房貸背越久越有利?是好是壞,專家說全看這一點

2020-11-22 10:20

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向銀行貸款買房,有些人會有未來通貨膨脹,債務就可因此貶值、還款金額降低的迷思。(柯承惠攝)

向銀行貸款買房,有些人會有未來通貨膨脹,債務就可因此貶值、還款金額降低的迷思。(柯承惠攝)

買房需要預先支付一筆資金,大部分的人會向銀行貸款,再用20、30甚至40年的時間還清債務,不禁讓人有龐大的負擔感。不過,如果將來通貨膨脹,債務是否會因此貶值,進而降低還款金額的價值減輕開銷呢?專家表示,這觀念是有迷思的,因為影響資產的因素有很多種。

一名網友在臉書社團「聰明理財 女人共好」分享,通貨膨脹時,會讓存款貶值,而債務也同樣會貶值,常常聽人說,現在的1000元過30年後價值可能只剩下500元;以前一碗乾麵25元,現在幾乎要4、50元才吃的到,所以大家才會一有機會就多投資,害怕自己的錢以後會變少。

原po進一步說明,但換個角度思考,其實「債務」跟「保險」也會被通膨影響,例如房貸30年本息攤還,每個月還13,000,過10年後,並不會因為通膨就調整成還15000,而是繼續每個月還13000,但是還款的價值卻已經小於13000了。貼文曝光後,讓網友們紛紛大讚以「債務貶值」的思維看房貸是很棒的觀點。

理財專家林奇芬對此表示,10年前100萬的購買力,跟現在100萬的購買力,感覺上是降低的。但如果因此認為,未來通貨膨脹造成貨幣貶值,債務也會跟著貶值,而房貸就變得相對輕省,這樣是有一些迷思的,因為影響資產的原因有很多面向。

林奇芬分析,一是你的債務負擔將來是否承擔得起,二是你所持有的資產價格,未來是否會如預期增值,雖然你的債務貶值,但如果你的資產沒有同步升值,那也無法達到原本期望的目標。

另外還有很大的風險是,如果將來真的通貨膨脹了,你的利率也會上揚。林奇芬舉例,假設你現在借的房貸利率是1.5%,而未來通貨膨脹很嚴重的話,房貸利率可能會調漲到3%,那你每個月要承擔的負債是更高的。
 

文/庭甄

本文經授權轉載自好房網(標題:房貸背越久越賺?專家嘆不是這樣算的)未經同意不得轉載

責任編輯/林哲良

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