創造穩定現金流，為退休規劃超前部屬！ft.林成蔭｜基不可失EP4

有沒有想過你想幾歲退休呢？在低利低薪的時代讓很多人不敢想太多、想太遠，今天邀請到理財專家林成蔭，來跟我們分享如何透過基金投資創造穩定的現金流，讓我們面對退休不再擔心煩惱！

要存到多少錢才能退休？幾歲才能退休？

基本上，退休後就得面臨「收入中斷，但支出不斷」的情況，林成蔭認為，存多少錢要依個人條件不同而定，包括退休之後想過什麼樣的生活？通貨膨脹率、距離退休的年限，以及生存餘命等，在做退休理財規劃時建議把以上幾點都納入個人需求的綜合評估。

不過即便是物欲低，或者只想追求樸實退休生活的人，也不要低估退休所需要的花費，以免面臨錢不夠用的窘境。林成蔭指出，隨著醫療進步，男性平均壽命79-80歲；女性平均壽命82-83歲，而且年齡有逐漸往上的現象，建議時間可以抓到85-90歲，也要考慮到可能會碰到緊急事件急需用錢、儲蓄太少、退休太早或是花的太快等情況。

低利低薪時代，退休理財規劃「不怕晚，只怕懶」

為了達成目標，林成蔭認為退休理財規劃「不怕晚，只怕懶」，及早開始並透過好的投資方式來準備退休金，而且根據年齡層以及風險承受度的不同，搭配不同的投資組合配置，才能讓資產穩健的成長。以年齡為例，可以先用100減掉年齡來算出股票佔投資組合的比重，再隨著年齡增長降低風險資產。

若從風險承受度來看，積極型、風險承受程度高的投資人可以拉高股票部位，若是保守型、風險承受程度低的投資人，投資組合中股票部位就低一點，固定收益的比重高一點。

本金小卻想投入股票市場？林成蔭：基金是理想的投資工具

林成蔭也提到，由於台股不斷創下歷史新高，很多年輕人想投入股票市場，投資耳熟能詳的好公司，卻往往因為價格太高而卻步，這時門檻較低的基金便成了理想的投資工具，基金具有小額投資的效果，不僅能將資金分散在不同的個股上，還能降低基本風險。除此之外，基金具備容易變現的特性，即使股價跌停板，銀行及投信仍須根據受益人的要求，在一定的時間內提供款項。

針對基金退休理財的投資規劃，林成蔭指出，最簡單的方式是選擇「目標日期基金」或「目標到期基金」，兩者主要的差別在時間及投資標的，投資人可以根據距離退休的時間選擇合適的類型。

以目標日期基金為例，投資人可以設定想要退休的年限，由基金經理人去調整這段期間的股債投資組合，越接近選定的退休時間，投資就越保守；若距離時間較長，當全球經濟基本面往上，就會採取比較積極的投資策略，拉高股票投資的比重。 （相關報導： 如何更靈活的運用資產配置，達成自己的理財目標？ft.阮慕驊｜基不可失EP3 ｜ 更多文章 ）

其實準備退休規劃並沒有我們想像中的那麼困難，只要把握一個重點就是「不怕晚，只怕懶」，即使是年輕人透過每個月分批投入，也能達成長期投資的效果，為退休生活創造穩定的現金流。想知道更多基金投資的相關資訊，請搜尋「風傳媒基不可失」收看更多精采內容。