說到定存，大部分人浮現的第一個想法是，利息這麼低，有存沒存感覺差不多。不可否認，比起基金、股票等投資工具而言，定存報酬率的確弱了許多，但「不會賠錢、兌現能力強」也成了定存最大的優勢，更適合做為初學者第一個投資理財工具。
現在的投資理財工具多元化，銀行定存雖然保本，看似穩賺不賠，但是卻大大輸給每天正在發生的通貨膨脹，因此有不少投資人漸漸轉移重心往其他投資工具做發展。
報酬率這麼低，為什麼還要選擇定存?
定存向來是長輩們最常用的投資理財工具，每個月的薪水、過年獎金都要提撥一筆錢到定存，從年輕到退休始終如一。
但時代在改變，銀行利率從1989年的9%變成2018年的1%左右，很顯然輸給以每年2%成長的通貨膨脹，但為什麼我們還要用到定存呢?
人意外生病、公司需要周轉、換新機車突然需要一筆錢...等，都可能是筆龐大的金額，我們不可能隨時把投資的股票賠錢兌現，也不可能把要投資的房地產低價賣出。
我們隨時都得準備好「緊急備用金」以備不時之需，可是「緊急備用金」放在活存非常不划算，我們應該讓它適當的放在定存來產生額外的金額，讓做為不是主要投資的錢也能產生最大效益。
補充: 「緊急備用金」顧名思義是備用的，因此我們不希望用到這筆錢。假設不會用到的緊急備用金有12萬且放定存，比起活存每年可以多拿到約1000元，也不無小補。
但許多人以為定存很簡單，也看不起投資報酬率這麼低的工具，但你真的了解定存嗎? 知道原來依照存款時間有分「定期存款」及「定期儲蓄存款」兩種嗎? 知道存款方式有分「整存整付」、「零存整付」及「存本取息」三類嗎?
定期存款、定期儲蓄存款
定期存款
存款期間為1個月~3年，通常用於「未滿1年」的存款。利息是以「月單利」的方式計算，也就是當月產生的利息並不會滾到下個月的本金內。
定期儲蓄存款
存款期間為1年~3年，通常用於「1年以上」的存款。利息是以「月複利」的方式計算，也就是當月產生的利息會滾到下個月的本金內，再一起生利息。
這邊不做複雜的數學公式計算利息。直接總結: 若有一筆資金在一年內不會使用，建議以「定期儲蓄存款」可以獲得較高的利率及利息。
整存整付、零存整付、存本取息
上個段落提到的『定期儲蓄存款』，依照存款方式可以再區分成以下三個類型：
由上面表格的比較可以知道，如果手上已經有一筆本金就直接整存整付，可以賺取最多的利息；但如果是從零開始，零存整付就是很棒的定存方法，一方面可以強迫儲蓄，另一方面還可以領取比活存更多的利息。
存本取息因為是使用單利計算利息，跟使用複利計算的整存整付相比，產生的利息會少一點，不過對於退休族群而言，是一個可以穩定獲得生活費的來源。
增加定存利息的4個方法
1. 視情況選擇「機動利率」或「固定利率」
眼尖的你可能已經發現定存利率表上有兩種不同的利率，「固定利率」及「機動利率」。固定利率指的是存款期間，利率維持不變。機動利率則是利率會隨著中央銀行升息或降息而做調整。 （相關報導： 定存、ETF、個股…眾多投資工具該如何選擇？達人這樣建議剛開始理財的小資族 ｜ 更多文章 ）
如若看好未來升息的可能性（通常是景氣好時期）就選擇「機動利率」，如下圖紅線走勢。反之如果擔心未來降息可能性（通常是不景氣時期）就選擇「固定利率」。
