矽谷銀行為何破產倒閉?會讓雷曼兄弟事件重演嗎?投資專家揭原因與後續影響

2023-03-13 11:12

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美國矽谷銀行(SVB)3月10日因流動性不足突然倒閉。(圖/取自AP)

美國矽谷銀行(SVB)3月10日因流動性不足突然倒閉。(圖/取自AP)

美國矽谷銀行(Silicon Valley Bank,簡稱SVB)3月9日爆出公司出售210億美元資產,認列多達18億美元虧損,母公司SVB金融集團(SVB financial group)表示為鞏固財務,將發行價值22.5億美元新股,這些操作讓市場擔憂公司出現流動性危機,導致股價暴跌超過60%,之後聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corporation,簡稱FDIC)隨即採取行動關閉並接管該銀行,震驚金融市場。

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矽谷銀行是美國第16大銀行,主要客戶是科技產業、新創公司和風險投資公司,根據其官網資料,近半美國創投支持的新創公司都與該行有往來,包括Shopify、CrowdStrike、TELADOC等。

矽谷銀行全球客戶。(圖/翻攝自Silicon Valley Bank官網)
矽谷銀行全球客戶。(圖/翻攝自Silicon Valley Bank官網)

無獨有偶,就在這短短一週內,跟加密貨幣關係密切的銀行 Silvergate Bank 也宣布結束業務及清算資產,市場還點名另一家銀行First Republic Bank 也具潛在風險,造成公司股價一度暴跌超過50%。10日美國財政部長葉倫也緊急召集美國聯準會、FDIC和美國貨幣監理署等領導人會商,頓時金融市場人心惶惶,彷彿當年「雷曼兄弟」事件的翻版浮現。

但「矽谷銀行」真的是2023年版本的「雷曼兄弟」事件嗎?要探討這個問題前,我們必須先理解「矽谷銀行」為什麼會倒閉,不用擔心太難看不懂,接下來的故事與銀行運作機制,就連8歲的小朋友也能理解是怎麼回事。

八歲小孩都能理解的「矽谷銀行」倒閉故事

有一位住在矽谷,叫作小妍的女孩,她把自己的所有零用錢存下來,放在自己房間的大箱子裡,幾年過去她存了不少錢,但她想存更多更多錢,她覺得有多少錢都不夠。

這一天,她想到了一個好主意。她決定把自己存下來的錢拿來開「銀行」,她可以跟來借錢的小朋友收利息,幫助她們實現夢想,自己也能存到更多錢。
於是,她在家門口掛了一塊牌子,上面寫著「矽谷銀行」,並到處宣傳。

很快,就有很多小朋友來到她家借錢,她跟她們收取每年3%的利息,但自己存的錢馬上就不夠了。小妍想到乾脆請大家把自己的零用錢存在自己這邊,她會發放每年1%利息,這樣她可以賺取中間的利潤。

對於存錢的部分,她把錢通通放在金色箱子裡保管。對於借出去的部分,她則把借據放在紅色箱子裡,並登記在筆記本,紀錄還錢的時間跟金額,這樣她就可以清楚地知道自己有多少錢可用。

但是,小妍發現存錢的人越來越多,但借錢的人並沒有增加,所以她沒有足夠多錢可以支付存款利息。這時候她哥哥小華告訴她,有個好東西叫作「債券」,你可以拿這些存款去買債券,這些債券會付給你利息,甚至讓你賺更多錢,她想都沒想就去買了一堆債券,心想等債券到期就可以拿回這些錢,根本不用擔心。

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