房貸繳了一輩子，退休後房子竟被法拍！地政士揭「1類房貸」致命陷阱

早期房貸多以 15 至 20 年為主流，但隨著房價高漲，多樣化的房貸產品也應運而生。然而，資深地政士提醒，辦理房貸時務必小心，尤其是「只繳息不還本」的理財型房貸，若在退休後無法續貸，恐面臨房屋被法拍的窘境。

根據自由時報報導，正業地政士聯合事務所所長鄭文在分享了一起真實案例，提醒消費者別為了減輕一時的房貸壓力，而做出錯誤的決定。

退休後無償債能力，銀行婉拒續貸

鄭文在指出，有一位年過 65 歲的個案，在 20 年前購屋時，輕鬆辦理了 20 年期房貸。然而，他後來為了降低房貸負擔，將原本的本息攤還房貸，轉換成中期週轉型的「理財型房貸」，也就是五年內只繳利息、不還本金。

五年後，當他的房貸即將到期時，原銀行卻以他已從職場退休、無償債能力為由，拒絕續貸。 他連續問了三家新銀行，得到的答案也都是一樣。 由於他與兒女關係不睦，子女也拒絕為他做保。這讓他陷入困境，面臨房貸無法清償的危機。

理財型房貸潛藏風險，恐被迫賣房

報導指出，鄭文在提醒，理財型房貸雖然有「只繳息不還本」的優勢，能降低短期內的房貸壓力，但其潛藏的風險不容忽視。

五年後需續約： 這類房貸通常有五年一期的限制，到期後仍需重新對保、換約。

無收入最危險： 若在換約時已從職場退休、沒有穩定收入，銀行將因考量其無償債能力而婉拒續貸，這也是這起案例面臨困境的原因。

自由時報報導，鄭文在強調，房貸應以本息攤還為主流。只要繳款正常，房貸通常不會中途被收回。他呼籲消費者，在考慮轉換成理財型房貸時，務必再三考慮，別為了一時的房貸壓力，做出錯誤的決定，造成房屋被法拍的窘境。

理財型房貸是什麼？

理財型房貸又稱為循環型房貸，是一種能將你已償還的房貸本金，轉換為可隨時動用的信用額度。舉例來說，如果你有一筆 1,000萬元的房貸，已償還了500萬元本金，就可以向銀行申請，將500萬元轉為一個可隨借隨還的額度。

這種房貸方案，由於在期限內不需要還本金，特別適合需要靈活運用資產，或希望手邊能隨時有一筆備用資金的人。 （相關報導： 新青安鬆綁，年輕人買房變容易了嗎？內行曝政府「1舉動」，恐讓房價漲更兇 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／李伊晴