# 銀行+保險  

為安全防盗 ，許多人會租用銀行保管箱，存放重要物件，珠寶首飾、黃金、外幣。資深地政士表示，如果都是珠寶黃金都是個人的沒問題，但千萬別把太太嫁妝、兒女們彌月金飾或是長輩們寄放珠寶黃金也放在一起，否則當保管箱承租人意外往生時，可能就會面臨遺產稅問題。真實案例：保管箱開箱如同「盲盒」最近有一例，正業地政士事務所所長鄭文在表示，一位民眾生前租用了一個銀行保管箱，日前......

為了讓面臨景氣壓力的受雇族群能在歲末年關找到喘息空間，新一年度勞工紓困貸款即將於12月15日上路，勞動部確認，今年的受理期比往年更早啟動、時間也更寬裕，但仍提醒勞工務必留意申辦截止日，以免錯失紓困窗口，根據主管機關與承貸銀行的最新安排，本次貸款維持最高10萬元、年利率2.165％、最長3年的架構，並將全程數位化服務視為重點工程。隨著申辦量預期將再度突破紀錄，......

丈夫過世了，太太不能領取銀行帳戶的錢！因為會被告，那該怎麼辦？人過世了，在法律上就不能用他的名字做事情，如果用他的名字簽約或蓋印章取款，不管用印的人是「感情上」最親的太太、父親、母親、兒子、女兒、哥哥、姐姐…等，雖然在「心理」相信這是最方便最好的處理，為什麼不行呢？因為法律的規定就是如此，人的權利始於出生，終於死亡，人過世後，就算最親的人，也不能代表過世的人做任何行為，如果有簽他的名字或蓋印，這樣就是偽造文書，因此取得款項也可能構成詐欺罪。

金管會開放設立數位保險公司，盼業者成為「狼性哈士奇」，在市場上創新突圍、展現競爭力。

根據人力資源管理顧問公司美世(Mercer)最新公布的全球退休金指數報告，臺灣退休金指數排名全球倒數第10，並提出警告，多數屆臨退休人士因缺乏足夠的指導，無法有效管理儲蓄(註1)。為了協助民眾及早進行退休財務規劃，提前備妥老本、病本、長照本，南山人壽與永豐銀行、安聯投信三強聯手，推出「南山人壽春豐得利」系列投資型保單，不僅協助小資族、青壯族群及早規劃退休生活，屆臨退休的民眾也可透過此系列之年金類商品，為自身打造退休生活的資金來源，除發揮保險的本質轉嫁風險，還能同時掌握投資趨勢，讓保障與資產規劃需求一次滿足。

日本知名的瑞穗銀行（MizuhoBank）18日對外證實，該行庫在2019年接獲通報後發現，旗下一名員工悄悄2顧客的保險箱內，竊取大量貴重物品與現金，損失總價值高達數千萬日圓，這與去年（2024）發生在三菱MUFG銀行的內部監守自盜很類似，也再次讓日本社會大感震撼。

2024年12月初，美國聯合健康集團（UnitedHealthcare）執行長布萊恩‧湯普森（BrianThompson）在紐約市的一場公開活動中遭槍擊身亡，這一事件震驚了全球商業與醫療保險領域。警方調查顯示，襲擊者留下的彈殼上刻有字樣如「延遲」（Delay）、「拒絕」（Deny）和「罷免」（Depose），明顯針對保險行業的理賠問題，引發對美國商業醫療保險系統的廣泛反思。湯普森遇害，顯示出保險產業中深層的信任危機和民眾情緒的爆發點。美國的醫療保險高度市場化，導致許多保戶面臨高額醫療費用和理賠申請被拒的情況，這種不滿長期積累並在此次極端事件中被引爆。社群媒體上，部分民眾紛紛分享被保險公司拒絕理賠的經歷，甚至對湯普森的死表示冷漠或嘲諷，進一步凸顯了保險產業形象的脆弱性。

日本知名的三菱UFJ金融集團（MUFG）近日因為一起監守自盜的醜聞引發爭議，旗下所屬的三菱UFJ銀行一名職員竟能利用職務之便，在4年半時間內從多個保險箱中竊取價值超過10億日圓（約新台幣2.11億元）的貴重物品與現金。此事被日媒曝光後，嚴重衝擊三菱UFJ的聲望與信譽，讓高層16日集體出面向存戶與日本社會鞠躬道歉。

2025年超高齡社會來臨前，退休荷包成為熱門話題，越來越多人想知道如何完備退休保障「享受樂退人生」，南山人壽看準這波保障需求，在12月壓軸推出全新商品「南山人壽合利發利率變動型還本終身保險(定期給付型)(註1)」，即日起在合作金庫銀行各分行銷售，繳費2年，保障終身(註2)，第五保單年度末起，每年都能領取生存還本保險金(註3)，可協助積極規劃退休生活的保戶，早一步規劃，而屆臨退休的民眾，更可以使用這類的台幣商品，穩健配置退休保障。

8月股市動盪加劇，加上新台幣兌美元單月狂升近9角，金融業在股、匯市雙迎逆風，銀行業、保險業及證券期貨投信業獲利動能全面較7月衰退，8月金融三業稅前盈餘僅新台幣498.61億元，月減近7成。

京華城容積獎勵爭議風暴延燒，民眾黨主席柯文哲因涉圖利被羈押禁見，檢廉持續追查相關金流，傳出檢廉11日悄赴第一銀行數間分行查扣柯家相關的保險箱，但北檢僅回「不予置評，無法證實」。不過，柯文哲妻子陳佩琪今（12）日下午接受媒體專訪時抱怨，檢廉帶她去開保險箱時，還特別交代不可以對外講，結果今天卻登上媒體。

京華城容積獎勵爭議風暴延燒，民眾黨主席柯文哲因涉圖利被羈押禁見，檢廉持續追查相關金流，傳出檢廉11日悄赴第一銀行數間分行查扣柯家相關的保險箱，但北檢僅回「不予置評，無法證實」。然而，柯文哲妻子陳佩琪今（12）日下午接受媒體專訪回應，被查扣的2個保險箱都是她的。

台股暢旺，金融三業獲利同步走佳，金管會統計，今年上半年金融三業稅前盈餘衝破6000億大關、達新台幣6061.76億元，年增61.72%，光今年上半年即已賺到2023年全年獲利的86%。

為提升民眾金融素養、協助防制金融犯罪，金管會破天荒編列預算，透過補助機制來推廣金融教育。金管會今（30）日宣布，鼓勵符合條件的「非營利法人」，在金管會補助45%、非營利法人自籌55%的原則下，共同推動金融知識普及工作，每一法人每年最高補助金額新台幣150萬元。

美國銀行巨頭花旗銀行宣布將逐步關閉在中國的個人業務。根據最新公告，花旗銀行個人銀行業務的營業點將於2024年6月8日起停止營業，涉及上海分行等15個營業據點。此外，個人信用卡服務也將終止。

家人突然過世，留下來的親人將面臨棘手的遺產問題，尤其是存款、股票、保單又橫跨許多不同金融機構，這時候該怎麼知道已過世的親人有哪些遺產？律師蘇家宏表示，遺屬不需要一間一間去銀行查詢，可以直接跟國稅局聲請遺產稅清單，如果有被國稅局認定是2年內贈與的財產，上面就會顯示出來。此外，遺屬也要向法院陳報遺產清冊，少這1個動作，繼承人就有可能要拿自己的錢去替已故親人還債。

金融監理趨嚴的年代，公司負責人從掌控的金融機構「搬錢」的手法日趨細緻。金管會今（1）日開罰台中商業銀行及其子公司合計1500萬元、台中銀董事長王貴鋒停止執行董事職務3個月、台中銀保經董事長賴麗姿與總經理許銘仁減薪50%為期3個月，新聞稿詳載王貴鋒如何透過支付廣告費與租金，讓他所掌控的銀行與保經公司，5年（2017至2022）間付款逾10億元。

勞動部為協助勞工度過農曆年前經濟困難，推動113年勞保紓困貸款，每人最高貸款金額10萬，受理時間將於1月19日截止，審核通過後約7個工作天內就會入帳，貸款期間3年，提醒有需求且符合資格的民眾儘速向土地銀行提出申請。

勞動部今天公告113年勞保紓困貸款將於明年1月5日開辦，受理至明年1月19日止，每人最高可貸新台幣10萬元，貸款期間3年，前6個月按月付息不還本。

在人際關係中，我們可能會說「那個人值得信任」、「他不管發生什麼事都會遵守約定」等評語來評估他人，但你不會單靠第一印象下判斷。大多需要長時間、經歷各種事情後，才會有此結論。當然，同一人物可能會有不同的評價，不過若是在特定領域，或是綜合了各方說法的話，某種程度上會一致。

領導者肩負決策的責任，一切成敗都受他們影響，稍有不慎就會引發大難。因此他們必須要綜觀全局，做出正確的決定。同時也要避免過度樂觀或過度悲觀，以免錯估情勢。在面對危機時，更容易顯現出領導者的能耐與領導力的重要性。華頓商學院管理學教授麥克．尤辛（MichaelUseem），用實際的例子告訴大家，在時局變化多端的今日，管理階層缺乏領導力可能引發的災難……

將來銀行（NEXTBANK）繼上半年率純網銀之先、開辦全線上申請房貸業務，近期更獲准兼營信託業務，成為台灣首家獲准跨入基金銷售領域的純網銀，預計將於明年第一季正式提供服務，未來將透過基金、保險等財富管理業務兩大引擎滿足更多客戶金融服務需求。

這篇文章討論了復華台灣科技優息00929ETF，提到了它的基本資料和優勢。文章強調了股息再投資的重要性，並提供了一個數據試算來展示投入股息與未投入股息的差異。最後，文章呼籲讀者不要浪費股息的時間價值，而是要持續再投資，並提供了其他相關資源。

甚麼時候可以離職不再工作，大概就等同於大家所謂的退休吧，政府規定的法律退休年齡是63歲，未來也可能會延後至67歲，其實退休並沒有一個真正的年齡限制，只要在你停止工作後，你還可以持續有足夠的金錢負擔基本生活費用，基本上就算是退休了。

相較於台灣目前僅餘38家商業銀行，美國的銀行家數在1980年代曾超過14,000家，伴隨著金融機構間的整併與金融科技的發展，美國的銀行家數不斷減少，截至去年九月的統計仍有超過4,100家的商業銀行，受聯邦存款保險公司(FederalDepositInsuranceCorporation,FDIC)保障的存款餘額高達23.6兆美元。一家中型銀行的倒閉在美國本不足為奇；然而，其歷程具有教科書經典案例態樣，本文嘗試自其興盛衰亡進一步探討金融業的企業文化特質。

前幾天去處理事情，發現某位專員已經不在位置上，想起了，三年前她帶來的一段故事。

美國的第一共和銀行，在今年3月面臨擠兌危機後，股價蒸發超過95%。5月1日，美國聯邦存款保險公司（FDIC）宣布，第一共和將由摩根大通接手。這是美國史上第二大銀行倒閉案，卻也為可能爆發的連環危機緊急止血。

中央銀行的職責是維持銀行穩定與低通膨，但目前通膨怪獸仍未受到馴服，金融體系看起來岌岌可危，英國期刊《經濟學人》指出，各國央行不得不在金融不穩定與高通膨之間做出痛苦的取捨。

矽谷銀行倒閉後，以財富管理服務為主要業務之一的第一共和銀行爆發擠兌、股價震盪受到關注，《華爾街日報》報導，美國11間大型銀行已聯合注資300億美元以支撐該銀行度過難關。

SVB倒閉應該是近年來繼瑞士信貸風波及幣圈FTX破產後最嚴重的大型金融事件，所以SVB新聞更顯的醒目，SVB事件概言之：SVB的負債項中，47％是無息存款；資產項中債券類加現金為62％，債券又多是美國公債，SVB的RoE百分比一般商業銀行都高，完全是妥妥的穩健營運。

美國矽谷銀行（SiliconValleyBank，簡稱SVB）3月9日爆出公司出售210億美元資產，認列多達18億美元虧損，母公司SVB金融集團（SVBfinancialgroup）表示為鞏固財務，將發行價值22.5億美元新股，這些操作讓市場擔憂公司出現流動性危機，導致股價暴跌超過60％，之後聯邦存款保險公司（FederalDepositInsuranceCorporation，簡稱FDIC）隨即採取行動關閉並接管該銀行，震驚金融市場。

退休後因為沒有收入，所以更要注意在這段期間所發生的財務損失，畢竟一旦出現虧損，恐怕便很難及時獲得補償。所以，預先採取一些可行步驟及做法，才能幫大家將可能發生的損失「降到最低」。在「解決之道」方面，個人還是誠心建議已經退休、完全沒有固定收入的人，最好將自己的財產（主要是用做日常開銷的費用）交付信託，或是放在其他完全不要再有任何動用權的金融標的，例如即期年金險中。

因應防疫保單鉅額理賠，和泰產險7月首開第一槍出售不動產變現，明台產險11月24日也拍板將總部以37.67億元賣給台新銀行。

美國紐約州檢察長詹樂霞21日召開記者會，宣布以詐欺罪起訴前總統川普、其長子小唐納德、長女伊凡卡與次子艾瑞克，指控他們的家族企業「川普集團」涉嫌操弄旗下不動產的估價，欺騙合作夥伴、來往銀行、保險公司與稅務機關，獲取至少2.5億美元不當利益。川普的律師則反控民主黨籍的詹樂霞為自身政治目的而濫用司法，聲稱幾名被告的所作所為經得起法庭考驗。

近日國內地震頻傳，東部各地也傳出不少災情，對此，就有一名網友好奇，萬一地震導致房子倒塌了，那房貸還需要繼續繳嗎？貼文一出，引發網友熱議，也有內行人分享，買房貸款時，銀行會要求保火險和地震險，遇到倒塌時，保險就會幫忙理賠。

目前，可以銷售投資型保單的通路，除了壽險公司的直銷體系之外，還包括了證券或銀行的財富管理業務的通路，或是獨立的保經、代銷公司。其中的差異只在於：這幾個通路所銷售的保單類型及行銷話術「略有差異」而已。

純網銀首家！將來銀行今（5）日表示，獲金管會的產險、壽險代理業務許可，以及同意辦理網路投保業務，為台灣第一家獲准跨入保險銷售領域的純網銀，預計今年第4季於線上開辦保險代理業務。

首家照顧台南弱勢銀髮族！為落實普惠金融與公平待客精神，南山人壽與玉山銀行共同攜手台南市政府，為符合條件之65至75歲中低收入領有老人津貼的民眾投保團體微型傷害保險，為逾8千多名經濟弱勢銀髮族撐起意外保障的保護傘，享有基本保險保障；此一行動也呼應永續發展目標SDGs10減少不平等，實踐普惠金融精神。

眼看近期通膨烈火愈燒愈旺，許多人不免為自己僅存的資產捏把冷汗，就怕老本在不知不覺中消磨殆盡，但根據調查顯示，台灣投資人在退休準備的規劃上似乎「不太實際」，一方面偏好定存、保險等相對保守的理財項目，同時卻又對於未來報酬期望甚深，這中間到底出了什麼問題？

曾經是卡債族的健身網紅筋肉媽媽，歷經人生重大關卡後，正視理財重要性，不但每月按時繳清卡費，也藉著學習投資理財，做好家庭收支管理，終於實現買房願望。

央行打房動作頻頻，未來是否全面限制貸款成數，投下不確定因素，民眾買房最怕貸不到理想的成數，尤其預售屋通常是在簽約後經過2~3年工程期才需要申辦房貸，若突然因政策或是房價下跌等影響之下，貸款成數不如預期，此時除了湊現金應急之外，專家也建議，民眾在簽約前可以先和建商約定是否能提供建商貸款，或是跟銀行協商透過提高利率、加購保險等方式增加貸款成數，以及提供保證人、擔保品等作法，加強自身信用條件，才能避免繳不出來還得支付建商15%的違約金。

申報遺產稅過去常出現漏查、短報的情況，甚至也因此錯失理賠機會。財政部表示，今9月1日起民眾查詢股票、保險、存款等金融遺產時，統一由國稅局做為單一窗口，不用一一等待各金融機構回覆，可透過2種方式將金融遺產的財產資料一次拿到手，有利民眾辦理遺產稅申報。

新台幣匯率近期持續向28字頭靠攏，讓不少觀望美元更低還沒下手的人陸續換匯。一名手頭有10萬元資金的網友，在不考慮投資的情況下，還有什麼方式能夠有效累積資產，除了數位銀行、定存外，更多人推美元保單，其中資產增值、人身保障、雙賺利匯差等3大優勢，趁現在買起來最為划算。

有一位媽媽在臉書社團「存錢公社」發文表示，覺得錢都存在郵局有點可惜，便上網詢問「大家都怎麼規劃小孩子的壓歲錢？」，釣出一票網友分享以基金、存股等方式累積財富，以支應未來的學費、才藝等費用，更多人推薦美元保單，點出2大好處，可趁低點買起來。

選擇適合的險種做好保障之外，如何繳費也是買保單前須注意的事。一般而言，繳保費可分成年繳、半年繳、季繳、月繳4種繳期，以年繳保費為基礎計算，半年繳＝年繳×0.52×2、季繳＝年繳×0.262×4、月繳＝年繳×0.088×12。假如某保單的年繳保費為15,000元，選擇半年繳、季繳、月繳的保戶，繳費1整年的總金額分別是15,600元、15,720元、15,840元。經過試算，仍以年繳方式最節省保費，其餘都還要再支付利息。

一位媽媽在孩子年幼時為孩子投保儲蓄險，希望能在孩子長大、需要用錢時，有一筆資金可以運用;但繳到一半就發現有點後悔，詢問網友應該何時解約比較划算，卻被網友大勸別衝動，建議繳到期滿之後讓孩子繼續領生存金，直言未來「連小孩子都感謝你！」

獲獎再創新高！2020年經營環境艱鉅，中國信託金融控股公司（簡稱中國信託金控）依舊表現穩健，迄今（29日）共獲得國內外230項大獎殊榮，其中33項為全球暨亞太區的重要獎項。旗下子公司中國信託商業銀行（簡稱中國信託銀行）及台灣人壽保險公司表現亮眼，榮登包含IDC（InternationalDataCorporation，國際數據資訊有限公司）等國際機構頒發「亞太20大最佳銀行」、「亞太20大最佳保險公司」大獎，中國信託金控業務發展穩健、推動數位創新並持續耕耘ESG（Environmental,Social,Governance，簡稱ESG），國內外讚譽有加。

金管會今(24)天拍板銀行股利發放政策研議結果，考量台灣經濟在疫情下正常成長，資產品質仍屬穩健，因此僅會針對壓力測試未過關銀行，在強化相關銀行監理時，個案考慮要求限制股利發放。

「家族財富傳承」是目前台灣高資產客群普遍面臨的問題，凱基銀行觀察到，50歲以上高資產客群的資產類型多元，包括現金、股票、不動產，甚至海外資金，在選擇財富傳承方式及對象時，均與遺贈稅務規劃有高度相關，自2017年5月起遺贈稅率由單一稅率調整為累進稅率，若未及早規劃，繳納稅額可能高達數倍之差。為解決客戶痛點，凱基銀行特邀請資誠聯合會計師事務所，於北中南舉辦三場「啟動傳承稅務講座」，協助高資產客戶瞭解稅務管理，進而守富傳富。

小編最近看了一本很勵志正向的好書：《逆轉女王：從女工到CEO的真情告白，即使滿手爛牌也能晉升人生勝利組！》，因為被副標題吸引目光、想要一探究竟，令人好奇主人翁Dr.Selena如何從高職女變身財經博士、從女工變身網路公司CEO？在該書中她與讀者自述了個人奮鬥歷程，更不藏私地分享獨門輕鬆無痛理財術，再次證明恆古不變的定律：「只要夠努力，人生到處都是機會！」不僅是人生路上的每個選擇，學會個人理財也是同樣的道理……；本周小花平台專題報導套用Dr.Selena所說：「學會理財，是女人翻轉命運的唯一機會！」帶領讀者看她如何不向命運低頭、成功逆轉自己的人生？也不失為一個活教材，現在拿出紙筆，準備做筆記囉！