央行利率不動房市卻變了！房貸「歸銀行管」什麼意思？購屋族更好貸？申貸人QA一次看

中央銀行18日召開理監事聯席會議後，拍板維持現行貨幣政策不變，重貼現率持續停留在2%。央行說明，綜合通膨趨勢、國內經濟動能與全球不確定性後，認為現階段沒有調整利率的必要。在主要央行政策步調分歧、美國關稅與地緣政治風險仍存的背景下，央行選擇以穩定為優先，避免對金融市場造成額外波動；而針對房市管制措施，央行則宣布「回歸銀行管控」，許多民眾因此好奇，這將對房市、房貸造成什麼影響，本文帶您深入了解！

為何央行評估通膨與經濟可以承受現行利率？

央行指出，國內通膨已呈現趨緩態勢，預估明年消費者物價年增率將持續低於2%，核心通膨同樣溫和。經濟面則因今年人工智慧相關應用帶動出口、投資與消費同步回溫，全年成長率明顯優於原先預期；展望明年，在基期墊高與全球貿易放緩下，成長動能雖降溫，但整體仍屬穩健，這也是央行選擇維持利率不變的重要依據。

房市真的降溫了嗎？央行為何調整管制方向？

在房市方面，央行回顧過去一年多的管制成效指出，自啟動道德勸說與第七波選擇性信用管制後，銀行房貸成數下降，市場看漲預期轉弱，交易量逐步降溫。到今年11月底，全體銀行不動產貸款占總放款比率已明顯下滑。也因相關指標已有改善，央行決定調整策略，不再以統一目標緊盯各銀行房貸總量，而是讓管制回到銀行自身的風險管理體系。

Ｑ：「房市管制回歸銀行控管」到底是什麼意思？

所謂房市管制回歸銀行控管，並非放任房貸全面鬆綁，而是央行不再以行政方式直接設定各銀行的不動產貸款總量目標，改由銀行依自身資金水位與風險承受能力進行內部控管。即便如此，銀行仍必須遵守《銀行法》對不動產放款比率的法定上限，也須按月向央行通報相關數據，並接受專案金檢，確保信用資源不會再度過度集中於房市。

Ｑ：央行鬆手是否代表打房結束了？

這次調整不等於撤除打炒房措施。現行選擇性信用管制仍然有效，包括名下已有房產者第一戶房貸不得有寬限期、第二戶房貸成數上限維持偏低，高價住宅與法人購屋的貸款限制也未改變。換言之，央行只是改變「管理方式」，而非改變「政策立場」，目標仍是引導資金回到自住需求與實體投資。

Ｑ：對購屋族來說，房貸會比較好辦嗎？

對首購族而言，政策轉向未必立刻帶來「更好貸」的效果。銀行雖可依自身狀況調整房貸配置，但在交屋高峰尚未完全消化前，多數銀行仍會謹慎核貸，審核重點將更集中在申貸人的收入穩定度、負債比與信用紀錄。差別在於，未來不同銀行之間的條件落差可能擴大，購屋族更需要主動比較。

延伸閱讀：

日本央行升息倒數全球都怕了！華爾街將上演套利大逃殺？他揭1數字將成投資生死線

央行利率連7凍拍板定調！升息按兵不動原因曝光　房市與首購族影響QA一次看​

Ｑ：已有房貸或準備轉貸的人會受到什麼影響？

對既有房貸族而言，央行政策調整短期內不會直接影響利率條件，但銀行內控回歸後，可能讓部分資金壓力較小的銀行更有彈性承作轉貸或增貸。不過，是否放行仍取決於個案風險與銀行內部政策，並非全面鬆綁。

Ｑ：申貸人接下來該注意哪些關鍵？

未來房貸環境將更「銀行差異化」。央行不再一體適用的結果，是銀行自主風險管理的重要性提高，利率、成數與撥款速度都可能因銀行而異。對申貸人而言，除了關注央行政策，更要理解各銀行的內控邏輯，提前準備財務資料，將成為能否順利取得房貸的關鍵。 （相關報導： 央行利率連7凍拍板定調！升息按兵不動原因曝光　房市與首購族影響QA一次看 ｜ 更多文章 ）

央行為何仍緊盯房市不放？

央行最後重申，房市與金融穩定高度相關，即便管制回歸銀行控管，央行仍會透過資料通報、金檢與政策工具，確保房市不再重演過度槓桿與投機循環。對市場而言，這次調整象徵房市政策進入「精準管理」的新階段，而非全面轉向寬鬆。