年後轉職必知》換工作沒做這件事，保險理賠竟會被打折！

根據人力銀行調查顯示，每到農曆新年前後，正值上班族群選擇轉職的熱門時機，今（110）年更有高達9成3的上班族計畫在農曆新年後轉職，創下近12年來的新高。小花平台從保險的角度提醒你，不僅是轉換工作，其他包括職務異動或是升職、調薪等，都應該重新檢視原本規劃的保障是否還符合現階段的需求，尤其如果投保的險種為意外傷害險，當被保險人的職業變更時，別忘了主動以書面方式通知保險公司更換職業類別，以免影響個人權益。

調查：逾9成上班族年後想轉職，創下新高 

據統計，時下上班族想要轉職的首要原因不外乎「欲追求更好的薪資」、佔比超過5成，其次有近4成左右的人富有挑戰精神，想要嘗試不同產業、不同職務；至於最受時下上班族青睞、想要進入的行業前5名依序為「科技資訊業」、「餐飲住宿與休閒旅遊業」、「傳統製造業」、「金融保險與會計統計」及「批發零售與貿易」等。 

說到被保險人的職業變更與個人保險規劃息息相關，特別是本文前言提到的意外傷害險，小花平台保險顧問指出，由於意外傷害險的保費收取是對應金管會公布的「台灣地區傷害保險個人職業分類表」計算，一旦轉換工作或是原先的工作進行職務調動，一定要記得以書面方式主動通知已投保保單所屬的保險公司，以免個人權益受損。 

另一方面，需特別注意的是，意外傷害險的保費並非以年齡或是體況計算，而是根據職業「風險」等級來判定，也就是等級愈低、保費愈低，等級愈高、保費則愈高；舉例來說，原本從事內勤行政人員，後來轉為外勤的業務人員，因為職業風險升高，職業「風險」等級可能提升1級，保費也隨之提高。 

有關高風險職業，根據金管會公布的「台灣地區傷害保險個人職業分類表」，將職業危險程度分為6大類，像是消防隊隊員、機上服務人員、高樓外部清潔工、海水浴場救生員、刑警、警衛人員、司機……等，都被歸類為高風險職業；此外，還有比高風險職業更高一等、直接被拒保的職業諸如：礦工、潛水工作人員、爆破工作人員、戰地記者、特技演員、鎮暴警察……等。 

小花平台保險顧問進一步以高風險職業中的刑警為例，在職業分類表中被歸類為風險等級第4級，考量警察工作存在著高潛在危險，建議額外投保失能扶助險，「如果不幸因為意外或是疾病需要長期照護時，理賠額度需夠用於收入中斷後的家庭生活費用、子女教育費用、自身看護費用等，最少要有新台幣30,000元。」 

換工作記得以書面通知保險公司  以免權益受損 

針對被保險人職業變更的通知義務，小花平台保險顧問再次強調，如果被保險人沒有主動通知保險公司更換職業類別，新工作依照職業分類表明顯危險度增加，之後萬一不幸發生保險事故時，保險公司將根據其原收保費與應收保費的比率折算保險金給付，甚至如果被保險人更換的職業類別在「拒保」範圍內，保險公司是不負給付責任的。 

最後，小花平台保險顧問並提醒，包括職務異動或是升職、調薪等，需重新檢視原本規劃的保障是否還符合現階段的需求，「由於薪資條件變好，也代表手頭有更多的預算可以強化個人保障」，建議從現有保單缺口下手，除了意外傷害險外，不妨在醫療、失能保障再做補強，同時配合像是利率變動型還本終身險有「生存保險金」設計的保單，替未來的自己打造穩定現金流。

小花平台溫馨提醒：

保險是讓別人來為我們承擔我們自己所承擔不起的風險，最理想的情況是用最少的錢，替自己或是家人買到最周延的保障，等到資產快速翻倍後，可以更從容面對未知的風險、更輕鬆自在地過生活。

本文經授權轉載自小花平台（原標題：《專題報導》年後轉職，你通知保險公司了？你的保險更新了？） （相關報導： 保費人人都要繳，用對方法卻可以少繳一點！節省保費3妙招，每年再省1萬元 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／焦家卉