「死守現金vs.危機入市」疫情下理財觀念矛盾大對決!財經專家道出最佳選擇

2020-04-09 10:49

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疫情來臨,到底是要死守著現金抓住安全感,還是危機入市,大膽招財呢?(圖/pixabay)

疫情來臨,到底是要死守著現金抓住安全感,還是危機入市,大膽招財呢?(圖/pixabay)

受武漢肺炎疫情影響,最近在保險市場可以觀察到一個現象,據從業人員指出,許多儲蓄險到期的民眾,傾向選擇一次提領現金,而不是放著等著慢慢領,採訪民眾發現,許多人的心態是「如果還有明天」的悲觀想法,認為在嚴峻的情況下,寧可身上抱著一筆現金,也不願慢慢等,然而,現在真的是選擇一次提領的好時機嗎?

儲蓄險期滿一次領完,理財專家「慢慢領才有利」

2020年一開春受疫情影響,社會大眾心情普遍低落,好不容易台灣疫情控制得宜,清明連假出門放風踏青,卻引來輿論正反論戰,中央地方政府態度不一致,經濟活動趨緩與防疫被放在同一個天平上衡量,讓許多業者抗議高喊「我要賺錢」、「請別抹滅我們對防疫的努力」。

全球經濟衰退,讓不少民眾末世感大增,有保險業從業人員觀察到,越來越多民眾在理財型保險,如儲蓄險期滿後,選擇一次將費用提領光。了解後發現許多客戶基於恐慌心理,會擔心自己染上疫情卻沒錢治病,或是突然失業手邊沒現金,才讓想一次領完的保戶增加。

對此,理財專家盧燕俐分析,先不論民眾買的是美金計價還是台幣計價的商品,「現在銀行定存利率只有0.8%,除非民眾是理財高手,不然應該選擇慢慢提領才有利」。她進一步指出,如果民眾有其他動用資金的需求當然是「一次領完比較方便」,然而除非民眾對自己投資眼光有信心,能將這筆「閒錢」創造出更多的利潤,不然領出來只是改存在銀行的話,效益其實不大。

而有別於「想一次領完將現金守在身邊」的保守心態,有些民眾更想趁著股市低點,借小額信貸如10萬、20萬元來投資,盧燕俐一點也不鼓勵這樣的選擇,她表示「投資理財應該是有閒錢才做的事,如果借錢理財,到時候賠更多,得不償失」。

保險從業人員則表示,前陣子美金狂跌,吸引了一波想以美金計價的儲蓄險客戶進場,該人員受訪表示「很多客戶會希望儲蓄期間越短越好,但如果短期合約、資金不大的話,其實沒什麼效益,不如不要放」。

疫情限定保險,一人只能一張、買不到明年也沒了

而另也有保險從業人員指出,因應疫情影響,最近醫療險客戶增加,許多原本就有保意外險、醫療險的保戶,發現原來自己的合約中,負壓病房僅認列為一般病房。金管會為了因應武漢肺炎疫情,開放業者可推相關商品,特別允許業者設計出來就可以上市,事後再補件即可。

而這張「疫情限定」保險,特別將「負壓病房認列升級為加護病房」,從原先實支實付改為理賠,不過如果有申請過醫療險理賠的民眾,是否能選購該產品,則由業者評估,特別要注意的是,此款保險如有投保,就不能到其他家業者投保,可說是「一人限定一張」,而且明年要買也沒有了,「因為是疫情限定」。

責任編輯/潘渝霈

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