繳了24年勞保卻一毛錢都沒領到！？孫慶龍：少這一步賠上百萬

想退休後每月穩穩領錢，卻不知道年金到底該什麼時候領最划算？正常領、提前領、還是延後領，每種選項都有支持者，但真正攤開數字一看，才發現答案沒這麼簡單！尤其在物價飛漲、勞保改革聲浪不斷的時代，早一步決定，可能就多領上百萬。

到底該怎麼選？財經專家孫慶龍在《下班經濟學》中親自算給你看，帶你用簡單的數學算出：「你最適合的年金請領時間點」。

延後請領真的比較賺？多領20%也未必划算！

• 目前正常請領年金年齡為64歲，平均月領約19,344元，一年約23.21萬。
• 若延後至69歲再請領，金額每年增加4%，延後5年可多領20%，每月約2.32萬，一年約27.86萬。
• 但根據國人男性平均壽命為78歲來看，從69歲才開始領，總共僅能領到約278萬。

提前領年金，看起來少領，其實反而多？

• 若選擇提前至59歲領年金，每月需打8折，剩約1.54萬，一年為18.57萬。
• 但從59歲領到78歲共19年，總領取金額約為371萬，反超正常與延後方案！

真實案例：繳24年勞保竟然一毛沒領到！

節目中更揭露一個震撼案例：一名勞工投保24年、每月以最高級距45,800元繳納，但在55歲生日前病逝，因不符請領條件，151萬保費全數充公，家屬也無法請領任何給付。

如何避免保費被「充公」？唯一關鍵：轉繳國民年金

• 若離職後暫時無法投保勞保，可選擇轉繳國民年金，延續保障年資。
• 國民年金年資也能計入勞保年資，幫助補足15年門檻，確保日後能月領年金。

哪種勞保年金請領方式最划算？

1. 提前領（59歲開始）： 每月可領約1.55萬元，雖然金額打了八折，但領得早、領得久，若活到78歲，累積金額約371萬元，反而是三種方式中總額最高的。
2. 正常領（64歲開始）： 每月可領約1.93萬元，到78歲可累積約348萬元，屬於中間值。
3. 延後領（69歲開始）： 每延後一年可多領4%，延後5年共增加20%，每月約可領2.32萬元，但活到78歲僅累積約278萬元，比提前領少領近百萬。

所以該怎麼選？

孫慶龍建議，可以依照個人健康狀況與壽命預期來做斟酌： （相關報導： 【下班經濟學】可樂世紀戰爭！百事如何動搖可口可樂王者寶座？ ｜ 更多文章 ）

• 如果擔心未來變數多、希望提早掌握退休金：提前領較有彈性。
• 若身體健康、預期長壽，甚至家族有長壽基因：延後領也許能領得更多更久。
• 不確定未來、不想冒險的人：正常領最穩妥。