投資工具這麼多,為什麼要投資基金?ft.林奇芬|基不可失EP1

2020-11-25 15:32

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儘管今年投資市場非常震盪,但理財是一個長期計畫,重點是要「越早開始越好」,今天《基不可失》的節目中邀請到有「基金教母」之稱的林奇芬,他認為基金不僅能同時兼顧績效與風險,也是最適合小資族的理財工具。

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小資族投資有撇步!本金不夠該如何用小錢、小額開始投資?

面對今年的大多頭行情,很多想要理財投資的小資族卻得先解決本金不夠的問題。林奇芬認為,想要解決這個問題,可以選擇基金作為投資標的,不僅投資門檻非常低,只要3千元就能開始以定期定額的方式購買基金,跟券商推出的定期定額買股票相比,共同基金共有2千多檔,可以選擇的類型更多。而且對於投資新手來說,共同基金是由專家為投資人挑選20到30支以上的股票,很輕鬆就能達到分散投資的效果。

投資人可以根據不同的投資需求挑選合適的基金類型,如果想要賺取資本利得跟價差,可以優先選擇股票型基金,債券型基金則提供給想要賺利息的投資人,也很適合退休族群,或是選擇股債兼具的平衡型基金,幫助分散投資風險。

在這買基金,手續費真的比別人省!

買基金的方式也隨著網路時代與時俱進,除了使用過去傳統的銀行臨櫃購買之外,現在還能透過網路在「基金平台」下單買基金。基金平台就像是基金超商,可以讓投資人直接購買各式各樣的共同基金。目前台灣的基金平台共有3家,其中以「基富通」的產品數量最多,相對投資人數也比較多。

而且基金平台與傳統通路最大的差別就是便宜、省手續費。過去投資共同基金需要支付1%到3%不等的手續費,但透過基金平台,大部分的手續費都會按照牌價再打2到3折,以基富通為例,股票型基金打1.99折,債券型基金也有2.99折,有時候搭配特殊活動,還會有零手續費的優惠。

新手買基金完全指南,簡單兩步驟學會挑基金!

對於不知道該怎麼挑選好的基金產品,林奇芬也以基富通網站為例,透過「熱門排行榜」及「聰明選基金」的功能,除了可以參考大多數投資人看好哪些市場,還能進一步透過圖表分析,挑選高報酬、低波動的基金商品。

以全球股票為例,投資人可以根據圖表選擇高報酬、低波動的基金商品,也就是左上角這個象限區塊。
以全球股票為例,投資人可以根據圖表選擇高報酬、低波動的基金商品,也就是左上角這個象限區塊。

(資料來源為 Morningstar,象限圖依據投資人選擇期間之年化報酬率與年化標準差組成(皆以新台幣計價),成立未滿一年之基金資訊為累積報酬率與累積期間之標準差(皆以新台幣計價)。資料日期 : 截至 2020 年 10 月底。)

如果想要以基金績效作為投資的參考依據,林奇芬建議先根據一年期基金績效從高到低進行排序,再看2年期、3年期績效跟其他基金相比的情況,然後再追蹤3個月及6個月的績效,經過這兩個階段的篩選,基本上就能選出一檔前段班的基金商品,不過林奇芬也提醒投資人買進之後還是要持續追蹤。

在基富通官網選擇基金總覽、進階搜尋的功能,挑選出台股市場的基金商品後,在根據基金績效進行排序,可以提供投資人作為基金挑選的參考。
在基富通官網選擇基金總覽、進階搜尋的功能,挑選出台股市場的基金商品後,在根據基金績效進行排序,可以提供投資人作為基金挑選的參考。

(資料來源:基金基本資料、淨值、績效表現、資產配置、風險評等及配息紀錄資料來源均來自 Morningstar 晨星,績效為原幣計算至月底之最近日期,報酬率已將基金配息的部分還原計入。本基金說明僅供參考,所有資訊揭露以基金公司公告為主。)

對基金有了基本概念以後,接下來就要進入實戰的部分,想知道到底買基金有哪些策略跟心法?為什麼林奇芬姐會認為「定期定額」這麼重要?敬請期待下一集更精采的內容。

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