨、家庭開銷、訂閱費等。個人信用卡則分別給予你們兩人無罪惡感的支出額度，擁有個人卡也比較容易追蹤這類支出。
退休投資帳戶：真正的財富來自這裡！比如你的個人退休帳戶。如果雇主沒有幫你辦理，你可以設定自動轉帳，讓這個帳戶每月都會有一筆錢入帳，而且通常會等到你們晚年，才會領出來。
共同個人投資帳戶(非必要)：適合高收入的伴侶。你們已經用滿如401(k)等稅務優惠投資帳戶的額度，但仍想在應稅帳戶中繼續投資時，不妨開立這種帳戶，其資金來自你們的共同活存帳戶。
打造金流
你們的薪水是匯入共同活存帳戶(如果你們有像是401(k)這樣的稅前退休金帳戶，那筆錢會先從薪水中扣除)，然後共同儲蓄帳戶與個人活存帳戶(可能還有其他投資帳戶)再每個月自動「提撥」事先設定好的金額。你們可以設定時間，比如每個月一號發薪水，那就設定五號自動轉帳，確保戶頭裡隨時有資金。為什麼要先讓薪資匯入共同活存帳戶，再轉到其他活存與儲蓄帳戶？這是因為，你們首先是一對伴侶，然後才是個人。
你們的個人儲蓄帳戶會從個人活存帳戶自動撥款。共同開銷請使用共同信用卡。那張卡每個月的帳單，會透過共同活存帳戶支付。個人的無罪惡感開銷，則是使用個人信用卡，並以個人活存帳戶付清。
沒錯！這樣就完成了八五％的工作。等你們完成上述設定，也許就能逐步實現你們的富裕人生願景，而且是自然而然地發生。
你們不必再為了十美元的日常購物開銷而爭吵，也不必再質疑伴侶之間為什麼不夠同心協力。無論你們的年收入是五萬美元，還是五十萬美元，只要透過簡單的系統，一切都能搞定。
現在就設定！
我希望各位乘勝追擊，現在就打造自己的系統，如此一來，就算三個月後你們的注意力已經轉移到其他地方，這個自動化系統仍會照常運轉，支撐你們的富裕人生。設定帳戶與自動轉帳，就是這一切的重點：只要完整規劃一遍，未來的生活都能持續受益。
你可以登入帳戶，並將所有帳戶連結在一起(尋找「轉帳」或「新增款項」的選項)，這可能需要幾天。一旦所有帳戶連結在一起，你就能設定在任何日期自動轉帳。例如，你可以登入共同信用卡帳戶，設定以共同活存帳戶自動繳清帳單。
以下是另一個例子，這次是用個人帳戶操作：你們不妨設定從共同活存帳戶自動轉帳兩百美元到你們的個人活存帳戶，再設定從個人活存帳戶自動轉帳五十美元到個人儲蓄帳戶，加上自動繳清每個月的個人信用卡帳單。
你們像團隊那樣運作，表示你們的財務將進展得更快。想像一下：如果你們設定帳戶每月自動儲蓄五百美元，六個月後就能存下三千美元。如果是直接從活存帳戶轉帳，就不可能錯過這筆錢，財富就能日益累積起來。
這就是為什麼我強烈鼓勵大家馬上開始進行！
作者介紹｜拉米特．塞提Ramit Sethi
《紐約時報》（New York Times）暢銷作家、《從0開始的致富攻略》（I Will Teach You to Be Rich）作者、「教你變成有錢人」（iwillteachyoutoberich.com）網站創辦人。致力於透過電子報與社群平台，為超過一百萬名讀者解決理財的疑難雜症。歡迎收聽他的新podcast，主題涵蓋愛情、金錢與心理學：http://iwillteachyoutoberich.com/podcast
本文經授權轉載自商周出版《雙薪家庭理財聖經：告別月光焦慮，10個步驟打造自動化致富系統，讓你們的未來富裕又安心！》
責任編輯／李伊晴 （相關報導： 43歲才理財一點都不晚！她靠這2大投資心法，5年零成本攢千萬退休金 ｜ 更多文章 ）
