新加坡經驗顯示再精巧的投資配置，若缺乏制度化的傳承機制，終究是隱憂。台灣有完整的壽險市場優勢，可作為發展亞資中心的財管引擎。
隨著亞洲財富快速累積，家族辦公室（Family Office）在區域金融版圖中的角色日益重要。新加坡的家族辦公室經驗，讓人感受到其中一個強烈的共同課題：如何讓財富不僅延續，更能夠以穩定而高效的方式傳承下去。在這裡，保險的角色格外關鍵。
許多人談到家族辦公室，第一時間想到的是投資績效、稅務安排或法律結構；它不僅是高資產家族進行資產配置的管理平台，更承載著跨世代治理、使命傳遞與價值延續的責任。然而，若缺乏「制度化的傳承機制」，再精巧的資產配置終究可能因流動性不足、分配不公或價值偏離而導致爭端。
筆者在2025年9月底前往新加坡與家族辦公室交流，發現他們雖然擁有專業的投資團隊與法律顧問，但最困擾的反而不是「怎麼賺錢」，而是「如何不讓錢毀掉家」。
具體來說，家族辦公室至少包含三大挑戰。首先是跨世代的公平性，財富如何分配給下一代？如何避免因資產估值差異（如房地產或股權）而造成成員間矛盾？其次是資產的流動性管理，家族資產往往以不動產、股權或長期投資為主，當傳承發生時，如何確保繼承人有即時可用的資金支付稅務或生活所需？第三則是使命的延續，如何確保財富不只是「數字」，而能以制度化方式支持家族價值、教育願景或公益承諾？這些挑戰正是保險可以適當切入的點。
保險的價值在於「契約化的確定性」。相較於投資收益的不確定，保險能提供即時、清楚且具法律保障的現金流。這對家族辦公室而言，正好補上資產治理的缺口。
從提供可預測的現金流面向來看，當被保險人身故時，壽險給付能迅速轉化為現金流。這筆資金不需要等待資產變現，也不受遺產分割過程的限制。它能為家族成員提供即時支持，避免「資產豐厚卻短期窘迫」的困境。
從避免分配糾紛的層面而言，保險金可指定受益人，且金額事先確定。這讓繼承安排變得更加清晰，不會因為房地產估值、股權價格波動而引起爭執。
再從將使命具體化的層面觀之，結合保險與信託設計，可以將資金導向特定用途，例如教育基金、醫療支持、慈善計畫等。這讓家族辦公室不只是管理財富，而是制度化地傳遞價值。
從新加坡的經驗觀之，許多家族辦公室已經將保險視為資產傳承架構的一環。例如為下一代設立「教育專款」，透過保險理賠金直接注入信託基金；在龐大企業股權傳承過程中，利用保險理賠金解決因繳納稅金而需急售股權的問題；結合慈善信託與保險，確保家族價值觀能持續實踐，而非隨成員世代更替而淡化。這些案例顯示，保險已經超越「保障」功能，成為家族辦公室治理的一部分。
反觀台灣的壽險市場，本身就是亞洲最完整、最健全的市場之一。這對未來在台灣設立家族辦公室的高資產族群，是一項極大的吸引力，也更值得強調。
首先是台灣的監理制度穩健，金管會對保險公司的資本適足率、投資風險控管均有嚴格規範。這代表台灣的壽險商品有高度的安全性與公信力。 （相關報導： 智慧輔具產業迎轉折點 跨域共創銀髮照護新模式 從保險到科技產業鏈，台灣高齡照護正邁向「以人為本」的智慧革命 ｜ 更多文章 ）
其次，台灣的壽險商品設計多元化。台灣壽險市場涵蓋終身壽險、年金險、醫療險、長照險等，能夠滿足家族辦公室在流動性、保障與長期照護上的多元需求。
