如何在超高齡社會來臨前完備退休保障？南山人壽、合作金庫銀行聯手 首賣利變還本終身險
南山人壽、合作金庫銀行強強聯手，首賣利變還本終身險，幫助國人完備退休保障。
2025年超高齡社會來臨前，退休荷包成為熱門話題，越來越多人想知道如何完備退休保障「享受樂退人生」，南山人壽看準這波保障需求，在12月壓軸推出全新商品「南山人壽合利發利率變動型還本終身保險(定期給付型)(註1)」，即日起在合作金庫銀行各分行銷售，繳費2年，保障終身(註2)，第五保單年度末起，每年都能領取生存還本保險金(註3)，可協助積極規劃退休生活的保戶，早一步規劃，而屆臨退休的民眾，更可以使用這類的台幣商品，穩健配置退休保障。
2025年超高齡社會即將來臨，臺灣保險業報告(註4)指出，人口老化是全球共同議題，但臺灣高齡人口增長情況又更為顯著，在「長命百歲」不再是夢想的此時，今年發佈的一項2024年全球退休金指數報告(註5)指出，根據各國退休金系統的充足性、可持續性和完整性來評比，臺灣在全球排名為倒數第10，此報告同時也表示壽命更長、生育率下降，不斷上升的照護成本，將讓各國政府的退休金計畫越來越壓力沉重。在如此的情況下，民眾若想擁有安穩無憂的退休生活，提早預做風險規劃，更是刻不容緩。
對此，南山人壽呼籲，運用保險協助分散長壽風險，安穩規劃樂活退休。同時宣布即日起推出具有多重保障功能的全新商品「南山人壽合利發利率變動型還本終身保險(定期給付型)」，在合作金庫銀行各分行銷售，讓有需要的民眾，彈性運用與靈活規劃退休生活。
新商品具有五大特色：(一)0~75歲皆可投保，滿足不同客群的保險規劃需求；(二)第5保單年度末起每年可領取生存還本保險金(註3)，延後開始還本以強化還本金的效益；(三)繳費2年保障終身(註2)；(四)身故與完全失能保險金可選擇分期定期給付，彈性規劃給付比例及給付期間；(五)高額投保另享有高保額折扣，最高可享2%保費折扣(含繳費折扣)。
以50歲男性投保、基本保額新臺幣(下同)650萬元為例，表定年繳保費為5,380,200元，在首、續期轉帳及高保額折扣下，年繳保費為5,274,360元，假設各年度宣告利率皆為2.45%不變，於第五保單年度末可領取生存還本保險金223,650元；若第七保單年度起增值回饋分享金選擇以現金給付，以第七保單年度末為例，可領取增值回饋分享金及生存還本保險金合計約247,471元(註6)。
一般來說，民眾準備退休金，可能大多仰賴政府所提供的「勞工保險老年給付」、「國民年金保險老年年金」與「勞工退休金」保障(註7)，但隨著個人對於退休生活的水準要求不同，所需的金額也有所差異，若想要完備退休保障，真正無憂的「享受樂退人生」，南山人壽建議除了依自身條件評估，亦可優先考慮選擇兼顧保障、還本及傳承等功能的保險商品，以利變還本終身險類型的商品為例，有資產累積及還本領回的雙重保障項目，協助民眾及早規劃退休生活。
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註：南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語，請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽合作銀行洽詢，亦可電洽南山人壽保險股份有限公司客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。
註１：南山人壽合利發利率變動型還本終身保險（定期給付型）(2BTE3)
給付項目：生存還本保險金、滿期保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金
<本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目>
<本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形>
中華民國113年12月7日南壽研字第1130033219號函備查
註２：保障至被保險人保險年齡達99歲之保單年度末。
註3：被保險人於保險契約「保障期間」內且於第五保單年度屆滿仍生存時，給付第一次「生存還本保險金」，其後至被保險人「保險年齡」達98歲之保單年度末止，每屆滿一保單年度仍生存時，給付「生存還本保險金」。
註4：KPMG臺灣發布之《2024臺灣保險業報告》 P41、42、P47
註5：人力資源管理顧問公司美世（Mercer）2024年全球退休金指數報告
註６：本範例假設各年度宣告利率皆為2.45%，倘宣告利率調整時增值回饋分享金相關給付方式之金額亦將調整，未來應以各保單年度實際金額為準；各保單年度增值回饋分享金之金額計算，係假設每一保單年度內每月之日數皆相同，未來將按投保後實際經過日數計算之各保單年度金額為準。
註8：人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。
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