社會上關於退休金的調查數字，三不五時就會提醒我們，要存到800萬、1,000萬甚至上千萬才能安心退休，這往往讓許多人感到恐慌，覺得遙不可及。然而，財經部落客「財經雪倫」卻在近期影片中指出，我們所需要的退休金數字，其實不如想像中多，關鍵在於「每個月的收支能否打平」。
擺脫數字焦慮：爸媽那輩2、3百萬也能知足樂活的秘密
財經雪倫提出反思：回想我們的爸媽那輩，他們的銀行存款大多沒有達到現今媒體常提的退休金數字，但許多長輩即使戶頭只有兩三百萬，依然過得很知足、很開心。這是為什麼？
財經雪倫點出關鍵：「他們沒有負債，有自住的房子，而且生活過得很簡單。」雖然退休金重要，但若過度執著於數字本身，反而容易陷入迷失。退休金最重要的重點，在於「每個月的收支要能夠打平」。
他舉例說明：
老李： 每月領5萬退休金，但習慣坐計程車、吃餐館、常旅遊，每月花7萬，入不敷出，加上醫療費用，很容易坐吃山空。
老王： 每月領2萬退休金，但節儉，能走路不坐車、在家開伙、常去圖書館、健身運動，每月花1.5萬，即使領得少，每月仍有結餘，過得簡單卻知足常樂。
這兩個例子顯示，重點不在於有多少退休金，而是在於如何運用。一個很會花錢的人，即使有2000萬退休金，若不懂得運用，錢花光了人卻還在世，將會非常窘迫。
安穩退休第一步：養成節約生活與規劃被動現金流
財經雪倫強調，想要安穩退休，第一步是要意識到必須開始過「節約的生活」。退休後多半沒有固定正職收入，時間無限但錢財有限，因此要好好理財。他區分「節約生活」與「小氣生活」不同，節約是懂得分辨必要花費（水電瓦斯、食材採買）與可有可無的費用。有結餘時，再將部分錢用於聚餐、旅行或投資。
針對35歲左右的「三明治族群」，財經學人提出養成領不完現金流的四大習慣：
1.養成記帳習慣： 記下自己與另一半的每月生活開銷，以便準確評估退休後所需費用。
2.做好被動現金流計畫並盡早行動：
在職時趁工作能力大爆發的黃金時期，努力賺錢、存錢、再投資。
穩健投資，不做高風險槓桿。
以每月投資1萬元，年化報酬率10%計算，投資10年約有200萬，20年約710萬，30年約2000萬。若年化報酬率達15%，30年約可達5500萬。
他坦言數字可能看似誇大，但這是復利效應和堅持耐心持有的成果。若不知如何選標的，可參考財經雪倫整理的ETF定期定額排行榜前10名（包含高股息ETF如00878、0056、00919、00713、00929，市值型ETF如0050、006208、00692、00850，以及產業型ETF如00881）。他提醒，績效會波動，最重要的是持之以恆執行。
培養興趣創造斜槓收入，更要存健康
1.培養興趣或技能成為退休後收入： 退休後時間充裕，應善用時間。在退休前找到感興趣或拿手的事情，退休後可轉化為斜槓收入。
財經雪倫提到書籍《Fire》作者老黑的例子：他將旅行、彈吉他、寫作興趣轉化為收入，透過街頭表演賺取成就感，出版旅遊相關書籍，將版稅和演講收入投入下一趟旅行，形成正向循環，既創造收入也善用時間。
2.養成運動習慣，存健康： 錢很重要，但更重要的是身體健康。沒有健康的身體，賺再多錢也無法好好享受。
財經雪倫強調，退休金和健康都不是光想就會有，而是要及早規劃，及早行動。如果不想要老了之後才後悔，最好的開始時間就是「此時此刻」。他鼓勵學友們思考自己退休後每月需要多少現金流，並歡迎留言分享。
他最後勉勵大家：「投資獲利，簡單三步驟：選對標的，定期定額，按讚就完成囉！投資理財而勝少，晚年生活才能好。」
本文經授權改寫自財經雪倫（原標題：「其實我們需要的退休金不如想像中的多！」35歲以上養成月月領不完現金流的習慣！） （相關報導： 60歲要存多少錢才能退休？專家揭密：錢存到「這數字」就夠，靠1招讓存款用不完 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／李伊晴
